Минусы от признания банкротом физического лица. Закон о банкротстве

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

Хочу списать свои долги через банкротство

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Получить специальные условия на банкротство

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

• который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
• у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
• который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
• не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13 .

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

Следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.

Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.

Произошедшие изменения в 2017 году

На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:

• Первое – это . Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
• Второе решение – это погашение долга , через , имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
• Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.

Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.

Заявление о признании должника банкротом (+ образец)

Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и , могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина .

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней , он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.

Процедура реализации имущества

После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга . Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.

А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.

А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.

Как происходит реализация имущества?

В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.

Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.

После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.

Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.

Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.

Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании .

Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.

Куда подавать заявление о признании должника банкротом

Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.

В заявлении должны быть указаны следующие пункты:

• Указание арбитражного суда;
• Сумма долга кредиторам;
• Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
• Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
• Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
• Полные сведения о кредиторской задолженности;
• Указание счетов и адресов по задолженностям;
• Контакты назначенного управляющего должника;
• Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
• Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.

Рассмотрение обоснованности заявления

Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах . Должны быть указаны все адреса участников.

Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней .

Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.

Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.

Госпошлина

На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей .

Сроки рассмотрения

Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев .

Реструктуризация долга при банкротстве

Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.

Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.

Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе . Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Отзыв на заявление

Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.

Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения . Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.

И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.

Инструкция на видео

Консультация от видеоканала «Технология управления»

Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

В том случае, если вам пришлось столкнуться с финансовыми затруднениями и солидными задолженностями, то стоит более внимательно ознакомиться с материалами данной статьи. Это позволит вам ознакомиться с процедурой признания вашей несостоятельности и принять верное решение, как поступать в той или иной ситуации.

Для инициирования банкротства важно, чтобы были соблюдены основные требования и условия. При неудовлетворении этого суд может отказать в принятии вашего заявления к рассмотрению.

Обязательные условия для признания физического лица банкротом

• Российское гражданство – для иностранных граждан и лиц без гражданства такой возможности не предусмотрено. Данное право распространяется исключительно для граждан нашего правового государства.
• Задолженность должна превышать 500 тыс. руб. Стоит также отметить и то, что суд принимает во внимание общую сумму долга, а не отдельные его части. Перед инициированием данного процесса внимательно изучается весь перечень кредиторов.
• Просрочка по обязательным платежам должна быть не менее 90 дней за последний год. Это лишний раз подтверждает тот факт, что у вас нет возможности погашать долги по тем или иным причинам. Неплатежеспособность должна подтверждаться документально. Так, к примеру, вы утратили трудоспособность и не имеете возможности работать и зарабатывать деньги. Следовательно, вы не сможете и расплачиваться по своим долговым обязательствам.
• Перед обращением в суд должны предприниматься попытки урегулирования возникшего конфликта мирным способом. В противном случае суд не примет ваше исковое заявление к рассмотрению. В качестве подтверждения этого может выступить доказательное подтверждение, личная переписка между сторонами и т.д.
• Полная занятость. Суду важно предоставить доказательства того, что вы предпринимали попытки решить данную проблему, искали работу и т.д.

Таким образом, стоит отметить, что концептуальная система банкротства физических лиц предполагает конкретные риски, но не дает никаких гарантий организатору. По сути, банкротство позволяет избавиться от многих проблем и поправить свое финансовое благосостояние путем списания проблем. Но помните, что данная процедура довольно затруднительна, и справиться с ней без достаточных знаний в данной правовой отрасли и практических навыков без квалифицированной юридической помощи специалистов высшего звена просто невозможно.

Как подать на банкротство физического лица, и какие документы могут при этом потребоваться?

При обращении в суд крайне собрать достаточные доказательства и свидетельства того, что вы не имеете возможности в дальнейшем осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком. Но стоит понимать, что оформление и подача искового заявления не бесплатна. В настоящий момент времени она составляет 16 тыс. руб., из которых 10 тыс. – оплата услуг финансового управляющего, а 6 тыс. – размер государственной пошлины. Никаких дополнительных взносов производить не требуется. Все платежные документы прилагаются к заявлению совместно с полным пакетом остальной правовой документации. Если же оплатить данную сумму денежных средств сразу вы не сможете, то стоит подать ходатайство о предоставлении вам отсрочки платежа.

В пакет документов должны входить:

• документальные сведения о личном имуществе и иных финансовых сбережениях;
• сведения о кредиторах и образовавшейся задолженности перед ними;
• документы, выступающие обоснованием истинных причин банкротства;
• сведения о материальном благосостоянии истца за последние 3 года.

Заявление о банкротстве физического лица

При подготовке искового заявления важно указать главную причину банкротства и подтвердить ее достаточными доказательствами, квитанциями, справками и выпискам. К заявлению прилагается и квитанция об оплате государственной пошлины. Также в тексте прописывается и полная сумма долга перед всеми кредиторами. Прилагается и опись имеющегося у должника имущества.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция обращения в суд

В соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства, подача заявления с полным пакетом документов может осуществляться: лично, через интернет или по почте.

Если заявление будет принято к рассмотрению и вас признают несостоятельным, то с этого момента приостанавливаются все ранее вынесенные судебные решения. На протяжении данного периода кредиторы не смогут начислить вам пени и штрафные санкции за образовавшуюся задолженность или неисполнение долговых обязательств, поскольку это будет противоречить нормам действующего законодательства. Однако, при этом вы не сможете и совершать иных сделок в плане реализации личного имущества. В рамках судебного разбирательства может быть изменен и график платежей по частичному или полному возмещению долгов кредиторам.

Стоит также несколько слов сказать и о том, что представляет собой реструктуризация долга при банкротстве физ лица. В некоторых случаях суд выносит решение относительно применения более приемлемого и доступного в финансовом плане графика платежей. Как правило, он составляется на 3 последующих года, исходя из финансовых возможностей и материального благосостояния должника. Таким образом, должны удовлетворяться требования каждой из сторон. При реализации процедуры банкротства могут быть задействованы вклады должника и имеющееся имущество (за исключением единственного жилья).

Банкротство физических лиц: судебная практика 2017

В том случае, если гражданин не имеет возможности расплатиться с собственными долгами, но имеет имущество, то суд может вынести решение о его реализации с торгов, а вырученные средства направить на погашение имеющейся задолженности. Если же этого будет недостаточно, то суд признает банкротом и освободит от уплаты долгов совсем. Однако, для достижения желаемого результата стоит заблаговременно обратиться за квалифицированной юридической помощью специалистов, практикующих в данном правовом направлении на протяжении длительного промежутка времени. Они помогут вам разобраться в сложившихся обстоятельствах и выработать наиболее эффективную стратегию действий, представить ваши интересы в ходе судебного разбирательства и добиться максимально возможного результата.

Каковы последствия банкротства?

После того, как по суду признается банкротом, оно начинает задумываться о том, как жить дальше, если практически все денежные средства были изъяты, а из имущества осталась лишь квартира. К тому же при этом утрачивается и право повторно быть признанным банкротом. К тому же и заниматься предпринимательской деятельностью вы не сможете на протяжении последующих трех лет. Это регламентировано нормами действующего законодательства.

В завершении стоит отметить, что каждый этап признания несостоятельности физического лица крайне важен и имеет свои характерные особенности, поэтому важно следовать всем советам и рекомендациям юриста, осуществляющего практическую деятельность в данном правовом направлении.

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ позволяет гражданам, имеющим проблемные задолженности, избавиться от непосильного финансового груза. Но существует множество нюансов, связанных как с самой процедурой, так и с её последствиями для банкрота.

Согласно статистике, большая часть граждан страны не использует возможность списания долгов путём банкротства из-за кажущейся сложности процедуры. Но фактически от признания себя банкротом физическое лицо отделяет всего 5 шагов, сделать которые не так уж и сложно. По крайней мере, в этом может существенно помочь пошаговая инструкция по банкротству физлиц, разработанная в соответствии с ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Как оформляется банкротство

Начнём с того, что только Арбитражный суд признает человека неплатежеспособным. Процедура банкротства физического лица инициируется как непосредственно должником, так и кредитными организациями. Основанием для рассмотрения дела служит заявление, подача которого и является первым, и важнейшим, шагом.

Бесплатная консультация

Жду звонка!

Шаг 1: Подача заявления

В подаваемом заявлении должник должен максимально прозрачно отразить все факты, которые послужили причиной его финансовой несостоятельности. Так, в заявлении обязательно указывается:

• полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
• причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
• перечень принадлежащего физлицу имущества;
• саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
• иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. При его подаче гражданин оплачивает госпошлину в размере 300 рублей (установлена с 1.01.2017), и на депозит суда вносит сумму в 25 000 рублей, являющуюся вознаграждением арбитражного управляющего .

