Банкротство при ипотеке: что будет с единственной квартирой. Если продолжать платить по кредиту, то банк не сможет отнять жилье. Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

21.04.2019

Большое количество россиян сталкиваются с проблемами в выплате жилищного кредита. В группу риска вошли валютные заёмщики, подписавшие ипотеку в долларах США и Евро.

Многие, поверхностно прочитав процедуру банкротства , ссылаются на понятие «единственное жилье», полагая, что банк не сможет забрать имущество. На самом деле все обстоит не столь радужным образом, так рассмотрим последствия финансового дефолта супруга-созаемщика по ипотеке.

Если такие нюансы прописаны в договоре, а муж объявлен банкротом, то банкиры опираются в этом случае на положения Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) в отношении поручителей.

Для финансовой компании дефолт одного из созаемщика, даже без наличия родственных связей, считается свидетельством ухудшения условий обеспечения. Они могут потребовать досрочного погашения долга . Говорить о законности этого метода трудно, пока не будет тщательно изучен ипотечный и кредитный договора.

Дабы избежать худшего развития событий, желательно обратиться в учреждение с доказательствами платежеспособности жены. При отказе в мирном соглашении, супруге следует пойти в суд с признанием действий банкиров необоснованными, нарушающими условия договора (когда это есть на самом деле). Если все провести грамотно, то судья примет сторону второго плательщика.

Что будет с жильем

Когда вторая половина пережила финансовый крах, а у супруги нет средств для оплаты займа, то имущество будет реализовано с торгов, при этом:

Созаёмщикам придется профинансировать оценку квартиры или дома, выставленных на аукцион. Но если средств нет, то банк сам погасит выставленный счет, но в будущем возьмет недостающую сумму из реализованного залога.
Ипотеку могут вернуть обратно, если кредитор не сможет её продать или не захочет принять имущество в счет закрытия задолженности.
Учреждение сможет получить не более 80% от размера вырученных денег, так как остальная часть уйдет на закрытие прочих долгов и обязательств мужа, которые были выявлены в процессе банкротства.

После торгов, если денег окажется больше, чем все зафиксированные требования, погашенные за счет продажи жилья, то семья несостоятельного мужа созаемщика сможет вернуть себе оставшуюся сумму. Решение по такому вопросу принимается по результатам аукциона и просмотра судебными органами отчета управляющего.

Возможно ли банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке — этот вопрос актуален для немалого числа заёмщиков. Несмотря на то, что на законодательном уровне у кредиторов нет препятствий на обращение недвижимости должника, способы сохранить её при банкротстве всё-таки существуют. Но при этом должник не только обязан учитывать множество факторов, но и активно взаимодействовать с финансовой организацией.

Нюансы банкротства физических лиц при ипотеке

Закон о банкротстве граждан предусматривает реализацию всего движимого и недвижимого имущества должника для формирования конкурсной массы, направляемой на оплату задолженностей. Исключение составляет только единственное жильё, а также транспорт и оборудование, являющиеся источниками дохода.

Исходя из положений части 1 ст. 446 ГК РФ, квартира, в которой проживает должник с семьёй, не подлежит реализации в счёт погашения задолженности перед финансовыми организациями.

Но подобная практика не относится к объектам ипотечных займов. Из положений Закона об ипотечном кредитовании (ФЗ №50) следует, что банк имеет право взыскать заложенную по ипотечному договору недвижимость, даже если фактически она — единственное жильё должника. Этот нюанс гражданам необходимо обязательно учитывать при запуске процедуры банкротства.

Но в ряде случаев банк не имеет права забирать недвижимость, даже если квартира в ипотеке:

Остаточная сумма задолженности меньше 5% от стоимости жилья.
Просрочка по займу составляет менее 3 месяцев.
На жилплощади проживают несовершеннолетние дети.

Последний случай является одним из наиболее доступных вариантов, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве. Ведь пока ребёнку не исполнится 18 лет, никто не оставит его без постоянного местожительства — органы опеки при необходимости встанут на защиту детей.

Немалую часть заёмщиков также интересует вопрос, могут ли забрать квартиру, если по другим кредитам сложилась негативная ситуация, но просрочек по ипотеке нет. Для начала следует подробнее разобраться, что представляет собой банкротство физических лиц. Стоит отметить, что инициализировать эту процедуру можно при общей сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей, либо при меньшей сумме при наличии на то веских оснований (потеря работы, болезнь и т.д.).

