Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности. Реализация заложенного имущества в ходе конкурсного производства. Когда кредитор потеряет право залога Продажа залоговой собственности банками

06.07.2019

У банкротства, как правило, есть две главные цели - с одной стороны, это удовлетворение запросов кредиторов, а с другой - освобождение дебитора от непосильных платежей. Что интересно, процедура банкротства чаще всего доводится до конца. Случаев реабилитации, санации и оздоровления гораздо меньше в нашей стране в 2018 году. Когда в отношении заемщика вводят этап, носящий название конкурсное производство, это означает, что у него уже есть статус несостоятельного лица, теперь его ожидает продажа собственности. Реализация залогового имущества при банкротстве - непростая процедура, предполагающая знание некоторых нюансов. Как именно она происходит - рассмотрим в данной статье.

Спорные вопросы

В разрешении спорных моментов должен принимать непосредственное участие конкурсный управляющий. Причем, это относится ко всему процессу, вплоть до оценки собственности, аукционов, торгов и организации прочих моментов. Если какой-либо из участвующих в процедуре лиц не доволен работой управляющего, ему предоставляется право обращения в суд.

Главные вопросы, в отношении которых возникают споры, касаются оценки собственности. Зачастую сложно сказать, нужно ли включить бытовую технику, находящуюся в плохом состоянии, офисную мебель, срок эксплуатации которой превышает 10 лет, в конкурсную массу. Основным критерием оценки в данном случае является ликвидность. Подобные вещи не включают в конкурсную массу, так как их сложно реализовать.
Кроме того, окончательное решение принимает арбитражный суд на основании полученного ходатайства. Он, рассмотрев все обстоятельства дела, может исключить из собственности, подлежащей продажи те объекты, по которым будет производиться взыскание по исполнительным документам, а также вещи, прибыль от продажи которых вряд ли окажет влияние на требования кредиторов. Обычно общая цена за них не превышает 10000 рублей. Их список должен быть утвержден в постановлении суда. Такой документ, в случае несогласия одного из участников процесса, также может быть обжалован в суде.
Есть и еще одна особенность, касающаяся заключения договоров заемщиком без конкурсного управляющего по имуществу, входящему в конкурсную массу. В данном случае все соглашения подобного плана признают ничтожными и аннулируются.

Важные особенности

Продажа собственности необходима для удовлетворения требований кредиторов. Конкурсная процедура назначается при следующих обстоятельствах:

Арбитражным судом, когда у него есть специально разработанная схема видения должником процесса погашения задолженности и санации юридического лица.
Арбитражным управляющим , если на собрании займодателей был рассмотрен план погашения задолженностей, а также в случаях, когда не поддерживается процедура кредиторского собрания, где должна быть рассмотрена процедура утверждения плана. Бывает и так, что план отклоняют и тут же принимают решение о продаже собственности.
При нарушении условий мирового соглашения.

Продажу собственности во время банкротства по-другому называют конкурсным производством. Приступают к ней на основании решения арбитражного суда. Процедура длится не более полугода, но есть возможность продлить ее еще на полгода. Суд определяет, кто будет финансовым (конкурсным) управляющим, в обязанности которого входит контроль и организация порядка продажи собственности.

После того, как руководство компании либо физ. лицо получает запрос о предоставлении сведений, касающихся их имущества, они должны ответить на него в определенный срок, не превышающий 15 дней. Если будет обнаружен факт сокрытия собственности, подделка документации, наложат штраф. В некоторых особо сложных случаях нарушителю грозит и уголовная ответственность.

Какое имущество входит в конкурсную массу?

Собственность физического лица либо компании, относительно которой он является полным единоличным собственником на момент признания его банкротства в арбитражном суде, а именно - тем числом, когда была введена стадия продажи. Исключение в данном случае составят объекты, которые нельзя продавать данным образом на основании законодательства нашей страны.

Именно собственность, подлежащая продаже, вызывает наибольшее число спорных моментов. Чтобы не происходило ненужных разногласий, нужно предварительно хорошо изучить статью 445, регламентирующую особенности собственности, подлежащей принудительной продаже с торгов. Сюда входит:

жилые и нежилые помещения;
дачная земля;
земли ИЖС;
части нежилых и жилых помещений.