Шаг 2: Рассмотрение заявления

В зависимости от множества факторов, суд может анализировать поданное заявление на протяжении 15-90 дней. Арбитражем могут быть затребованы дополнительные документы, которые должник (кредитор) обязан предоставить в течение 5 дней. После признания требования о проведении процедуры банкротства физического лица обоснованным, суд назначает финуправляющего из указанной в заявлении СРО. Если физ лицом при подаче заявления СРО не было указана, то арбитражный управляющий назначается судом из любой организации, входящей в Реестр.

Шаг 3: Работа финансового управляющего

Привлечение финуправляющего к процедуре банкротства физлица обязательно — по крайней мере, пока в силу не вступит закон об упрощённом банкротстве, ожидаемый не ранее осени 2018 года. Поэтому гражданам, заинтересованным в упрощённой процедуре, следует внимательнее следить за последними новостями о банкротстве физических лиц.

В обязанности арбитражного управляющего входит следующее:

• взаимодействие с кредиторами;
• реализация имущества должника;
• ведение корреспонденции;
• действие в суде от имени должника.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон.

Взаимодействие финансового управляющего и должника минимально: финуправляющий не ходит по домам, не занимается слежкой за гражданином и членами его семьи — его действия ограничены строгими рамками закона, нарушение которых может повлечь за собой дисквалификацию. Но нередко слышны негативные отзывы о работе финуправляющих. Основная их причина: неверный подход к выбору СРО. Только по Москве зарегистрировано порядка 22 саморегулируемых организаций, так что ошибиться с выбором неподготовленному человеку довольно просто.

Шаг 4: Реструктуризация задолженности

Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий:

• банкрот должен иметь подтверждённый доход;
• у гражданина не должно быть действующих судимостей за преступления в сфере экономики;
• за последние 5 лет физлицо не было признано банкротом;
• в течение последних 8 лет в отношении должника не составлялось планов по реструктуризации задолженности.

План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом. Максимальный срок, на который рассчитывается план, не может превышать 3 года. Контроль над исполнением документа возложен на Арбитражный суд. По истечении установленного планом периода арбитражным управляющим составляется отчёт о его выполнении, представляемый в суд. На основе этого отчёта принимается судебное решение по банкротству физических лиц.

Но если должником по какой-либо из причин не были выполнены возложенные на него по плану реструктуризации обязательства, то его действие отменяется, и суд переходит к следующему этапу.

Шаг 5: Реализация имущества должника

Этот процесс проводится финансовым управляющим и затрагивает все имущество должника, за следующим исключением:

• предметы первой необходимости и домашнего обихода;
• личные награды и ордена, поощрительные призы;
• единственное жилье (кроме ипотечного);
• имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности;
• домашние животные и скот, места их содержания.

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

Последствия банкротства физ. лиц

Признание человека банкротом влечёт за собой определённые последствия:

• 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
• Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
• Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Кроме этого, попытки инициировать процедуру без опытного юриста часто приводят к возникновению множества ошибок, и как следствие — отказу суда признать должника банкротом.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2018 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Также немаловажный вопрос — сколько стоит процедура банкротства физлиц. Для расчета сумм нужно учесть немало факторов, средние затраты на проведение процедуры банкротства составляют порядка 40-60 тысяч рублей.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство – это зафиксированная судом несостоятельность должников (физ. или юр. лиц или целой страны) в удовлетворении требований кредиторов по взятым обязательствам или невозможность уплатить обязательные платежи.

Также банкротством называются мероприятия, проводящиеся в отношении должника, оценивающие его финансовое положение.

А также меры, способствующие оптимизации экономического положения должника, а если это не представляется возможным, то исполнение обязательств перед кредиторами в максимально возможном размере.

Признаки банкротства:

Наличие кредиторской задолженности;
невозможность оплаты кредиторской задолженности или уплаты обязательных платежей;
долговые обязательства более 10 тысяч рублей для физ лица и более 100 тысяч рублей для юридического лица;
решение арбитражного суда о признании банкротства.

Для физ лиц присутствует дополнительный признак – превышение объема обязательств над оценочной стоимостью имущества.

Выделяют следующие этапы банкротства:

1) Наблюдение. Судом назначается временный арбитражный управляющий, который проводит процедуру наблюдения. Этот этап производится за 3-4 месяца.

За это время назначенный управляющий дает комплексную оценку финансово-хозяйственной деятельности организации. Также он отвечает за сохранность имущества и рассматривает варианты погашения кредиторской задолженности, а также взаимодействует с акционерами и кредиторами.

Руководство компании должно оказывать содействие работе управляющего, однако не освобождается от своих управленческих обязанностей.

При начале процедуры наблюдения временно останавливаются мероприятия по взысканию с должника различных видов обязательств, а также прекращаются выплаты причитающихся дивидендов и подобных платежей.

2) Финансовое оздоровление. Используется в случае, если у предприятия есть ресурсы для стабилизации ликвидности.

Решение о финансовом оздоровлении принимает суд после анализа предложений по оптимизации финансовой ситуации и погашения кредиторской задолженности, а также решения учредителей и кредиторов.

Во время финансового оздоровления организации руководство компании полностью отстраняется от управления, все процедуры проводит арбитражный управляющий.

Мероприятия по финансовому оздоровлению длятся до 12 месяцев (в исключительных случаях до 24 месяцев) и включают в себя следующие действия:

Отмена выплат по долговым обязательствам;
введение усиленных мер по сохранности имущества;
выполнение плана мероприятий по оздоровлению;
согласование результатов мероприятий с кредиторами.

Процедура финансового оздоровления предполагает привлечение денежных средств в деятельность компании.

Однако управляющий не вправе самостоятельно принимать решения, увеличивающие кредиторскую задолженность, свои действия он должен согласовывать с собранием кредиторов.

3) Внешнее управление. Оно может быть продолжением этапа финансового оздоровления, общий срок этих стадий банкротства не может быть больше 24 месяцев.

Внешнее управление вводится решением суда, мероприятия проводятся назначенным внешним управляющим.

Внешний управляющий может осуществлять следующие действия:

1. распоряжается активами должника в соответствии с утвержденным планом оздоровления;
2. заключает мировое соглашение от имени должника;
3. расторгает договорные обязательства, ухудшающие положение должника;
4. принимает обеспечительные меры по охране имущества должника;
5. представляет отчеты собранию кредиторов;
6. страхует свою ответственность.

4) Конкурсное производство. Его задача – удовлетворить требования кредиторов за указанный срок, соблюдая очередность, с помощью выставления ликвидных активов на открытых торгах по банкротству.

В ходе торгов внеочередно погашаются судебные издержки, оплата арбитражного управляющего, текущие общехозяйственные платежи:

1. В первую очередь погашаются долги гражданам в виде компенсаций морального вреда и причинения вреда здоровью.
2. Во вторую очередь гасятся долги по заработной плате.
3. В третью очередь погашаются долги прочим кредиторам.

5) Мировое соглашение. Эта процедура может вводиться в любой момент ведения банкротства. Мировое соглашение отражает договоренности кредиторов и должника о реструктуризации задолженности, увеличении сроков выплат по договорам, списание долгов.

Для банкротства ликвидируемого или отсутствующего должника может быть применена упрощенная процедура банкротства. Она подразумевает сокращенный список мероприятий.

При упрощенной процедуре банкротства наблюдение, оздоровление и управление не применяются Этого делать не нужно, так как не ставится цель вывести предприятие из кризиса.

В соответствии с законодательством арбитражные управляющие обязаны размещать информацию о текущих и завершенных процессах банкротства хозяйствующих субъектов на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве.

До его введения сведения о банкротстве требовалось искать в статьях специализированных СМИ, что затрудняло поиск.

Теперь поиск сведений о банкротстве можно систематизировать в параметрах реестра сведений о банкротстве по участвующим в процессе лицам.

Банкротство физических лиц в 2017 году

С точки зрения действующего российского законодательства, банкротство - это официальное признание неспособности должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Основной целью банкротства является установление мирового соглашения между должником и кредиторами, реструктуризация задолженности, либо удовлетворения требования кредиторов за счет имущества должника.

Для того чтобы признать физическое лицо банкротом в 2017 году, необходимы следующие условия:

Размер долга одному или нескольким кредиторам должен составлять не менее 500 000 руб.;
Выплаты по этим кредитам должны быть просрочены не менее чем на 3 месяца.

Признать себя банкротом можно и до наступления этих обстоятельства – если у должника есть доказательства, что в ближайшее время он не сможет выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как и любое другое явление, банкротство физлиц имеет как преимущества, так и недостатки.