Банкротством является признание физического лица финансово несостоятельным, то есть неспособным исполнять взятые долговые обязательства. Предусмотрено только полное банкротство физ лиц — по отношению ко всем долгам, включая задолженности по уплате налогов.

Из этого следует, запущенная по потребительским или автокредитам процедура автоматически инициируется и в отношении ипотеки. При этом выдавший ипотечный займ банк будет включен в общий реестр кредиторов, вне зависимости от наличия просрочек по договору и т. д. Основная часть вырученных от реализации залогового жилья средств - это 80%, пойдет в счет закрытия договора ипотеки, а остальная сумма будет распределена между другими кредиторами.

Банк не ставит перед собой цели забрать у должника недвижимость — он заинтересован только в соблюдении заёмщиком договора и возврате кредита. Но если заёмщик объявит себя банкротом, то другого варианта развития событий просто не существует.

Даже при отсутствии долгов по ипотечному займу расстаться с квартирой всё-таки придется. Но за счет малолетних детей можно отсрочить реализацию залогового жилья. Но добиться отсрочки довольно хлопотно, и часто нужно привлекать к этому как органы опеки, так и профессиональных юристов.

Бесплатная консультация

Что делать, если оформлена валютная ипотека

Неустойчивый курс сделал ипотечное кредитование в долларах весьма невыгодным для граждан РФ. Об этом свидетельствуют многочисленные негативные отзывы попавших в валютный капкан заёмщиков. Рост иностранной валюты часто приводит к тому, что с очередным платежом итоговая сумма задолженности только увеличивается.

В этом случае гражданин поможет сделать более выгодным валютный кредит рефинансирование. Оно может быть проведено в этом же банке или в другой финансовой организации.

Кроме этого, заёмщик может поступить следующим образом:

подать заявления на реструктуризацию кредита;
договорится с банком о самостоятельной продаже квартиры с последующим погашением долга;
объявить себя банкротом.

Нередко банкротство оказывается значительно выгоднее — ведь стоимость валютного кредита может в несколько раз превышать цену недвижимости. Тем более что предусмотрен вариант ускоренного проведения процедуры. С начала 2017 года её стоимость составляет 300 рублей за госпошлину и 25 000 рублей, направляемых на вознаграждение финансового управляющего , которые зачисляются на депозит суда.

Если просто перестать платить кредит, то сумма долга будет увеличиваться за счёт штрафных санкций, а с жильём в любом случае придётся расстаться. Но при этом кредитная история заёмщика будет испорчена, что в дальнейшем усложнит получение займов.

Важно знать, что ипотека после банкротства физического лица — вещь вполне реальная. Наличие у потенциального заёмщика статуса банкрота отпугивает банки гораздо меньше, нежели испорченная кредитная история. И в будущем можно рассчитывать на получение ипотечного кредита, но часто его условия будет несколько отличаться от предлагаемых простым заёмщикам.

Провести процедуру банкротства самостоятельно, избежав множества ошибок, довольно затруднительно. Лучшим выходом из ситуации станет обращение к кредитному юристу — специалисту, отлично знающему все тонкости ипотечного кредитования и процедуры объявления граждан банкротами.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Каждый человек, выплачивающий кредит, может по самым разным причинам потерять такую финансовую возможность и попасть в разряд должников. Обстоятельства, приведшие к такому исходу, негативно влияют на положение заемщика и приводят к передаче дела приставам. Особенно актуальна такая проблема для лиц, имеющих кредит по ипотеке и проживающих в единственном жилье.

Чтобы избежать контактов с государственными взыскателями, некоторые люди обращаются в судебный орган с заявлением о признании их несостоятельными. Именно о том, как проводится такая процедура и что будет в результате банкротства с ипотечной квартирой, мы расскажем в своей статье.

Еще в 2015 году появился совершенно законный способ разрешить ситуацию, связанную с невозможностью выплатить денежные средства по жилищной ссуде или другим денежным обязательствам. Процедура банкротства предполагает проведение реструктуризации задолженности с последующей заморозкой начислений процентной составляющей. В отдельных ситуациях рассматривается полное списание задолженности или реализация имущества должника в счет погашения общего долга.