Кроме того, в продаже в обязательном порядке должны участвовать:

драгоценности, предметы роскоши и передвижения, стоимость которых превышает 100000 рублей;
бытовая техника (если она не относится к предметам первой необходимости) ;
складские комплексы, оборудование, товары;
вся остальная собственность заемщика, за исключением той, что указана ниже.

Продажа собственности во время процедуры несостоятельности не затронет:

приборы, необходимые для приготовления еды (кухонную плитку, топливо и пр.);
транспортные либо другие средства, которые используются с целью удовлетворения ежедневных нужд инвалидов;
семена, необходимые для следующей посадки;
помещения, скот и корм для него, которые не используются в целях ведения бизнеса;
призы, отличительные знаки, памятные награды;
собственность, оставшаяся от предпринимательства, если ее стоимость не более 100 МРОТ;
объекты гигиены, быта, применяемые лично, в том числе обувь и одежда, которые не относятся к предметам роскоши;
товары и денежные средства, соотносящиеся по стоимости с прожиточным минимумом людей на иждивении;
квартиры и дома с земельными участками в том случае, когда заемщик проживает там со своей семьей и это их единственное место жительство. Исключение составляют те случаи, когда недвижимость брали у банка в кредит либо ипотеку.

Если речь идет об индивидуальном предпринимательстве, реализация собственности относится также и к имуществу, являющемуся общему для супругов. Один из них, даже если он бывший, имеет полное право принимать участие в процессе несостоятельности, особенно в вопросах, относящихся к продаже совместно нажитой собственности.

Собственность супругов включают в общую конкурсную массу. Поэтому после того как она будет продано, часть средств уйдет на погашение обязательств перед займодателями, а остальная часть будет передана второму супругу.

Если существующий порядок не устраивает одну из сторон, долю совместной собственности может выделить суд. Причем он же рассматривает и другие претензии супругов друг к другу. Поднять вопрос о выделении доли имеют право арбитражные управляющие, супруги, кредиторы.

Если есть общие обязательства (например, залоговые, поручительские или солидарные) часть денег супруга будет выплачена им исключительно после того, как пройдет удержание взноса по общим платежам.

Что происходит при распродаже?

На самом деле, вопросов, связанных с распродажей собственности не так уж и много. Для физических и юридических лиц данная процедура проходит в аналогичном порядке, а судебная практика в этих делах достаточно обширна.

Продажа собственности начинается только после того, как введено конкурсное производство во время дела о банкротстве. При этом реализуется не только натуральная собственность, но и права несостоятельного лица (сюда относится взыскание задолженности с прочих лиц).

Нередки случаи, когда первоначальные торги признаются неправомерными, тогда назначается повторная процедура, причем первоначальная цена, назначенная за собственность, снижается на 10%. Когда признают несостоятельным и такой случай, торги происходят с помощью публичного предложения. Товар выставляется на прямую продажу.

Порядок продажи залоговой собственности во время банкротства

Изучая данный вопрос можно выделить следующие действия финансового управляющего:

Оценка и опись арбитражным управляющим собственности, находящейся в залоге.
Управляющий передает судье отчет, который был утвержден во время собрания кредиторов. Здесь должны быть условия, сроки и способы продажи залоговой собственности, также указывается определенная стоимость.
Процедура реализации. Процесс может быть разным. Сюда включаются в первую очередь публичные торги, когда другое не предусматривает кредиторское собрание.
Если после продажи всей собственности вырученных денег не хватает на покрытие требований кредиторов, считается, что заемщик все равно выполнил собственные обязательства. Однако если банкротство оформлялось в отношении ИП , нужно помнить, что задолженность его не списывается, а переходит к нему как к физ. лицу. Также не подлежат списанию алименты, выплаты по возмещению ущерба жизни и здоровья.