Из основных плюсов банкротства можно отметить следующие:

«Заморозка долга» - после признания гражданина банкротом его долг перестает расти, при этом начисление штрафов и пени за просрочку также приостанавливается.
После получения официального статуса «банкрот» должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов.
У банкрота также появляется возможность реструктуризировать долг (например, уменьшить размер ежемесячных выплат или увеличить срок погашения долга).
Процедура банкротства физического лица может быть начата даже после смерти должника - в этом случае его поручители и законные наследники освобождаются от долговых обязательств.

Теперь о минусах:

На торги будет выставлено все имущество должника (кроме предметов домашнего обихода и личных вещей).
В течение 5 лет после прекращения процедуры банкротства должник не сможет снова оформить кредит. Кроме того, в это время не может быть начата повторная процедура банкротства.
Должник лишается своей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств должника.

Процедура банкротства физического лица

Для того чтобы оформить банкротство физлица в 2017 году, мы рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый – подготовка документов

Начать процедуру банкротства физического лица стоит, конечно же, со сбора необходимых документов.

Список этот стандартный и одинаков для всех регионов РФ:

1. Заявление о признании банкротом;
2. Паспорт должника;
3. Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, расписки и т.д.);
4. Медицинские справки, подтверждающие тяжелую болезнь или инвалидность, если таковые повлияли на платежеспособность должника;
5. Список кредиторов с указание ФИО и размера задолженности;
6. Выписка из ЕГРИП (если должник является индивидуальным предпринимателем);
7. Справка из ЦЗН, подтверждающая статус безработного (если у должника нет официальной работы);
8. Опись имущества должника (включая недвижимость);
9. Сведения о доходах за последние 3 года;
10. Сведения об уплаченных налогах за последние 3 года;
11. Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них;
12. Информация о состоянии лицевого счета;
13. СНИЛС (копия);
14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака;
15. Копия брачного договора (при наличии);
16. Квитанция об уплате госпошлины суду (300 руб.);
17. Квитанция об оплате услуг финансового управляющего (сумма не фиксирована).

Шаг второй – обращение в суд

После того как будет собран необходимый пакет документов, должнику необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Когда суд рассмотрит заявление о банкротстве, должнику будет назначен финансовый управляющий – человек, который ведете сопровождение всей процедуры банкротства, от анализа финансового состояния должника до реализации конкурсной массы.

Шаг третий – ожидание решения суда

Пока суд рассматривает все обстоятельства дела, все имущество должника находится под арестом, а сам он временно ограничивается в правах (например, ему нельзя совершать крупные сделки без разрешения суда). Каким будет решение суда?

Если обратиться к уже существующий судебной практике, то существуют 4 варианта дальнейшего развития событий:

Начинается реструктуризация долгов;
Должник и кредиторы заключают мирное соглашение, устраивающее обе стороны;
Должник объявляется банкротом, а все его имущество пускают с молотка;
Суд не находит признаков банкротства и исковое заявление должника отклоняется.

Закон о банкротстве физических лиц 2017 года

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве сравнительно недавно: в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2017 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам. На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс. руб. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс. руб. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в 2017 году в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, в 2017 году все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2017 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману.

Ведь она требует немалых финансовых затрат:

На оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс. руб. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс. руб.);
прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс. руб. Поэтому в 2017 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2017 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс. руб.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс. руб. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2017 году

Банкротство физических лиц в 2017 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд. Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов.

Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом. Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину. В 2017 году ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс. руб., а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица. По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов. Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс. руб.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда.

До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

Нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Получение статуса финансово несостоятельного лица в 2017 году имеет ряд негативных последствий для физического лица:

1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов.

Для кредиторов признание физического лица банкротом в 2017 году имеет следующие последствия:

1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица в 2017 году процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Банкротство юридических лиц в 2017 году

Юридические лица начинают задумываться о банкротстве в тот момент, когда они не имеют возможности погашать свои долги. Вся процедура банкротства юр. лиц более подробно содержится в Федеральном Законе «О Банкротстве». В результате компания после прохождения процесс банкротства полностью исключается из ЕГРЮЛ. Стоит отметить, что банкротство не будет означать полную ликвидацию компании. В большинстве случаев, к организации применяются меры для возможности стабилизировать деятельность компании. Теперь постараемся более подробно рассмотреть главные моменты процедуры банкротства юридического лица, с имеющимися долгами. Действительно, ниже мы расскажем о том, какими могут быть последствия для должника при такой процедуре, как банкротство юридических лиц.

Какие же преимущества содержит в себе процедура банкротства для ООО:

Возможность списания долга, на погашение которого у организации не имеется ни денежных средства, ни каких либо активов.
Возможность провести реструктуризацию задолженности.
Защита должника от вынужденной оплаты задолженности (рейдерство).

В процедуре банкротства также имеются и недостатки:

Достаточно длительный процесс банкротства.
Необходимость назначить управляющего и предоставить полный доступ к коммерческой тайне организации.

Несмотря на недостатки данного процедуры, банкротство помогает многим добросовестным должникам или постепенно производить погашения долгов перед кредиторами, или при помощи проведения реструктуризации, полностью с ними рассчитаться.

Как подать правильное заведение

Проведением процедуры банкротства в РФ занимается Арбитражный суд.

Основными условиями, которым должен соответствовать должник для возможности подать заявление о проведении процесса банкротства являются:

1. Наличие долга перед имеющимися кредиторами;
2. Невыполнение основных обязательств по оплате задолженности перед кредиторами в течение трех месяцев.

Общей суммой задолженности, составляющей 300 тыс. рублей. В этом случае, следует уточнить, что сумма долга обязательно должна быть подтверждена документально по решению суда, вступившего в законную силу. В том случае, если должник, по каким-то причинам не соответствует основным условиям, описанным выше, в суде данное дело не будет рассмотрено.

Когда и кем производится подача заявления

Подать заявление о банкротстве вправе, как сама фирма-должник, так и налоговые службы или кредиторы. Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением юридическому лицу следует назначить день проведения общего собрания для рассмотрения, данного вопроса. Лучше всего, самому должнику обратиться в Арбитражный суд, так как это поможет ему самостоятельно назначить управляющего для последующего проведения процесса банкротства и значительно уменьшить денежные расходы.

Процедура банкротства. Ее активизация

Процедура банкротства может проходить как по полной, так и по упрощенной схеме. При выборе любого из этих вариантов, необходимо подать соответствующее заявление в суд. Сперва нужно будет принять решение о ликвидации. Для осуществления этой процедуры, при проведении общего собрания должен быть принят документ о возможности прекратить деятельность компании. После назначения арбитражного управляющего, все основные полномочия от генерального директора организации перейдут к управляющему.

При подаче заявления в суд, в нем обязательно должна содержаться следующая информация:

Общая сумма долга.
Информация об имеющихся активах и имуществе организации.
Наименование всех кредиторов.
Основные причины, которые указывают на невозможность взыскать задолженность.
Сведения о бухгалтерии.
Решение соучредителей и протокол о обращении в Арбитражный суд о признании финансовой недееспособности.
Свидетельство о регистрации юрлица.
Устав компании.

Спустя один месяц после того, как будет подано заявление, судом будет принято решение о возможности провести первый этап данного дела. Судом будет назначен арбитражный управляющий, который в дальнейшем занимается ведением этого дела. Данный этап будет длиться не больше полугода. После истечения этого срока, суд сможет иметь полное представление о данной организации. При проведении данного этапа арбитражный управляющий будет заниматься изучением всех материалов данного дела, постарается узнать причину неплатежеспособности организации, произведет анализ текущей деятельности для возможности погасить долги.

Кроме этого, управляющим будет принято решение провести один из следующих этапов: или постараться финансово оздоровить организацию, или передать все дела этой копании во внешнее управление, или провести процедуру банкротства.

Процесс финансового оздоровления сможет начаться только в том случае, если у организации дела обстоят не так уж и плохо, и существует вероятность произвести урегулирование ее деятельности.

При проведении этого этапа, как правило, производятся следующие действия:

Отсрочка по оплате долгов или налогов сроком до двух лет.
Полное снятие ареста с имущества организации.
Стабилизация деятельности.

В том случае, если невозможно провести финансовое оздоровление компании, в суде будет принято решение о переходе на следующий этап – конкурсное производство. На данном этапе арбитражный управляющий станет конкурсным. Все имущество и активы организации должника подлежат полной инвентаризации. Далее, происходит проведение торгов, все имущество продается. Данный этап по времени может продлиться более полугода. После того, как будет произведен полный расчет по имеющимся долгам, арбитражный управляющий направит соответствующий пакет документов в налоговую инспекцию о прекращении деятельности организации и исключение ее из списка ЕГРЮЛ. После этого, организация перестанет существовать.

При проведении упрощенной процедуры банкротства с признанием о банкротстве организации, как правило, образуется ее руководитель. В данном случае, фирма производит публикацию объявления в печатном издании о проведении процесса банкротства.