Согласно отдельным положениям закона, продаже не подлежит только единственная квартира, однако и здесь гражданину стоит помнить о ряде нюансов. В частности, речь идет о залоговом имуществе. Ответ на это может дать ФЗ «Об ипотеке», где указано, что продажа жилплощади, находящейся в залоге у банка, может быть реализована в счет долга физического лица по жилищной ссуде. Суд может принять иное решение, особенно если в деле затронуты интересы несовершеннолетнего ребенка, но это происходит строго в индивидуальном порядке. К примеру, если жилище было приобретено с использованием материнского капитала и часть жилья, по закону, в будущем подлежит передаче ребенку.

Иными словами, можно сказать, что ипотечная квартира после признания гражданина несостоятельным может быть реализована, а деньги переданы кредитору для оплаты задолженности. Стоит еще раз отметить, что пока гражданин банкротом не признан в официальном порядке, квартира изъята и продана быть не может.

Какие варианты банк может предложить гражданину в случае банкротства по ипотеке?

Выяснив, что на ипотечные квартиры правила единственного жилья не распространяются, стоит изучить данный вопрос внимательнее и найти другой вариант решения проблемы. Не секрет, что большинство заемщиков предпочитают сохранить уже купленную квартиру и стараются изыскать для этого различные возможности.

Самым подходящим в этом случае вариантом является покрытие разницы между уже выплаченной стоимостью жилья и общим долгом. При условии, что процедура банкротства занимает немало времени, у заемщика есть реальная возможность собрать необходимые деньги оплатить жилищную ссуду. Позволяет урегулировать вопрос такая процедура, как реструктуризация. При этом квартира может быть сохранена или продана с аукциона.

Большинство банков не преследуют цели отнять у граждан последнее жилье и достаточно часто идут на уступки. Впрочем, если ситуация очень сложная и даже в процессе реструктуризации у должника не появилось возможности возместить долг банку, жилье изымают и передают на реализацию.

Как физ. лицо признается несостоятельным при ипотеке?

Признание ипотечного должника несостоятельным происходит в судебном порядке. Для этого гражданину потребуется обратиться в судебную инстанцию с соответствующим заявлением. Получение такого статуса не гарантирует полного списания долгов с заемщика, а наоборот, приводит к реализации имущества. Это связано с тем, что банки предпочитают вернуть себе денежные средства за счет реализации квартиры.

В отдельных случаях заявление о признании гражданина несостоятельным подает кредитор. При таких обстоятельствах речь о сохранении квартиры не идет. В случае вынесения положительного решения по обращению имущество банкрота описывается, а ипотечная квартира выставляется на аукцион. Существенным моментом является стоимость жилплощади. Как правило, цену определяет судья, однако если в рамках судебного процесса этот параметр не был установлен, то приглашаются эксперты, способные определить реальную цену жилого помещения. После проведения оценки стоимость снижается еще на 20%, и жилье передается для реализации с торгов.

Процедура много времени обычно не занимает, и аукцион может быть открыт при наличии двух участников. Тот, кто предложит большую сумму, объявляется победителем и получает право на распоряжение квартирой. Если продать помещение не удалось с первого раза, то оно выставляется на торги повторно, с уменьшением цены на 15%.

Заключение

Даже если ипотечное жилье является единственным для заемщика, не оплачивающего кредит, никаких преимуществ это ему не дает. Сегодня судебные органы наделены правом изымать у должников такую жилплощадь при условии, что она является залоговым имуществом по жилищной ссуде. Существует ряд нюансов и некоторые возможности, которые все же позволяют заемщику оставить такое имущество за собой, но даже в этом случае необходимо действовать строго в рамках закона и заключенного ипотечного соглашения.

Когда выплаты по обязательствам превышают доход, особенно при наличии валютных кредитов, иногда банкротство является реальным выходом из тупика. И если в ситуации с обыкновенными займами всё более-менее понятно – долги просто списываются, то вопросы о том, как как производится банкротство физических лиц при ипотеке и удается ли такому плательщику сохранить квартиру, нуждаются в уточнении.

Закон о банкротстве физических лиц в 2017 году

Закон, позволяющий физическим лицам объявлять себя банкротами, заработал в России с 1 октября 2015 года.