Заключение

На самом деле, процедура банкротства достаточно сложная. Ведь уже, исходя из логики, можно понять, что если лицо считает себя банкротом, значит, у него нет и не предвидится средств на покрытие даже текущих платежей. Неудивительно, что для обеспечения хоть какой-то безопасности займодателя используется залоговая собственность должника. При банкротстве ее можно продать, покрыв при этом (полностью или частично) долги человека.

Залоговое имущество является обеспечением оплаты долга в случае неплатежеспособности должника. К этой процедуре прибегают, когда все остальные способы возврата задолженности не принесли ожидаемого результата. Процесс сбыта предмета залога регламентируется ГК РФ, Законом “О залоге” от 29 мая 1992 года, Федеральным Законом “Об ипотеке” от 16 июля 1998 года, а также регламентом Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Продажа залогового имущества осуществляется кредитными организациями либо судебными приставами.

Этапы продажи залогового имущества

Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности. Если эти меры не возымели действия, далее следует ряд последовательных этапов:

Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон - залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
Публикация объявления о торгах в открытом доступе. Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации. От потенциальных покупателей потребуется внесение задатка в размере не менее 5% от стартовой цены товара.
Проведение торгов. При отсутствии покупателя процедура повторяется с уменьшением цены объекта залога. Если и в этот раз сделка не состоялась, кредитор может оставить нереализованный залог у себя. Снижение цены при этом возможно не более чем на 10% от стоимости на повторных торгах.
Покрытие за счет полученных средств суммы долга и понесенных при организации торгов издержек. Если сумма недостаточна, взыскание переводят на другое имущество должника. Когда, напротив, сумма превышает задолженность, разница возвращается неплательщику.

До начала описанной процедуры должник может реализовать имущество добровольно по рыночной цене, уведомив об этом кредитора и заручившись его согласием, что является экономически более выгодным. При этом денежные средства поступают на , последний снимает с имущества обременение, и только тогда новый владелец становится собственником товара.

Важно знать, что без судебного решения не может быть реализовано имущество, на которое имеют право третьи лица. В качестве примера можно привести квартиру в долевой или совместной собственности.

Особенности реализации движимого имущества

С целью погашения задолженности движимое имущество неплательщика может быть реализовано двумя способами:

Без судебного разбирательства.
На основании вынесенного судебного решения.

Обязательным условием внесудебной процедуры является уведомление неплательщика о проведении торгов не более чем за 10 дней до их начала. В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога. Сбыт такого имущества допустим как на , так и согласно договору комиссии. Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.

По закону сумма удерживаемой от продажи имущества комиссии в качестве вознаграждения комиссионеру или организатору торгов не может превышать 3% от стоимости предмета залога. На практике эта цифра зачастую больше. Разницу в таком случае выплачивает кредитор.

Что касается продажи имущества после судебного разбирательства, эта мера может быть приостановлена на срок до одного года при наличии уважительных причин у . Исключением является риск порчи или гибели вещи, а также значительное изменение материального положения залогодержателя в худшую сторону.

Разновидностью залога движимого имущества является заклад - передача предмета залога в руки залогодержателя. В большинстве случаев такой вариант используется различными ломбардами.

В зависимости от типа движимого имущества договор о залоге должен предусмотреть пункт о возможности использования в качестве залога продуктов и плодов, приносимых имуществом в процессе эксплуатации. Если таковой пункт в соглашении отсутствует, действует общепринятое правило, согласно которому предметом залога служит товар и его составляющие, но никак не плоды его использования.

Особенности реализации недвижимого имущества

Недвижимое имущество наделено некоторыми особенностями, требующими специфического правового урегулирования при реализации в качестве предмета залога.

Эта специфика выражается в следующем:

Составляется специальный документ - закладная - при подписании договора о залоге. Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую, что данная недвижимость может передаваться третьим лицам и быть продана в случае обращения на нее взыскания.
Предмет залога находится у залогодателя, который пользуется им в обычном режиме, однако обязан согласно договору обеспечить его сохранность. Это выражается в своевременном страховании, надлежащем содержании и охраны от посягательств третьих лиц объекта недвижимости.
Любые сделки с недвижимостью, находящейся в залоге, возможны только с согласия залогодержателя.