Стоимость этой процедуры

Такая процедура, как банкротство юридических лиц 2017 года не чем не измениться. Вам поможет в этом деле пошаговая инструкция, которая приведена в этой публикации. Теперь важно поговорить о стоимости такой процедуры. Итак, цена процедуры банкротства, как правило, рассчитывается в процентах, и зависит от общей суммы долга. Но она не может составлять менее 30 тысяч рублей. В данную стоимость обязательно включено вознаграждение управляющему и иные расходы. При проведении процедуры банкротства компании не следует пренебрегать помощи профессионалов. Разумеется, что дополнительные затраты для организации, но в том случае, если она будет производить процедуру банкротства самостоятельно, и при этом будут допущены какие-либо ошибки, на компанию могут наложить различного рода наказания, даже вплоть до уголовной ответственности. Кроме этого, при обращении в суд, необходимо оплатить госпошлину, которая предусматривается статьей 331.21 НК Р.Ф. и составляет шесть тысяч рублей.

Последствия

Банкротство юридических лиц несет некоторые последствия для директора. После проведения всех необходимых процедур, сведения о организации будут полностью удалены из ЕГРЮЛ и переданы в архив. Кроме этого, с компании спишутся все долги. Если же в процессе проведения проверки будет доказана связь между неправомерными действиями руководителя ООО и банкротством, то в отношении первого может быть возбуждено административное, либо уголовное дело. При возникновении подобных ситуаций, взыскание накладывается на собственное имущество виновных граждан.

В том случае, если заявление о проведении ликвидации было подано не представителями организации, то они понесут субсидиарную ответственность по погашению задолженности своей компании.

При отсутствии имущества

Если вы зайдете на официальный сайт налоговой, то банкротство юридических лиц окажется для вас простым процессом. Иногда случается так, что взыскать имущество с целью его дальнейшей реализации не представляется возможным, поскольку его просто нет. В данном случае, база для полного расчета с имеющимися кредиторами будет сформирована при наличии дебиторской задолженности и личного уставного капитала компании. Очень часто, нужной суммы для оплаты процедуры банкротства может попросту не хватить. В том случае, если руководитель, либо учредители ООО намерено произвели вывод своего имущества из активов, то в отношении них будет возбуждено уголовное дело.

При наличии задолженности по налогам

В случае наличия у организации долгов по уплате налогов в бюджет, подать заявление в суд могут уполномоченные налоговые организации. В данном случае, процесс погашения долга не будет изменен. Налоговыми инспекторами в качестве дополнения может быть назначена проверка деятельности компании. Оплата долгов в бюджет при банкротстве производится сразу же.

При имеющихся долгах перед банками

В случае, если фирма я имеет долги перед банковскими организациями, суд может предпринять следующие действия:

Создание графика платежей будет иметь место лишь в том случае, если сам должник не будет возражать оплатить долги по кредитам. Данное соглашение, как правило, подписывается обеими сторонами. Погашать дол можно как частями, так и полностью за счет акций компании, либо ее имущества.

Взыскание долга по решению суда. В данном случае, у банковской организации имеется исполнительный лист. Процедура взыскания, как правило, производится в принудительном порядке судебными приставами. Инициатором проведения процесса банкротства может выступить кредитная организация, у которой имеется соответствующее решение, вступившее в полную законную силу по решению суда.

Надеемся, что наша статья помогла узнать вам основные моменты такой процедуры, как банкротство. Помните все наши советы и, конечно же, используйте их в жизни.

Процедура банкротства в 2017 году

В России могут ввести упрощенную схему проведения банкротства физического лица, которая будет действовать в случае, если у гражданина нет средств для финансирования этой процедуры. Уведомление о начале разработки законопроекта на эту тему 16 сентября опубликовало Минэкономразвития на едином портале раскрытия информации госорганами.

В последнее время в ведомство поступает много обращений от населения, из которых понятно, что процедура банкротства недоступна тем, у кого нет постоянного источника дохода или каких-либо активов. В связи с этим и предлагается разработать особые условия для "наиболее уязвимой части граждан", говорится в уведомлении.

Публичное обсуждение инициативы продлиться до 6 октября 2017 года, и если законопроект разработают и примут, то он может вступить в силу в июле 2017 года. Это будет первое серьезное изменение закона о банкротстве физлиц с момента его вступления в силу (1 октября 2015 года).

Накануне правительство тоже пошло на облегчение финансовой нагрузки на потенциальных банкротов и одобрило законопроект о снижении государственной пошлины при подаче заявления о признании должника банкротом с шести тысяч рублей до 300 рублей. При этом для юридических лиц планка сохранилась на уровне шести тысяч. Среди других трат физлиц на проведение процедуры - вознаграждение управляющему в размере десяти тысяч рублей, а также в зависимости от дороговизны оплата услуг адвоката.

Дела о банкротстве малоимущих должников будут рассматриваться в ускоренном порядке и не потребуют финансовых затрат со стороны физических лиц..

По проекту просить об упрощенной процедуре может только сам гражданин с долгом от 50 тыс. до 1 млн. руб., если за последние полгода его месячный доход не превышает трех величин прожиточного минимума, а на счетах в банках - до 50 тыс. рублей.

Отмечается, что у должника должна отсутствовать недвижимость (кроме единственного жилья) и залоги на имущество, а стоимость всего имущества не должна превышать 500 тыс. рублей. Гражданин также не должен состоять в браке или расторгнуть его за три года до банкротства.

Для исключения случаев маскировки обеспеченных граждан под малоимущих, процедуру предлагают не применять к должнику, если за последний год он безвозмездно отчуждал имущество стоимостью более 200 тыс. рублей.

Банкротство банков в 2017 году

Тенденции последних лет отмечают тенденцию постоянного сокращения количества банков.

Официальная статистика показывает, что сегодня функционируют свыше 700 учреждений. Специалисты же придерживаются мнения, что их оптимальный уровень – 500.

ЦБ жестко подходит к решению данного вопроса. Но прежде чем принять категоричные меры, нарушители получают официальное уведомление о проблемах с требованием их немедленного устранения.

С января текущего года уже свыше, чем у 80 структур отозвали лицензии, из них 11 – в первые два месяца осени.

Одними из последних список пополнили:

«Эл банк»;
«Мострансбанк»;
«Энтузиастбанк»;
Выборг-Банк;
Кредо Финанс.

Большинство из них нарушали кредитно-финансовую политику. Предпосылкой для отзыва лицензий является также несвоевременная и недостоверная отчетность, запрещенные операции, нарушение федеральных законов и нормативов ЦБ, падение уставного капитала и пр.

А вот со списком тех, кто рискует закрыться в будущем году, дело обстоит сложнее. Официально опубликован он не будет, потому как это может спровоцировать возникновение сложностей у вкладчиков и рост оттока вкладов. Кроме того, руководству дается возможность стабилизировать положение посредством устранения проблемных моментов деятельности.

Какие банки попадут под закрытие в 2017 году?

«Да, мы отзываем лицензии, но это вынужденная мера для регулятора. Но опасения по поводу устойчивости банковской системы безосновательны» – говорит Э. Набиуллина.

Утверждать сегодня, какие учреждения в следующем году прекратят свою деятельность, однозначно нельзя. Но мы можем говорить о том, кто находится в зоне риска.

Итак, список неблагонадежных финансовых структур, которые могут в 2017 г. лишиться лицензии выглядит так:

«Лето-Банк»;
«Евроинвест»;
«Авангард»;
«Идеалбанк»;
«Генбанк»;
«Веста»;
«ОНБ»;
«Булгар Банк»;
«Русский Стандарт»;
«Совинком».

Многие названия из перечня стали довольно шокирующими для большинства. Прогнозы и репутация вышеперечисленных банков находится в весьма шатком положении. И предстоящий год для них будет очень трудным. Но возможность изменить ситуацию все еще есть.

А вот банковские учреждения из ТОП-50 будут продолжать свою работу. Опасаться стоит только тем, кто находится на последних позициях рейтинга.

Неблагонадежные финансовые структуры: как распознать

Обезопасить себя может любой вкладчик.

Для этого достаточно провести несложную аналитику таких факторов, как:

Сумма собственного капитала;
размер наличности активов (источник – квартальная отчетность на сайте банка);
административные нарушения и привлечение к ответственности (источник – сводки ЦБ России);
сомнительные операции на банковских счетах;
резкое увеличение оборотов наличных средств.

Вполне возможно, что в скором времени появится разделение на базовую и универсальную лицензии. Для первого типа капитал должен будет составлять от 300 миллионов до миллиарда рублей.

«Мы готовы показать законопроект, чтобы банки могли на него посмотреть и оценить» – заявил Александр Жданов, заместитель руководителя департамента банковского регулирования ЦБ РФ.

Но никаких конкретных показателей распределения к тому или иному типу не ставится.