Самостоятельно эту процедуру можно инициировать при одновременном выполнении двух условий:

общая сумма долга по всем обязательствам (кредиты, ипотека, квартплата, частные займы и т.п.) превысила 500 тысяч рублей (для валютных обязательств сумма пересчитывается по актуальному курсу);
потенциальный банкрот не исполнял свои обязательства 3 месяц и более.

В условиях банкротства физических лиц по ипотеке в 2017 году ничего не поменялось. Учитывая, что ипотека, как правило, берется на крупные сумму – вплоть до нескольких миллионов – таким плательщикам получить разрешение от суда на процедуру гораздо проще.

Как на практике реализуется закон о банкротстве физических лиц

Причин, которые приводят к банкротству, множество. Например, самые распространенные:

потеря работы;
получение инвалидности или серьезное заболевание, повлекшее к утрате трудоспособности;
увеличение расходов на обслуживание долга (актуально для валютной ипотеки);
смерть близкого лица, которое помогало выплачивать кредит.

Часто заемщики, не справляющиеся с выплатой ипотеки, начинают брать новые кредиты или даже микрозаймы, в результате долг растет подобно снежному кому. Так, например, закономерным итогом выглядит банкротство физических лиц при валютной ипотеке, когда простая задержка одной выплаты повлекла за собой штрафные санкции в валюте, которые заемщик не смог оплатить – в результате обязательства начинают увеличиваться.

На решение суда инициировать банкротство причина повлияет самым прямым образом. Главной альтернативой банкротству в 2017 году является реструктуризация долга. Если суд убедится, что эта мера никак не поможет (например, заемщик остался инвалидом и не сможет ни при каких обстоятельствах оплатить долг), только тогда он дает «зеленый свет» процедуре банкротства.

Банкротство при наличии ипотеки

Создатели закона при разработке процедуры банкротства учитывали, к каким положительным итогам должна привести эта мера – иначе она утрачивает всякий смысл.

Преимущества проведения процедуры

Так, к наиболее весомым преимуществам банкротства физических лиц при наличии ипотеки в 2017 году можно отнести:

полное списание всего долга – в том числе процентов, штрафов, пени и неустоек, т.е. после процедуры банкротства заемщик перестанет быть должников как банков, так и других финансовых учреждений (например, МФО) и даже физических лиц;
будут прощены долги по квартплате, кредитным картам и прочим обязательствам;
коллекторы прекратят свою охоту за должником;
есть шанс сохранить за собой имущество, даже дорогостоящее;
банкроту возвратят часть средств, если стоимость реализуемого имущества окажется больше размер задолженностей.

Еще один плюс – на родственников, в том числе на супруга (супругу) и детей, никакие санкции не распространяются. Это означает, что банкрот несет персональную ответственность за свое разорение. Также процедура банкротства не затронет созаемщиков и поручителей по кредиту.

Последствия для банкрота

Несмотря на свои плюсы, процедура в 2017 году не обойдется разорившемуся человеку просто так. Ограничений у банкрота хватает – при этом большинство из них нацелены на то, чтобы подобной ситуации больше не повторилось.

Итак, минусы банкротства:

Информация о проведении банкротства в отношении физического лица при ипотеке размещается в открытом доступе в федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете Коммерсант, так что у заинтересованных лиц (например, работодателей или кредиторов) всегда будет возможность провести проверку того или иного человека.

Несмотря на то, что формального запрета на выдачу займа банкротам для банков не установлено, вряд ли специалист финансового учреждения одобрит кредит, увидев соответствующую отметку в кредитной истории или в ЕФРСБ. Некоторые работодатели также могут отказать в трудоустройстве человеку, имеющему в прошлом неприятный опыт банкротства. Так что это можно смело считать еще одним недостатком данной процедуры.

Оплата госпошлины и арбитражного управляющего

Кроме того, сама процедура достаточно длительная, нервная и очень затратная.

Так, банкроту в 2017 году необходимо из своего кармана оплатить следующие расходы:

госпошлина за обращение в суд (6 тыс. рублей);
работа арбитражного управляющего (25 тыс. рублей единовременно + 7% от имущества);
отправка корреспонденции кредиторам;
организация распродажи имущества;
публикация записи о банкротстве в Коммерсанте и в ЕФРСБ.