Имеет значение тип недвижимости: продажа самостоятельного строительного объекта предполагает включение в залоговый договор и земельного участка, на котором он расположен. Если залогом выступает помещение, эта мера не обязательна. Причем при составлении закладной на земельный участок все сооружения, возведенные на этом участке, становятся предметом залога по умолчанию.

Множество споров вызывает положение ст. 446 ГПК РФ касательно единственного жилья должников. Между тем закон абсолютно однозначно определяет право кредитора на взыскание заложенного жилья, даже если оно является единственным, подходящим для проживания залогодателя и его семьи.

Продажа залоговой собственности банками

Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге. В этом случае все этапы продажи - от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств - осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки.

Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже. При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры. К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества.

Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога . Возможность приобрести необходимый товар по привлекательной цене посредством посильных ежемесячных взносов предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ24. Кредит оформляется на период до 10 лет и отличается низкой процентной ставкой и отсутствием комиссий. Обеспечением такого кредита становится приобретаемый товар. При оформлении обязательна уплата первоначального взноса, составляющего не менее 20% от стоимости имущества.

О начале торгов банки извещают посредством публикации объявлений на своих официальных сайтах.
Банки не могут начать процедуру по реализации заложенного имущества без согласия залогодателя, заверенного нотариусом. В этом случае необходимо решение суда.

Продажа залогового имущества в конкурсном производстве

Применяется к имуществу лица или организации, признанных банкротами, при наличии нескольких кредиторов. Соответственно, данная процедура осуществляется только по решению суда. При этом обладает преимуществом перед остальными: ему предоставляется возможность досрочной реализации предмета залога. Он также может удовлетворить свои претензии и на общих основаниях, предусмотренных Федеральным Законом “О банкротстве” от 26 октября 2002 года. Последний вариант практикуется чаще.

На , реализуемых в ходе всей процедуры банкротства, исключая стадию конкурсного производства, принадлежит число голосов, пропорциональное размеру его требований.

Общее руководство процедурой под контролем арбитражного суда. Он обязан предоставлять ежемесячный отчет о своей деятельности кредиторам.

Объявление о начале конкурсного производства публикуется в “Российской газете” - официальном издании, определенном Правительством РФ.

Установленный законодательством срок конкурсного производства составляет один год с возможностью продления до полугода. Однако при наличии веских причин арбитражный суд может продлить этот период.

Распределение средств при реализации залога в конкурсном производстве

В ходе конкурсного производства залоговый кредитор, чьи требования вытекают из кредитного договора, может рассчитывать на выплату 80% от суммы, полученной при реализации предмета залога. 15% этой суммы пойдет на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди, а оставшиеся 5% - на погашение судебных расходов.

Если кредитный договор не является основанием залогового соглашения, пропорции изменяются и составляют 70, 20 и 10 процентов соответственно.

Иногда в одном конкурсном производстве присутствует несколько залогодержателей. В этом случае средства распределяются следующим образом:

Разные залогодержатели и разные предметы залога. Здесь действует принцип “каждому - свое”. Иными словами, каждый получает средства, вырученные за реализацию имущества, обеспечивающего его требование.
Один предмет - разные залогодержатели. Все будет зависеть от того, кто раньше заключил договор о залоге. Преимущество предоставляется старшему. Между залогодержателями одного уровня средства делятся поровну.

Продажа залоговой собственности без согласия залогодержателя

Как гласит закон (ст. 334-360 ГК РФ), залогодатель не вправе каким-либо образом отчуждать предмет залога без получения согласия от залогодержателя. Это касается как движимого, так и недвижимого имущества. Однако существует небольшое “но”, выраженное в условии “.., если иное не предусмотрено законом или договором или не вытекает из существа залога” . Пример: залогом выступает товар, находящийся в обороте. Очевидно, что залогодатель неизбежно должен совершать какие-либо действия в направлении такого товара, в том числе заключать сделки. Единственное условие, которое при этом должно соблюдаться - сохранение стоимости заложенного товара.

В случае продажи предмета залога вопреки договору и законодательству у кредитора есть два варианта действий:

Добиться в суде признания недействительности договора купли-продажи.
Уведомить должника о досрочной выплате долга, обеспечением которого является заложенная вещь. При неисполнении этой претензии возможен следующий шаг: требование изъятия предмета залога у нового владельца с целью последующей реализации.