Банкротство ИП в 2017 году

Банкротство ИП позволяет бизнесмену цивилизованным образом решить проблемы с накопившейся задолженностью перед банками, инвесторами и контролирующими инстанциями. В 2015 году процедура банкротства индивидуального предпринимателя претерпела существенные изменения. Теперь право объявить себя финансово несостоятельным гражданином появилось и у физических лиц. При этом при регулировании процедуры банкротства бизнесменов, которые действовали без образования юрлица (ИП и КФХ), применяются общие правила для всех физлиц. В 2017 году предприниматели могут объявить о своем банкротстве при условии, что их обязательства перед кредиторами превысили 500 тыс. руб., а просрочка по платежам превысила трехмесячный срок. Данные признаки являются обязательными условиями инициации процедуры со стороны предпринимателей и их кредиторов.

Какие последствия ждут ИП в результате несостоятельности в 2017 году?

Процедура банкротства предпринимателя в 2017 году имеет как положительные, так и отрицательные последствия для должника. Конечно, главным следствием признания несостоятельности является списание всей задолженности с индивидуального предпринимателя. Для ИП данный вопрос имеет особую актуальность, ведь даже после закрытия ответственность по долговым обязательствам с него не снимается и сохраняется за ним как за рядовым физическим лицом.

Именно возможность избавиться от долгов с минимальными потерями стимулирует большинство ИП заявить о своем банкротстве.

Признание ИП банкротом имеет для него следующие последствия:

Списание задолженности, даже если фактически не все кредиторские требования удалось удовлетворить;
госрегистрация ИП аннулируется, соответствующая отметка вносится в ЕГРИП;
полученные в ходе работы лицензии и разрешения аннулируются;
он лишается возможности вести бизнес не только как индивидуальный предприниматель, но путем занятия управленческих позиций в компаниях, учреждения ООО, что может негативно отразиться на его материальном положении и ограничивает возможности для трудоустройства;
суд вправе ввести запрет о выезде ИП за рубеж;
информация о получении статуса банкрота станет общедоступна для всех родственников, потенциальных работодателей: она публикуется в интернете в свободном доступе;
ИП может получить от суда комфортный график погашения задолженности и избежать банкротства, даже если до этого кредиторы отказали ему в просьбе о реструктуризации;
предприниматель может забыть о постоянных звонках от коллекторов/кредиторов с требованием в кратчайшие сроки погасить долги: теперь все претензии рассматриваются только в судебном порядке;
будет приостановлено исполнительное производство;
должник не сможет полноценно распоряжаться своей собственностью, это право передается финансовому управляющему;
наличие отметки о банкротстве в 2017 году крайне негативно отразится на кредитной истории ИП и получить кредит в отдаленной перспективе (по крайней мере на рыночных условиях) он не сможет.

Таким образом, в 2017 году статус банкрота внесет существенные последствия в дальнейшую жизнь ИП и не всегда только хорошие. Стоит учитывать, что процедура банкротства потребует дополнительных финансовых затрат, в частности, на оплату работы финансового управляющего, компенсацию судебных и прочих издержек (публикацию сведений о банкротстве в СМИ, организацию торгов и пр.), что еще больше усугубит незавидное материальное положение должника.

Последствия для кредитора

Нередко процедуру банкротства ИП инициируют кредиторы. Для них это шанс получить назад свои деньги.

Процедура несостоятельности индивидуального предпринимателя в 2017 году имеет для кредиторов следующие последствия:

Суд может назначить трехлетний план реструктуризации задолженности даже без согласия банка на это;
в ходе реализации имущества ИП вырученных средств в следствии может оказаться недостаточно для покрытия всех долгов, тогда у кредиторов пропадают шансы получить назад все деньги;
размер задолженности ИП будет зафиксирован, а кредиторы не вправе продолжать начисление штрафных санкций;
судом могут быть аннулированы начисленные финансовые санкции.

Кредиторы могут также заключить с предпринимателем мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.

Преимуществами обладают залоговые кредиторы. Предмет залога в любом случае в последствии подлежит реализации и за счет него покрываются долговые обязательства ИП.

Обязательства перед кредиторами в 2017 году не прекратятся в случае, если индивидуальному предпринимателю будут предоставлены недостоверные сведения или управляющий обнаружит признаки фиктивного банкротства.

Исход для поручителя в случае банкротства индивидуального предпринимателя

Кредитование ИП часто осуществляется при условии предъявления залога или поручительства других физических лиц. Так, поручитель имеет субсидиарную ответственность с заемщиком по его долгам (обычно именно такой тип ответственности прописан в договоре кредитования). И при банкротстве индивидуального предпринимателя в 2017 году, к поручителю предъявляются определенные требования.

Согласно действующему законодательству банкротство основного заемщика не влечет за собой прекращение обязательств поручителя. У банка есть право выставить требование о погашении задолженности к поручителю, так как должник свои обязательства не выполнил (363 ст. ГК).

Судебные решения показывают, что прекращение договора поручительства при несостоятельности заемщика противоречит нормам закона. А перечень обстоятельств, которые в последствии приводят к аннулированию обязательств поручителя, строго ограничен Гражданским кодексом (банкротство в этом списке не значится).

Поручитель при невозможности исполнить свои обязательства перед банком также вправе объявить себя банкротом. Только сделать это он сможет после того, как кредитная организация выставит ему требование о погашении долга.

Если поручитель раньше объявит о своем банкротстве по собственным долгам, то банк может счесть это обстоятельство ухудшением обеспечения обязательств по кредитному договору и потребовать досрочного погашения кредита.

Итоги банкротства ИП при не имении имущества

Если у ИП при банкротстве нет имущества, которое могло бы в следствии быть реализовано, то это не мешает ему в последствии объявить себя банкротом. Данная процедура может проходить как с реструктуризацией займа, так и без нее. Первый вариант возможен, только если предприниматель работает официально по трудовому договору и имеет стабильный доход (обычно более 25 тыс. руб.). Суд при разработке графика реструктуризации учитывает, чтобы у должника оставались после ежемесячных выплат деньги на жизнь.

Если доходы кроме предпринимательства у должника, отсутствуют, то план реструктуризации невозможен. ИП, у которого нет имущества в собственности, может быть признан банкротом сразу, минуя этап продажи собственности на торгах. В результате требования кредиторов не будут удовлетворены, а задолженность списана.

Стоит учесть, что арбитражный управляющий будет проверять все сделки предпринимателя за последние три года. Он вправе аннулировать все сомнительные операции: например, по отчуждению недвижимости в пользу родственников. Если индивидуальный предприниматель за последние три года заключал договора дарения, то такое имущество управляющий вернет в конкурсную массу, реализует его и в последствии направит деньги в счет погашения задолженности.

Последствия несостоятельности для родственников индивидуального предпринимателя

Родственников предпринимателя из-за его банкротства ожидают сложные времена с финансовой точки зрения. В случае реструктуризации ИП придется ежемесячно отчислять немалую сумму от своего заработка для погашения долгов. Его банковские счета на период процедуры банкротства будут заблокированы.

Совместное имущество супругов также подлежит реализации на торгах. А второму супругу положена лишь компенсация его доли в денежном выражении. Причем вырученную на торгах сумму от продажи собственности не всегда можно назвать экономически целесообразной.

После банкротства ИП что происходит с другими долгами?

Новый закон о банкротстве был принят только в 2015 году и судебная практика по новым нормам еще не сложилась. Старый закон придерживался однозначной позиции: при банкротстве предпринимателя потребительские кредиты не списывались и обязательства по ним продолжали действовать. Это ущемляло многих ИП, которые вынуждены были в следствии брать кредиты на развитие бизнеса в качестве физлица, тогда как под предпринимательские цели банки отказывались выдавать деньги.

В 2017 году предприниматели в случае успешного завершения банкротства могут быть освобождены от всех кредитов, даже не связанных с предпринимательской деятельностью. Исключением являются алиментные обязательства, компенсации морального вреда и ущерба для здоровья. Но некоторые суды по-прежнему придерживаются позиции о том, что банкротство не снимает ответственности по выплатам потребительских кредитов.

Когда можно открыться снова?

Открыться ИП после признания его банкротом может не раньше, чем через 5 лет. Также ему запрещено учреждать ООО в этот период и занимать руководящие должности.

Но если судом был утвержден график реструктуризации и ИП исполнил его за три года, то никаких правовых последствий это не влечет. Он так и не будет признан банкротом и может продолжать предпринимательскую деятельность.

Признаки банкротства в 2017 году

Признаки банкротства юридического лица появляются в тот момент, когда предприятие оказывается неспособным выплачивать принятые финансовые обязательства. Иногда такое положение становится результатом недостаточной квалификации финансистов самой компании. Но в некоторых случаях предприятие может быть создано с первоначальной целью банкротства. Криминальный след в разорении таких недобросовестных фирм отслеживает процедура признания банкротства.

