Судебная практика по делам о банкротстве. Для пенсионеров упрощенная процедура банкротства пенсионерам Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать

06.07.2019

1.1. Настоящий документ определяет политику Общества с ограниченной ответственностью « » (далее – Компания) в отношении обработки персональных данных.

1.2 Настоящая Политика разработана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о персональных данных.

1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

1.4. Политика неукоснительно исполняется сотрудниками Компании.

Определения

персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

автоматизированная обработка персональных данных - обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

распространение персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

блокирование персональных данных - временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);

уничтожение персональных данных - действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;

обезличивание персональных данных - действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;

информационная система персональных данных - совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

Принципы и условия обработки персональных данных

3.1. Обработка персональных данных осуществляется на основе следующих принципов:

1) Обработка персональных данных осуществляется на законной и справедливой основе;

2) Обработка персональных данных ограничивается достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных;

3) Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместных между собой;

4) Обработке подлежат только те персональные данные, которые отвечают целям их обработки;

6) При обработке персональных данных обеспечивается точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к заявленным целям их обработки.

7) Хранение персональных данных осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

8) Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект персональных данных предоставляет точную и достоверную информацию во время взаимодействия с Компанией и извещает представителей Компании об изменении своих персональных данных.

3.2. Компания осуществляет обработку персональных данных только в следующих случаях:

обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах;
обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее - исполнение судебного акта);
обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;

3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.

3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.

3.6. Принятие на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных решений, порождающих юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающих его права и законные интересы, Компанией не осуществляется.

3.7. Компания уничтожает либо обезличивает персональные данные по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости достижения цели обработки.

Субъекты персональных данных

4.1. Компания обрабатывает персональные данные следующих лиц:

работников Компании, а также субъектов, с которыми заключены договоры гражданско-правового характера;
кандидатов на замещение вакантных должностей в Компании;
клиентов ООО Юридическая компания «Старт»;
пользователей сайта ООО Юридическая компания «Старт»;

4.2. В некоторых случаях Компанией также может осуществляться обработка персональных данных уполномоченных на основании доверенности представителей вышеперечисленных субъектов персональных данных.

Права субъектов персональных данных

5.1.Субъект персональных данных, данные которого обрабатываются Компанией вправе:

5.1.1. Получать от Компании в предусмотренные Законом сроки следующие сведения:

подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
о наименовании и местонахождении Компании;
о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.

5.1.2. Требовать уточнения своих персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.

5.1.3. Отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

5.1.4. Требовать устранения неправомерных действий Компании в отношении его персональных данных.

5.1.5. Обжаловать действия или бездействие Компании в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или в судебном порядке в случае, если гражданин считает, что ООО Юридическая компания «Старт» осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» или иным образом нарушает его права и свободы.

5.1.6. На защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и/или компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Обязанности Компании

6.1. В соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» Компания обязана:

Предоставлять субъекту персональных данных по его запросу информацию, касающуюся обработки его персональных данных, либо на законных основаниях предоставить мотивированный отказ, содержащий ссылку на положения Федерального закона.
По требованию субъекта персональных данных уточнять обрабатываемые персональные данные, блокировать или удалять, если персональных данных являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.
Вести Журнал учета обращений субъектов персональных данных, в котором должны фиксироваться запросы субъектов персональных данных на получение персональных данных, а также факты предоставления персональных данных по этим запросам.
Уведомлять субъекта персональных данных об обработке персональных данных в том случае, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных.

Исключение составляют следующие случаи:

Субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором;

Персональные данные получены Компанией на основании федерального закона или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект.

Персональные данные получены из общедоступного источника;

Предоставление субъекту персональных данных сведений, содержащихся в Уведомлении об обработке персональных данных нарушает права и законные интересы третьих лиц.

6.2. В случае достижения цели обработки персональных данных Компания обязана незамедлительно прекратить обработку персональных данных и уничтожить соответствующие персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между Компанией и субъектом персональных данных либо если Компания не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных №152-ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

6.3. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих персональных данных Компания обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом персональных данных. Об уничтожении персональных данных Компания обязана уведомить субъекта персональных данных.