Как показывает практика, осуществить эти шаги достаточно непросто в силу защиты прав добросовестного приобретателя судами. Для того, чтобы быть признанным добросовестным приобретателем, покупателю достаточно предоставить доказательства того, что он не знал и не мог знать о факте обременения купленного, т.е. оплаченного, товара. Кстати, узнать это достаточно просто, если проявить разумную предусмотрительность при покупке недвижимости. Поможет запрос в ЕГРП, совершенный до заключения сделки.

О факте обременения ценных бумаг можно осведомиться в Реестре владельцев именных ценных бумаг. Выписка из реестра предоставляется по распоряжению владельца.

С другими товарами дело обстоит сложнее. Однако в отношении движимого имущества суды редко встают на сторону залогодержателя, требующего признания недействительности сделки, тогда как с недвижимостью наблюдается обратная ситуация.

Оспаривание сделки продажи залогового имущества

Для того, чтобы оспорить сделку купли-продажи, совершенную в обход залогодержателя, последний направляет иск в Арбитражный суд. Обычно это происходит по месту жительства должника, но допустимо и по месту расположения кредитной организации. Суд может полностью или частично удовлетворить претензии истца либо отказать ему. Распространенные иски залогодержателей в суде:

Признание продажи недействительной. Как упоминалось выше, при определенных условиях может быть удовлетворено судом, особенно в отношении недвижимого имущества.
Признание ничтожности сделки. Удовлетворение этого требования возможно при наличии аргументированных доводов о фиктивности сделки. К примеру, отсутствие доказательства оплаты от покупателя, факт проживания продавца на “проданной” жилплощади и т.п. - все эти моменты могут убедить суд в том, что сделка является средством избежать обоснованных требований кредитора.

Залогодатель также может обратиться в суд в качестве истца с целью оспорить продажу заложенного имущества кредитором. Обычно это происходит в двух случаях:

Нарушение законодательства залогодержателем на любом из этапов его взаимодействия с должником.
Низкая оценка предмета залога, что является распространенной ситуацией при организации торгов кредитором с целью максимально быстрой реализации товара. Если разница в рыночной цене имущества и стартовой его стоимости, установленной залогодержателем, значительна, должник несет существенные финансовые потери и может рассчитывать на защиту своих интересов судом.

Также за должником признается право подачи в суд виндикационного иска в случае неправомерности процедуры продажи. Так, неправомерным считается реализация имущества залогодателя без судебного разбирательства, если подобная мера запрещена законом. Иск направляется в адрес нового собственника с целью возврата неправомерно отчужденного имущества. При этом на залогодержателя возлагается обязанность возместить все издержки, понесенные в ходе восстановления должником своих нарушенных прав.

Третьи лица могут оспорить процедуру, проведенную без участия судебных органов, в том случае, если при этом нарушены их законные права и интересы.

Федерального закона от 23.06.2016 N 222-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 2. В случае возникновения в ходе конкурсного производства обстоятельств, в связи с которыми требуется изменение порядка, сроков и (или) условий продажи имущества должника, конкурсный управляющий обязан представить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения соответствующие предложения относительно таких изменений. 3. После проведения инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий приступает к его продаже. Продажа имущества должника осуществляется в порядке, установленном пунктами 3 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Оценка имущества должника осуществляется в порядке, установленном статьей 130 настоящего Федерального закона.

Постановления пленума вас рф

Внимание

Требования залогодержателей по договорам залога, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве. (в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 195-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 6.

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. (п.

Статья 139. продажа имущества должника

N 482-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) В случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим или лицами, участвующими в деле о банкротстве, по вопросам начальной продажной цены, порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога каждый из них в течение десяти дней с даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об определении начальной продажной цены, утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога, которое может быть обжаловано.

Утверждение порядка продаж залогового имущества.

Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ) В случае, если несколько участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, который первым представил в установленный срок заявку на участие в торгах по продаже имущества должника посредством публичного предложения. (абзац введен Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ) С даты определения победителя торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения прием заявок прекращается. 5.