Признаки банкротства ЮЛ

Все признаки банкротства компаний можно объединить в единое целое - это финансовая неплатежеспособность. Все другие признаки напрямую вытекают из основного. В одной компании не платят зарплату и премии, в другой руководство не в состоянии рассчитаться по внешним долгам фирмы, в третьих конторах вкладчики не получают своих денег.

Для определения реального и фиктивного банкротства компании создана классификация признаков, которые разделяются на прямые и косвенные. Значение самих определений понимается в прямом смысле. Так, прямое доказательство и признак - задолженности больше 3 месяцев.

Но компании не всегда обращаются в суд за получением нового статуса. Иногда владельцы так стремятся сохранить заработанный статус фирмы, что откладывают признание финансового краха. В этих случаях инициировать процесс банкротства могут налоговые органы, поскольку они не получают необходимых отчислений и при этом не видят финансовую отчетность.

Поэтому определить банкротство способствует несколько косвенных признаков:

Задержки в выплатах (пока еще не долги);
уменьшение роста прибыли;
обнаружение ошибок в расчетах бухгалтерии;
понижение ценовой политики без объективных причин;
снижение ликвида на балансе компании.

Но в действительности неформальных признаков у компаний может быть значительно больше. Они возникают по ситуации и зависят от формата самой компании. Так, если это склад, то признаки будут одни, а если это продуктовый магазин, они могут пополниться и расшириться. Каждый из них предоставляется на рассмотрение в суд, который будет оценивать признаки при вынесении своего решения.

Виды банкротства

Признаки банкротства юридического лица в 2017 году не дают автоматического права на списание долгов. Комиссия должна дать определение типу финансового краха. Нужно понимать: цель проверок не закрыть и признать несостоятельность предприятия. Задача подтвердить неплатежеспособность, и невозможность повлиять на это событие.

Есть три вида банкротства:

1. техническое;
2. реальное разорение;
3. преднамеренно криминальное.

Технический вид банкротства встречается в ситуациях, когда активы компании на высоком уровне, сумма долга меньше этого показателя по совокупности. Так бывает, если склады забиты готовой продукцией, но не в состоянии реализовать ее. По сути, это временная фаза: финансы есть, но не в денежном эквиваленте. Если ставится такое заключение, разрабатывается антикризисная программа вплоть до реорганизации.

Иногда при таких условиях происходит слияние, поглощение маленьких фирм крупными компаниями. Возможны разные предложения, но все направлены на восстановление жизнеспособности компании и возвращения финансовой независимости.

Реальное разорение определяется при условии настоящих материальных потерь, из-за которых компания потеряла весь свой капитал. Так, фирма может вложить все свои активы в некоторый банк, который впоследствии разорился. Если потери были глобальными, предприятие оказывается в долговой яме. Восстановить свой прежний уровень не имеет возможности из-за потери свободного капитала. В этом случае спасти ЮЛ невозможно и запускается процесс признания банкротом.

Криминальное преднамеренное банкротство встречается часто и именно поэтому система так долго проводит досудебные проверки. Однако мошенники преуспевают в этом и успешно пользуются всяческими способами. Намеренное банкротство встречается у фирм-однодневок, у которых может не быть даже своего имени. Чаще такие компании встречаются в туристическом бизнесе и недвижимости. Цель такого банкротства одна - это нежелание выполнить обязательства по векселям.

Процесс признания банкротства

Процесс признания банкротства непростой, длительный и многошаговый. Это объясняется не просто особенностями бюрократии в стране, но и безопасностью. Если предприятие или компания не в состоянии погасить задолженности и не имеют материального обеспечения, по решению суда их могут признать банкротами. Для этого инициаторы соответствующего ходатайства подготавливают доказательную базу для представления в суде. Обратиться с таким заявлением может и сама компания, и ее кредиторы.

Заявление о возможном банкротстве должно быть основано на одном или нескольких фактах:

Растущие задолженности по зарплатам сотрудникам;
общая сумма по долговым обязательствам больше 300 тысяч рублей;
просроченность обязательных платежей от трех месяцев.

Время рассмотрения регламентировано: 3 месяца от дня регистрации заявления в суде. На период установления факта и причины банкротства иногда назначается независимый управленец. Его задачи: предоставлять объективную информацию по текущему состоянию компании и необходимые документы для назначенных проверок.

Каким образом происходит банкротство

Процесс признания банкротства начинается с главного шага: здравой оценки состояния предприятия. Выделенный финансист-управляющий проводит детальный аудит документо-товаро-оборота.

В отведенный срок он обязан проанализировать обстановку:

Оценить активы фирмы;
установить и встретиться с каждым из кредиторов;
провести расчеты на основе возможностей компании;
предоставить свой экспертный вывод о положении компании.

Действуя и имея полномочия от суда, финансовый управляющий получает права владельца. От его имени он может встречаться с кредиторами, обсуждать варианты погашения долгов. Владелец не имеет прав запретить или отказаться предоставить любой из требуемых документов. Проводящий аудит человек фактически заменяет собственника и может полностью отстранить последнего на время проверки.

По заключению эксперта выносится определение по типу банкротства.

Только затем судом устанавливается один из следующих шагов:

1. финансовое восстановление (антикризисная помощь);
2. смена внешнего руководства (реорганизация);
3. погашение задолженности путем сбыта (торги);
4. мировое соглашение.

Нужно оговориться, что пункты могут меняться местами или вообще отсутствовать. Так бывает, если кредитор и компания-должник при посредничестве представителя решили сразу заключить мировое соглашение. Или же в процессе наблюдения сторонам удалось договориться об изменениях в условиях выплат. Может быть полностью исключена смена руководства, если управленец смог предоставить документы, доказывающие бессмысленность любого управления ввиду отсутствия активов и капитала.

Поскольку главная цель в восстановлении платежеспособности и предотвращении банкротства, суд и его представитель могут комбинировать пункты. Если в отчете управляющего указано, что причина такого положения компании обусловлена неправильным управлением и оздоровить предприятие нельзя, тогда применяется способ погашения путем продажи с аукциона имущества. Однако не на все имущество обращается взыскание, даже если оно личное.

Так, квартиру невозможно продать при условии, что это единственная жилплощадь. Однако возможны вариации: размер или уменьшение площади проживания.

Нужно понимать, что сами по себе признаки банкротства не являются априори поводом для признания финансовой несостоятельности. Также не происходит автоматического освобождения от долгов. На получение такого статуса может уйти до трех лет, прежде чем суд признает реальное банкротство.

Последствия банкротства физического лица в 2017 году

Два года назад вступил в силу федеральный закон о банкротстве физических лиц в редакции (№ 154). Первоначальная редакция закона подписана Президентом (№476). Изменения положений Закона направлены на регулирование прав граждан-должников и интересов кредиторов.

Физическим лицом-банкротом признается неплатежеспособный гражданин, статус которого признан государством и кредиторами. Требования возврата долгов и преследования по данному поводу должны быть прекращены после принятия мер, установленных законом. Средством возможного удовлетворения долговых обязательств является их реструктуризация, заключение мирового соглашения, или организация торгов.

Признание себя банкротом – единственный выход для гражданина, который:

Имеет задолженность более полмиллиона рублей;
задержал погашение долга дольше, чем на три месяца;
является неплатежеспособным, т. е. в последствии погашения ежемесячного долга имеет на руках сумму менее прожиточного минимума. Такое положение должника не дает ему возможность содержать несовершеннолетних детей, заплатить коммунальные платежи и совершать необходимые покупки.

Банкротом может стать и индивидуальный предприниматель. При этом последствия и рассмотрение дела о банкротстве будут отличаться от варианта ведения процесса с участием обычного физического лица. Рассмотрение дела будет происходить там же, где ведется процесс о несостоятельности физлица – в арбитражном суде.

В процессе ведения дела о банкротстве ИП суд должен будет разобраться, связаны ли долги ответчика с ведением предпринимательской деятельности или появились в последствии покупки дорогостоящих предметов для личного использования. Прохождение процедуры банкротства в том и ином случае будет осуществляться в одной судебной инстанции.

Объявить себя банкротом гражданин сможет, подав письменное заявление в суд о возбуждении процедуры. В случае нежелания физического лица начать процесс, в суд имеют право обратиться с заявлением и кредиторы. Признание должника банкротом может быть произведено и после его смерти по заявлению наследников, уполномоченных органов или кредиторов.

Последствия для несостоятельного должника в 2017 году

Для упрощения процедуры банкротства физического лица Минэкономразвития РФ разработан законопроект о внесении изменений в положения действующего закона о несостоятельности граждан (о банкротстве) и свода законов об административных нарушениях. Этот документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов и будет в ближайшее время рассмотрен.