Откуда брать деньги почти разорившемуся гражданину – не совсем ясно. Обычно значительную часть расходов удается погасить за счет продажи имущества.

Как проходит процедура банкротства

Можно выделить следующие этапы банкротства:

Предварительный. На этом этапе должник определяет, действительно ли ему необходимо банкротство, взвешивает все за и против. Не лишним будет проконсультироваться с профессиональным юристом и заручиться его поддержкой на всё время ведения процесса.
Подготовка документов. Необходимо будет собрать все личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке и т.д.) и бумаги, свидетельствующие о наличии займов – кредитные договоры, расписки, графики платежей, выписки со счета и т.д. Также нужно собрать бумаги, свидетельствующие об отсутствии у потенциального банкрота источников дохода или об их недостаточном количестве.
Подача заявления в суд. Иск о банкротстве физических лиц при наличии ипотеки составляется по стандартной форме. В нем нужно указать причины, которые привели к банкротству, перечислить все долги и обосновать необходимость банкротства. Составление иска лучше поручить специалисту. Далее останется ожидать в течение 90 дней, пока суд рассмотрит заявление.
Оповещение кредиторов об инициации процедуры банкротства. Это необходимо, чтобы они могли уточнить свои требования к банкроту и могли вовремя подготовиться к суду.
Судебное заседание. Здесь суд решает, что поможет должнику – реструктуризация или банкротство. Свое мнение высказывает о совет кредиторов. Как показывает практика, значительная часть дел заканчивается на этой стадии мировой: стороны договариваются об удобном графике оплаты задолженности, нередко кредитор полностью списывает начисленные штраф и пени.
Работа с арбитражным управляющим. Если суд подтвердил старт процедуры банкротства, то через 10 дней его решение вступает в силу. В течение этого срока уже можно готовить опись имущества и выставлять его на торги.
Реализация имущества. Самый длительный и неприятный этап. Из средств, полученных за проданное имущество, управляющий компенсирует кредиторам их расходы. На этой же стадии банк конфискует ипотечную квартиру и продает ее.

На последнем этапе производиться списание долгов, которые не управляющий не смог погасить за счет проданного имущества, а физическое лицо становится официальным банкротом.

Удастся ли сохранить квартиру при банкротстве, если она в ипотеке

Этот волнующий вопрос задает себе любой заемщик, который рассматривает вариант с банкротством физического лица, если квартира в ипотеке. Ответ однозначные: нет, не удастся.

По закону банкрот не может лишиться единственного жилья, собственником которого он является, если оно не находится под обременением. Залог – классическая форма обременения. То есть фактически обладателем прав на распоряжение квартирой обладает банк, выдавший ипотеку.

Именно поэтому, какой бы ни была сумма долга по ипотеке – 1 миллион или 100 тыс. рублей – банк заберет себе квартиру. После он выставит ее на торги (обычно по цене на 10-20% ниже рынка), продаст и заберет себе причитающиеся средства. Остаток будет возвращен бывшему владельцу.

Еще один момент – банк не может забрать себе больше размера выданного кредита. Иными словами, банкрот получит обратно свой первоначальный взнос. Но не факт, что эти деньги останутся у него – скорее всего, пойдут на погашение других обязательств.

Некоторые потенциальные банкроты пытаются спасти свое имущество, переписывая его на родственников или друзей. В случае с ипотекой это без разрешения банка не делается, поэтому такая вероятность крайне мала. Тем не менее, если это удалось сделать, банкроту рано радоваться: суд имеет право отменить любую крупную сделку с имуществом за последние 3 года, если усомниться в ее экономической сообразности. Таким образом, спасти свою квартиру перед банкротством, «подарив» ее кому-либо, не удастся.

Что может произойти с квартирой, находящейся в ипотеке, если заемщик решил объявить себя банкротом

Реально защитить ипотечное жилье можно в следующих случаях:

пойти с банком на мировую и составить новый график погашения;
согласиться на предложенную судом 3-летнюю реструктуризацию с принудительным изъятием в пользу кредитора 50% от дохода заемщика;
произвести рефинансирование кредита в другом банке, «выведя» квартиру из-под залога.

Многое в деле сохранения ипотечной квартиры зависит от мастерства арбитражного управляющего. Например, при инициации этой процедуры можно договориться о продаже автомобиля и ценной бытовой техники, а полученную сумму использовать для погашения долга по ипотеке. Но такие случаи крайне редки, так как обычно банкротство – последний отчаянный шаг плательщика.