Конкурсное производство: реализация имущества должника (заметка 4.1)

Это позволяет достичь главной цели процедуры — наиболее полного удовлетворения требований кредиторов. Для получения максимальной выручки в приемлемый срок ЗоБ предусматривает порядок реализации имущества должника (ст. ст. 110, 132, 139, 140, 148 ЗоБ). Перед тем как приступить к реализации имущества посредством того или иного способа должны наличествовать следующие условия: 1) должна быть проведена и опубликованы результаты инвентаризация соответствующего имущества на ЕФРСБ (абз.
3 п. 2 ст. 129 ЗоБ); 2) должна быть проведена его (имущества) оценка независимым оценщиком, если того требует закон (в частности, в отношении заложенного имущества либо если в установленный срок к конкурсному управляющему обратился с соответствующим требованием конкурсный кредитор (уполномоченный орган) либо без привлечения такового (п. 5 ст.
При этом реализации имущества, балансовая стоимость которого составляет не более 100 000 рублей на последнюю отчетную дату до введения процедуры конкурсного производства (имущество, не являющееся готовой продукцией), должна предшествовать публикация результатов инвентаризации на ЕФРСБ и должен быть учтен срок на возможное предъявление кредиторами (уполномоченным органом) требования на проведение его оценки (п. 1 ст. 139 ЗоБ). Если поступило требование о проведении его оценки, то оно должно быть оценено и результаты такой оценки должны быть учтены при его реализации; такое поведение будет отвечать принципу добросовестности. II. Реализация имущества посредством торгов. Самым распространенным порядком реализации имущества в ходе конкурсного производства является — реализация посредством электронных торгов.

Имущество организаций, которое предназначено для осуществления деятельности, связанной с выполнением работ по государственному оборонному заказу, обеспечением федеральных государственных нужд в области поддержания обороноспособности и безопасности РФ.
Имущество стратегических предприятий;
Имущество субъектов естественных монополий;
Акции ОАО либо доля в ООО, которые составляют более 50 процентов уставного капитала, указанных обществ, если в отношении такого имущества его покупателю необходимо выполнить определенные условия;
Государственное или муниципальное имущество.

открытых торгов

Порядок продажи залогового имущества должника в конкурсном производстве

об условиях конкурса (в случае, если продажа имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется путем проведения конкурса),
о форме представления предложений о цене имущества,
о начальной цене его продажи,
о средствах массовой информации, где предлагается опубликовать сообщение о продаже имущества, и
о сайтах в сети «Интернет», где предлагается разместить сообщение о продаже имущества,
о сроках опубликования и размещения указанного сообщения.

Определение начальной цены и условий продажи имущества предприятия (имущества) должника Для утверждения условий продажи имущества предприятия должника конкурсный управляющий организует и проводит собрание кредиторов или инициирует собрание (заседание) комитета кредиторов с оформлением всех документов собрания кредиторов (см. ниже Документы собраний кредиторов).
Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, при оставлении предмета залога за собой в ходе торгов по продаже имущества посредством публичного предложения обязан перечислить денежные средства в размере, определенном в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи, на специальный банковский счет в порядке, установленном пунктом 3 настоящей статьи, одновременно с направлением конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой. С даты поступления денежных средств на специальный банковский счет и получения арбитражным управляющим заявления об оставлении предмета залога за собой торги по продаже предмета залога посредством публичного предложения подлежат завершению. (п. 4.2 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 482-ФЗ) 5.
В случае, если не были представлены заявки на участие в торгах или к участию в торгах был допущен только один участник, организатор торгов принимает решение о признании торгов несостоявшимися (п. 17 ст. 110 Закона о банкротстве). В случае признания первых торгов несостоявшимися по тем или иным причинам, организатор торгов принимает решение о проведении повторных торгов. Повторные торги проводятся аналогичным образом, что и первые с той лишь разницей, что начальная цена продажи имущества на повторных торгах меньше на 10 % (п.
18 ст. 110 Закона о банкротстве). Если первые и повторные торги не состоялись, имущество подлежит продаже посредством публичного предложения. Порядок продажи имущества посредством публичного предложения изложен в ст. 139 Закона о банкротстве.