Значимым отличием предложенной версии от действующей является необязательность назначения финансового управляющего, а также проведение процедуры в более сжатые во времени сроки. Такие условия «списания» долгов для неплатежеспособных являются более приемлемыми, возможностью смогли бы воспользоваться и должники микрозаймов.

В конце 2016 года Министерство юстиции предложило законопроект, позволяющий продажу за долги элитного жилья, которое является единственным для семьи должника. Такие последствия будут возможны в случае, если норма площади на одного проживающего в доме в разы превышает допустимую. Документ подлежит рассмотрению и введению в действие в 2017 году.

Изменения положений Налогового кодекса (ФЗ № 407 от 30.11.2016) коснулись ведения процедуры банкротства физлиц. Так, по сравнению с 2016 годом, когда уплата госпошлины физическим лицом осуществлялась в сумме 6 000 рублей, с января 2017 года нужно будет произвести платеж, уменьшенный в 20 раз – всего 300 рублей.

Исход признания физического лица банкротом

Признание физического лица банкротом повлечет наступление последствий, предусмотренных законодательными нормами. Значимым последствием является то, что физическое лицо-банкрот будет ограничено в праве распоряжения собственным имуществом.

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих юридических аспектах:

Лишение возможности реализации материальных ценностей и имущества самостоятельно должником. Продажа имущества, находящегося под арестом, производится конкурсным управляющим;
наступление запрета на руководство предприятием на период до трех лет;
будет проблематично оформлять займы в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
запрещение инициирования повторной процедуры банкротства в течение пяти лет.

Кроме того, переписание своего имущества на родственников не берется до внимания, если это действие произошло менее, чем за год до наступления банкротства.

Отрицательные стороны наличия статуса «банкрот» скажутся для физического лица следующими финансовыми последствиями:

Будет наложен арест на собственные денежные накопления должника, размещенные в банках;
движимое и недвижимое имущество, которое не представляет собой единственное жилье гражданина, может быть продано для расчета с кредиторами. Список имущества не включает деньги в сумме прожиточного минимума, продукты, топливо, скот, семенной материал, корма, имущество для домашнего обихода и профессиональной деятельности;
появляются большие расходы на оплату ведения процедуры в суде, выплата сумм конкурсному управляющему, финансирование публикаций в средствах массовой информации;
невозможно приобретать или реализовывать любое имущество стоимостью более 50 тысяч рублей.

Кроме этого, на протяжении нескольких месяцев длительности процесса гражданин не может выезжать за пределы страны. Законом предусмотрена такая норма, но, одновременно, суд не обязан этого делать. Запрет налагается на гражданина исключительно по инициативе кредиторов. После завершения процесса запрет на выезд за пределы РФ не действует на гражданина-банкрота.

Имеющиеся положительные стороны банкротства заключаются в следующих возможностях:

Самое важное – состоится списание имеющегося долга по лояльному графику;
коллекторы не смогут предъявлять свои требования после признания неплатежеспособности;
приобретается фиксированное значение для всех долгов;
приостанавливаются все выплаты (за исключением алиментов, компенсаций за причинение ущерба здоровью);
банкротство одного из членов семьи не распространяется на его родственников.

В отношении банкрота, признанного таковым в суде, должно быть приостановлено применение штрафных санкций, неустоек, пеней по всем его обязательствам.

Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности?

Для должника, прошедшего всю процедуру признания его банкротом, в последствии остаются денежные обязательства, от которых избавиться нельзя.

К ним относятся:

1. Взыскание алиментов.
2. Компенсационные выплаты за нанесение морального ущерба.
3. Взыскание денежных сумм за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.
4. Выплата зарплаты или выходного пособия – если должник является работодателем.
5. Уплата налогов, коммунальных платежей и других стандартных недоимок.

Если гражданин в ходе процедуры признания банкротом будет уличен в мошенничестве (лжесвидетельствовании, фиктивном банкротстве, получении займа по подложным документам и др.) освобождения от долгов он лишается полностью.

Последствия для родственников

Отрицательные последствия банкротства физического лица являются существенными только для супругов – мужей и жен несостоятельного заемщика. Для остальных родственников банкротство близкого человека не вызовет ощутимых проблем, если только они не были поручителями по банковскому кредиту.

Совместно приобретенное за период брака имущество супругов делится по общепринятому положению, т. е. из всего имущества выделяется доля должника и второго супруга – мужа или жены. Впоследствии именно на выделенную часть и обращается взыскание, но второму супругу положена только денежная компенсация части реализованного имущества.

Банкротство застройщика в 2017 году

За последние 5-6 лет рынок недвижимости в России пережил серьезный кризис. Крупные строительные компании пережили его относительно безболезненно, но некоторые застройщики вынужденно запустили процедуру банкротства. Что делать честному участнику долевого строительства в таких условиях? На этот вопрос мы и постараемся ответить. Эта статья поможет разобраться, что происходит с дольщиком при банкротстве застройщика, что говорит судебная практика, и какие права есть у клиента такой компании. Разберемся, какие действия стоит предпринять сразу после того, как вы узнали о разорении компании.

Подать иск в суд

Клиент разорившейся строительной фирмы имеет право обращаться в суд вплоть до завершения процесса банкротства – начала конкурсного производства. Судебный орган поможет установить право дольщика на имущество или долю в инвестиционном контракте.

Разобраться в договоре

От того, какой тип контракта заключен со строительной компанией зависят исковые требования покупателя недвижимости. Чаще всего это договор участия в долевом строительстве или инвестирования.

Определиться с типом иска

Требования клиента строительной компании будут зависеть от степени готовности жилья. Если дом уже готов, то необходимо подтвердить право собственности дольщика на квартиру. Если здание не достроено, нужно обратиться в Росреетср и уточнить статус объекта. Если задание, согласно записи в реестре, не достроено, дольщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить свое право собственности на незавершенный объект. Если дом достроен, исковое заявление будет отличаться – объектом разбирательства станет право собственности на квартиру, прописанную в договоре.

Банкротство застройщика: что говорит закон и судебная практика

По закону «Об инвестиционной деятельности» дольщик, всегда может свободно владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимостью. Единственное условие – все финансовые обязательства, прописанные в договоре, должны быть погашены. Требования о передаче недвижимости не включаются в общий реестр требований кредиторов, так как в последнем содержатся только финансовые претензии. Разбирательства, объектом которых становится квартира или другая недвижимость рассматриваются в отдельном порядке.

Самый рациональный вариант для дольщика – подать требование о признании права собственности. Зачастую у обанкротившихся строительных фирм просто нет свободных денег для возврата. В удовлетворения иска, имущество клиента компании исключат из конкурсного производства. Оно не будет выставлено на торги для погашения долгов застройщика перед кредиторами. Клиент компании-банкрота получит готовую квартиру после того, как новый подрядчик завершит строительство объекта.

Если застройщик запустил процедуру банкротства, суд чаще всего встает на сторону дольщика. Отказ можно получить только в том случае, когда финансовые обязательства по договору не были полностью исполнены клиентом строительной компании.

Особенности процедуры банкротства застройщика по состоянию на 2017 год

Государственная Дума приняла поправки в закон «О несостоятельности», которые устанавливали особый порядок рассмотрения дел обанкротившихся строительных компаний.

По состоянию на 2017 год процесс банкротства застройщиков проходит через одну из пяти возможных процедур:

Наблюдение;
Финансовое оздоровление;
Внешнее управление;
Конкурсное производство;
Мировое соглашение.

В судебной практике чаще всего прибегают к двум из них: наблюдению и конкурсному производству. В первом случае суд назначает внешнего управляющего, который анализирует деятельность компании. Формально, этого недостаточно для признания строительной фирмы банкротом, но по факту это формальная процедура, после которой назначается конкурсное производство. Суд отстраняет все руководство компании и назначает арбитражного управляющего, который занимается ведением дела.

Какие действия предпринять и какие права есть у дольщиков при банкротстве застройщика

По закону клиенты разорившейся строительной компании включают свои претензии в общий реестр требований кредиторов или в реестр требований передачи жилых помещений. Выбор конкретного действия зависит от того, что дольщик хочет получить от обанкротившейся компании: денежные средства или недвижимость. Подать заявление на включение в оба реестра сразу тоже возможно, если вы одновременно хотите оформить собственность на квартиру, компенсировать судебные издержки и получить выплату по неустойке. Срок подачи заявления ограничен 30-ю днями, если запущена процедура наблюдения. В этом случае все заявления подаются внешнему управляющем. Если запущено конкурсное производство, дольщик направляет документы в арбитражный суд. Ограничение по срокам тоже есть – нужно уложиться в 2 месяца с момента старта процедуры.