Заключение

Таким образом, запущенный в 2015 году закон о банкротстве физлиц предъявляет к заявителю определенные требования. Процедура банкротства имеет свои преимущества и недостатки. Например, плюсом будет списание всех долгов и пени, минусом – многочисленные запреты и ограничения, необходимость постоянно ставить своего управляющего в известность о совершении дорогостоящих покупок. Банкротство физических лиц при ипотеке имеет свои особенности. Сохранить квартиру, находящуюся в залоге у банка, удается сохранить крайне редко. Чаще всего банк изымает жилье (даже если оно единственное) и реализует его по рыночной цене, возвращая банкроту первоначальный взнос и остаток после вычета долга.

Приобрести собственную квартиру в настоящее время для большинства семей является невозможной задачей. В такой ситуации выгодной формой покупки недвижимости является ипотека – приобретение жилья, за которое нужно будет расплачиваться на протяжении нескольких лет. Сумма при этом делится на несколько десятков равнозначных платежей и уже не кажется неподъемной.

Однако разные форс-мажорные обстоятельства в жизни могут привести к тому, что средств для внесения очередного платежа по ипотечному кредиту просто не окажется. Кроме того, изменение курсов валют привели к резкому увеличению суммы долга заемщиков, которые оформляли валютную ипотеку.

Разобраться с долгами физическим лицам стало проще поскольку с 1 октября 2015 года вступил в силу , согласно которому любой гражданин России с задолженностью более 500 тысяч рублей, имеющий статус физического лица, может обратиться в суд с целью признать себя банкротом. Действующее законодательство не позволяет отобрать у должника единственное жилье, однако данное правило не распространяется на квартиры, .

Ипотечное жилье считается залоговым, а потому в случае признания должника банкротом оно будет изыматься и , независимо от количества проживающих людей и их возраста.

Порядок изъятия ипотечного жилья

Обращаться в суд с требованием изъятия имущества и его последующей продажи с аукциона кредитор имеет право только в том случае, если с момента установленного срока платежа прошло более 90 дней, и заемщик не внес необходимой суммы. Кредитор также имеет право направить извещение с требованием погасить всю сумму кредита с учетом процентов.

Когда кредитор , с его стороны должна быть предоставлена оценка имущества, которая обычно составляет 80% от рыночной стоимости.

Если суд удовлетворит прошение истца, и квартира будет выставлена на торги, то возможны два варианта развития событий:

полученные от реализации имущества средства превышают размер задолженности (разница будет возвращена заемщику);
полученных от продажи средств не хватает для покрытия долга (заемщику придется компенсировать остаток с заработной платы или же долг может быть списан, если суммы зарплаты недостаточно для перекрытия задолженности).

Возможные пути решения проблемы

Если в жизни складываются форс-мажорные обстоятельства, делающие невозможным оплату ипотеки в установленные сроки, можно воспользоваться одним из следующих решений :

мирное соглашение;

Прежде всего, необходимо обратиться в банковскую организацию
и объяснить сложившуюся ситуацию: описать подробно причины, степень проблемы, ожидаемые сроки ее решения. В большинстве случаев организации идут навстречу заемщику, если понимают, что через какое-то время он сможет возобновить платежи. Судебное разбирательство не выгодно ни одной из сторон.

обращение в органы опеки;

Если с банком договориться не удалось, то придется при ипотеке. В случае, когда в семье есть несовершеннолетние дети, и выселение означает ухудшение условий их содержания, органы опеки могут не позволить кредитору изъятие имущества до достижения детьми совершеннолетнего возраста.

самостоятельная продажа имущества.

В некоторых случае более выгодным решением станет самостоятельная продажа ипотечного имущества. Во-первых, его можно продать по рыночной, а не по оценочной стоимости, что позволит погасить задолженность в полном размере, а разницу оставить себе. Во-вторых, можно обменять имущество на меньшее по цене с доплатой, за счет которой решить долговые обязательства перед банком.

При наличии ипотеки и невозможности внесения в установленные сроки платежей, необходимо принимать решение незамедлительно, чтобы возможный выход из ситуации был наиболее подходящим для заемщика.