Физические лица часто не пользуются возможностью объявления себя банкротом из страха потерять все свое имущество . Однако риск расстаться с ним существует в любом случае. К примеру, его могут забрать судебные приставы в целях обеспечения исполнительного производства. И если процедура банкротства с продажей имущества подразумевает списание всех долгов, то при реализации его приставами списан будет только один долг по конкретному исполнительному листу. И то, если стоимости имущества хватит для его погашения. Рассмотрим, как выполняется процедура реализации имущества физлица при проведении банкротства и как избежать включения в торги «лишнего» имущество, необходимого должнику.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Общий порядок банкротства

Следует начать с описания процедур банкротства физических лиц. В процессе рассмотрения иска о банкротстве судом назначается одна из следующих процедур:

Реструктуризация задолженности. При ней имущество остается у должника и будет составлен график ежемесячных платежей, направленных на погашение долгов перед кредиторами. Это лучший вариант для лиц, желающих сохранить ипотечную квартиру и имеющих стабильных доход, позволяющий разработать приемлемую для кредиторов схему платежей. Длительность плана реструктуризации не может быть более 3 лет.
Реализация имущества. Вводится, если разработка удовлетворяющего стороны плана погашения задолженностей невозможна. Либо в случае, когда любой из участников процесса подал ходатайство о продаже имущества с торгов. Процедура длится 6 месяцев - за это время финансовый управляющий должен успеть продать с открытых торгов включенное в конкурсную массу имущество. Но закон «О банкротстве» предусматривает возможность продления срока реализации по решению суда.

Итак, чтобы приступить к реализации и дальнейшему закрытию долгов без реструктуризации, гражданину нужно подать в суд соответствующее ходатайство. Кроме того, это дополнительно позволит сэкономить 25 тысяч рублей на услугах арбитражного управляющего , если заранее понятно, что рабочий план погашения долгов разработать не получится.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как проходит продажа имущества должника

Продажа принадлежащего гражданину имущества в рамках процедуры банкротства проходит следующим образом:

Финуправляющий составляет максимально подробную опись имущества, принадлежащего банкроту.
Затем им определяется, что именно из имущества должника будет включено в конкурсную массу и продано с торгов, а что останется в распоряжении гражданина.
Производится оценка имущества, разрешенного к продаже.
Разрабатывается сроки и порядок реализации, определяются условия проведения торгов.
Разработанная схема предоставляется финуправляющим в Арбитражный суд.
После одобрения Судом представленной схемы, арбитражный управляющий организует открытые торги.
Согласно закону № 127-ФЗ, длительность реализации имущества не должна превышать 6 месяцев. Но этот срок, на основании ходатайства сторон, Арбитражным судом может быть увеличен.
По окончании торгов все полученные средства направляются на закрытие кредиторских требований. Если их недостаточно, то, согласно п. 3 ст. 213.28 закона 127-ФЗ, оставшаяся часть долгов будет с человека списана.

Описанный порядок реализации установлен на законодательном уровне. Но если в ходе собрания кредиторов был предложен иной порядок работы, то финансовый управляющий будет обязан придерживаться его, при условии что он не нарушает законные права сторон.

Что нельзя реализовать при банкротстве

Стоит помнить, что банкротство физ лиц ставит своей целью исполнение кредиторских требований, а не оставление должника буквально «без крыши над головой» Существует определенный перечень имущества, не привлекаемое процессу набора конкурсной массы, и в любом случае оно будет оставлено в собственности гражданина. К нему относятся:

предметы быта и домашнего обихода;
именные награды, ордена и медали;
единственное жильё гражданина и/или земельный участок (если они не в ипотеке);
приспособления и механизмы, предназначенные для лиц с ограниченной возможностью;
орудия профессионального труда, являющиеся единственным источником дохода;
животные и скот, а также постройки для их содержания;
топливо для комфортного существования в отопительный период.