Параграф 7 закона «О банкротстве» обязывает застройщика сначала удовлетворять требования дольщиков, а затем – остальных инвесторов. Если речь идет не о строительных компаниях, такого разделения не происходит.

Строительные компании часто пытаются замаскировать договоры о долевом строительстве под инвестиционные контракты и договоры купли-продажи. Компании идут на такой шаг, чтобы в случае разорения разбирательства проходили без применения поправок их параграфа №7, о котором мы говорили выше. Благодаря поправкам из седьмого параграфа суд может признавать такие документы договорами о долевом участии в строительстве. Это значит, что при разбирательстве суд применит к строительным компаниям более строгие правила, отраженные в седьмом параграфе закона «О банкротстве».

Для того, чтобы переквалифицировать договор, нужно сообщить о таком желании суду. Это особенно важно, если документ оформлен как договор предварительной купли-продажи. Если не заявить о таких намерениях вовремя, суд расценит соглашение как выполненное, и предпишет компании вернуть дольщику деньги. Такой исход дела может не удовлетворить тех, кто хочет получить готовую квартиру.

Как узнать о банкротстве застройщика

Чтобы получить нужную информацию, клиенту строительной компании нужно обратиться в Картотеку арбитражных дел, доступной на сайте Федеральных Арбитражных Судов РФ. Если процесс наблюдения ужа запущен, запись об этом факте обязательно будет в реестре.

Мы выяснили, что делать дольщик при банкротстве застройщика, какие особенности процедуры нужно учитывать по состоянию на 2017 год и как применяется закон в судебной практике.

Действия клиента разорившейся строительной компании зависят от трех факторов:

Характера подписанного договора;
Стадии судебного процесса;
Требований самого клиента.

Дольщику проще всего подать заявление на признание права собственности на готовую квартиру или на долю в инвестиционном контракте. Если суд удовлетворит такие требования, имущество клиента будет выведено из общего конкурса. Не рекомендуется требовать возврата денежных средств. После уплаты всех издержек и неустоек у обанкротившейся фирмы может просто не остаться свободных денег, и дольщик останется ни с чем.

Упрощенное банкротство физических лиц в 2017 году

Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но несмотря на это, на данный момент экономически целесообразно задумываться о банкротстве с суммой долгов от 300 тысяч рублей.

Дело в том, что в настоящее время процедура банкротства физического лица довольно-таки затратная:

Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей - госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;
Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;
И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2016 году придется потратить от 100 тысяч рублей.

При долге в 150-200 тысяч рублей проще рассчитаться с кредиторами самостоятельно, чем ввязываться в длительную судебную процедуру за приблизительно те же деньги.

А что делать если нет денег на еду, не говоря уже о том, чтобы рассчитаться с кредиторами при сумме долга в 100-200 тысяч рублей?!

Именно этим вопросом озадачилось Министерство экономического развития. И недавно оно выдвинуло законодательную инициативу об упрощенном банкротстве при сумме долгов до 900000 рублей.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Стоит ли ждать?!

Если законопроект об упрощенной процедуре банкротства физических лиц будет принят, то вступит в силу он не ранее 1 июня 2017 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц:

Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;
Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;
Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.

Плюсы банкротства физических лиц в 2017 году «по старым правилам»:

Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2017 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего.

На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей.

Гражданам с долгом от 300 до 900 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:

Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;
Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);
Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).

Хотелось бы пояснить: этих трех требований Вы не найдете в законе. Но если кредитор узнает об этом, он инициирует переход из упрощенной процедуры банкротства в обычную. И как минимум, по завершению банкротства от долгов Вас не освободят, а что еще хуже – оспорят сделки, совершенные Вами за последние 3 года. Технически есть возможность признать ничтожными сделки, совершенные даже 10 лет назад, по общим нормам Гражданского кодекса РФ (статьи 10, 168, 170, 181 ГК РФ).

Документы для банкротства физического лица в 2017 году

Процедура банкротства физических лиц является достаточно трудоёмкой с точки зрения бюрократии. Требуется собрать немалое количество документов, которых в некоторых случаях может быть внушительное количество – зависит от индивидуальной ситуации должника. Рассмотрим основные документы для банкротства физических лиц.

Заявление на оформление банкротства

Основным документом, необходимым для оформления банкротства, является заявление.

Название арбитражного суда;
размер задолженности физического лица;
причины невозможности выплаты долгов;
данные о должниках и кредиторах.

Копии заявления о банкротстве отсылаются всем лицам и организациям, которых касается данный процесс.

Приложения к заявлению 2017

Одного лишь заявления о банкротстве недостаточно. Необходимо собрать пакет документов, перечень которых варьируется в каждом индивидуальном случае. Потому желательно проконсультироваться с юристом, чтобы понять, какой именно набор необходим в вашем конкретном случае.

Обычно требуются следующие документы:

Сведения о месте работы/справка об её отсутствии;
информация о дополнительных ресурсах дохода;
сведения об имуществе должника;
справки о составе семьи и с места жительства;
справки о наличии иждивенцев;
копии банковских договоров;
копии требований и извещений об уплате долга;
доказательство отсутствия статуса индивидуального предпринимателя;
копии документов по особо крупным сделкам, более 300 000 рублей, например, приобретение-продажа транспорта, недвижимости и так далее;
справка о доходах и налогах за последние три года (допустимо предоставление этой справки в свободной форме);
справки об актуальном остатке денег на всех своих счетах – теперь в этот перечень должны входить также и электронные деньги;
документы по семейному положению и ряд других.

Также нужно приложить:

Подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
информацию об учредительных документах кредитора;
документ, подтверждающий право на подписание заявления (если это необходимо).

Если заявление подаёт должник, то для копий документов необходимо нотариальное заявление. Кредитор, в свою очередь, должен заверить копии документов печатью организации, если он является юридическим лицом.

Заявление о банкротстве физического лица образец 2017 года

Прежде чем приступать к написанию заявления о банкротстве физ лица, убедитесь что были собраны все требуемые судом документы для проведения данной юридической процедуры. После этого можно приступать к заполнению самого заявления.

И, так что должно содержать заполнение о банкротстве физического лица:

Шапка

Указывается суд, в который передаются бумаги (обычно суд по месту прописки, но возможно и по месту жительства).

Сведения о должнике, физическом лице: ФИО, год и место рождения, паспортные данные включая прописку, адрес и контактные данные.

Если заявление оформляется по доверенности - нужны аналогичные данные доверенного лица и реквизиты самой доверенности.

Кому и что должны

Полный и точный список кредиторов - названия и реквизиты организаций, либо ФИО физических лиц выдавших деньги в долг. Указываются все долги, и большие и незначительные, в том числе алименты или иные судебные взыскания. Пример можно посмотреть в образце заявления.

Обоснование объявления банкротства

Здесь необходимо объяснить почему вы подаете на банкротство - причины которые к этому привели. Пишите подробно и доходчиво. Суду необходимо будет убедиться что вы более 3-х месяцев не способны платить по долгам, при этом их оплаты не избегали, просто не было финансовой возможности это осуществлять. Именно с такой позиции необходимо доносить до суда свою позицию для успешного завершения дела о банкротстве.

Объясните, как и почему ваши доходы резко сократились настолько, что вы больше не можете обслуживать свои долги. Причины должны быть вескими и прозрачными - сокращение на работе, болезнь, травма и прочее.

Судебные процессы и вынесенные решения

Также в заявлении на банкротство физ лица указываются данные о текущих судебных процессах связанных с долгами в отношении банкрота. Это необходимо сделать для того, чтобы в результате реструктуризации проведенной судом, платежи по этим судебным решениям были приостановлены.

Средства на банковских счетах и имущество

При наличии денежных средств на банковских счетах - укажите список данных счетов, также приложите договора по данным счетам в приложения к заявлению. Не пытайтесь скрыть наличие средств на банковских счетах, это все равно будет проверено финансовым управляющим в дальнейшем. Аналогично и с имуществом - указывайте всё, что вам принадлежит: движимое и недвижимое имущество, приложите соответствующие свидетельства.

Если вы будете скрывать что-то из вышеперечисленного и это обнаружится при рассмотрении заявления о банкротстве физического лица, вы можете попасть под уголовную ответственность по статье за фиктивное банкротство.

Размер долга

В этом разделе указывается суммарная задолженность кредиторам.

Согласно федеральному закону о банкротстве физических лиц, необходимо указать название и реквизиты организации - арбитражного управляющего для вашего судебного процесса по банкротству.

Приложения

Как уже указывалось выше, в приложении к заявлению о банкротстве физ лица указываются различные подтверждающие документы.

Вот некоторое из того что может входить в приложения:

Сведения о долгах и договоры с кредиторами;
данные о доходах должника за предыдущие 3 года;
опись имущества.

Дата и подпись

В завершении заявления о банкротстве указывается дата и ставится подпись.