Если при банкротстве должника финансовым управляющим было включено в конкурсную массу запрещенное к продаже имущество, то гражданин вправе обратиться с жалобой на его действия в суд. Часто встречаются случаи, когда средства связи и микроволновые печи при банкротстве граждан были отнесены к предметам роскоши. Каждый такой случай должен рассматриваться отдельно и желательно с привлечением профессионального юриста, способного защитить права должника.

Адвокаты по банкротству центра юридической защиты Банкрот Консалт отлично знают, как проходит реализация имущества, и что по закону должно оставаться в распоряжении должника. Юристы окажут профессиональную помощь банкротам, также доступна бесплатная первичная консультация граждан на официальном сайте компании.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Залоговое имущество также является объектом взыскания. Оно подлежит включению в конкурсную массу. Сведения о вещах, которые были переданы банку или другим взыскателям в залог, должны быть обязательно предоставлены финансовому управляющему. Информация сообщается перед началом процедуры продажи имущества, которое оформляется определением арбитражного суда. Должник должен указать Ф.И.О. залогодержателей, место нахождения вещи, сведения о действующих закладных.

Залогодержатель не вправе реализовать имущество самостоятельно, даже узнав о начале процедуры финансовой несостоятельности гражданина. Продажа вещей осуществляется в общем порядке – через публичные торги.

Если залогодержатель узнает о финансовой несостоятельности должника он не вправе самостоятельно обращать взыскание на залог и продавать его, не уведомляя об этом финансового управляющего. Иначе сделки с удерживаемым залогодержателем имуществом могут быть признаны недействительными.

Продажа имущества банкрота залогодержателем возможна, только если наступил срок исполнения обязательства, которое было обеспечено ценной вещью. Если залоговое имущество выбыло из владения гражданина-банкрота, который предоставил залог, то кредитор-держатель имущества вправе подать в суд и получить право собственности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота.

Такому субъекту будет отказано включение его требований в реестр кредиторов должника-банкрота. Если залог был утрачен на момент обращения на него взыскания, то суд может решить включить требование кредитора в реестр как требование, не обеспеченное залоговым имуществом.

Залог продается через публичные торги после принятия судом соответствующего решения. Поиск клиентов на имущество осуществляется путем размещения объявлений в СМИ. Если залоговое имущество включено в конкурсную массу, то держатель вещи должен получить не меньше 80% от вырученной стоимости вещи. Оценка имущества проводится финансовым управляющим или привлеченной к работе профессиональной организацией.

Разногласия при оценке имущества решаются в судебном порядке. Суд вправе установить начальную стоимость имущества и определить условия его продажи.

О продаже имущества залогодатель может быть предупрежден специальным уведомлением. Он вправе направлять кредитору обоснованные возражения, а также оспаривать факт включения вещи в конкурсную массу.

Одна залоговая вещь может обеспечивать несколько обязательств. В ГК РФ предусматривается понятие «старшинство залогов». Первоначально удовлетворяются требования тех кредиторов, которые раньше получили вещь в залог. Если от продажи такой вещи и после расплаты по долгам с первым залогодержателем остались деньги, то они идут на удовлетворение требований последующих залогодержателей.

Порядок и условия продажи залогового имущества определяется конкурсным кредитором. Начальная цена залога также устанавливается им, но может быть оспорена финансовым управляющим. Возражать против порядка продажи заложенного имущества также вправе другие кредиторы.

Продажа квартиры, которая является залогом по ипотечным обязательствам гражданина, не означает автоматического погашения в Росреестре ипотечной записи и снятие обязательств по такому кредиту.

Если продажа через публичные торги не состоялась, то конкурсный кредитор – держатель залога может оставить такое имущество у себя, снизив стоимость его начальной продажи на повторных публичных торгах на 10%.

Вырученные от залога суммы могут не покрывать все долги перед кредиторами. Заемщику рекомендуется:

Добиваться реализации заложенного имущества по наиболее высокой стоимости.
По возможности признавать сделку залога недействительной, а, если вещь остается у залогодателя, то попытаться не передавать ее на реализацию.

В сложных и ответственных ситуациях целесообразно воспользоваться поддержкой компетентного специалиста.