6.4. В случае поступления требования субъекта о прекращении обработки персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке Компания обязана немедленно прекратить обработку персональных данных.

6.5. Компания обязана осуществлять обработку персональных данных только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных, в случаях, предусмотренных Федеральным законом.

6.7. Компания обязана разъяснять субъекту персональных данных юридические последствия отказа предоставить его персональные данные, если предоставление персональных данных является обязательным в соответствии с Федеральным законом.

6.8. Уведомлять субъекта персональных данных или его представителя о всех изменениях, касающихся соответствующего субъекта персональных данных.

Сведения о реализуемых мерах защиты персональных данных

7.1. При обработке персональных данных Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

7.2. Обеспечение безопасности персональных данных достигается, в частности:

определением угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных;
применением организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, необходимых для выполнения требований к защите персональных данных, исполнение которых обеспечивает установленные Правительством Российской Федерации уровни защищенности персональных данных;
применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;
оценкой эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности персональных данных до ввода в эксплуатацию информационной системы персональных данных;
учетом машинных носителей персональных данных;
обнаружением фактов несанкционированного доступа к персональным данным и принятием мер;
восстановлением персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;
установлением правил доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе персональных данных, а также обеспечением регистрации и учета всех действий, совершаемых с персональными данными в информационной системе персональных данных;
контролем за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности персональных данных и уровня защищенности информационных систем персональных данных.
оценкой вреда, который может быть причинен субъектам персональных данных в случае нарушения законодательства Российской Федерации в области персональных данных, соотношение указанного вреда и принимаемых мер, направленных на обеспечение выполнения законодательства Российской Федерации в области персональных данных.

Банкротство пенсионера

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7570/2017

22.02.2017 г. к нам обратилась женщина – пенсионер. Пенсия в размере 8800 рублей, из которой половина удерживалась по исполнительному листу банка.

Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

14.04.2017 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

16.05.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. При этом судом сразу из конкурсной массы были исключены денежные средства в размере прожиточного минимума на самого должника и лиц, находящихся у него на иждивении.

В ходе отведенного на процедуру реализации времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, единственное жилье продавать нельзя, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

Так как у должника имелась пенсия, с момента признания его банкротом 16.05.2017 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований кредиторов включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 8 550 рублей, АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 475 982 рублей, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на сумму 500 208 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 123 765 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 494 653 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 14.09.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов , не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Долговая расписка физического лица

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7712/2016

14.03.2016 г. к нам обратился мужчина, у которого не было банковских кредитов и долгов по ним. Но у него был долг перед бывшей супругой, взысканной на основании решения суда по долговой расписке на сумму почти 4 миллиона рублей. Он безуспешно оспаривал этот долг в судах общей юрисдикции, было три экспертизы, подавал заявление на мошенничество, ничего не помогло.

Мы проанализировали все представленные документы и пришли к выводу для наличия всех оснований к проведению процедуры его банкротства. 09.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

25.07.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у него имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.

У должника имелась пенсия, но поскольку она была ниже величины прожиточного минимума исключать ее из конкурсной массы определением суда не стали. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включился единственный кредитор – бывшая супруга, в размере 3 827 200 рублей. По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 24.01.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Признание должника банкротом арбитражным судом

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-6758/2016

03.03.2016 г. к нам обратилась женщина – работник системы коммунального хозяйства. Ситуация знакомая – множество мелких кредитов, кредитные карты, займы в микрофинансовых организациях. Больших просрочек не было, но человек был просто не в состоянии выплачивать все кредиты. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

07.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области. Заявление было принято, однако на первом заседании по рассмотрению его обоснованности суд затребовал предоставить полный расчет именно просроченной задолженности, что было несколько затруднительным. Также были запрошены все документы о финансовом положении супруга. На следующем судебном заседании суд обязал нас представить доказательства наличия денежных средств на проведение процедуры банкротства. Ввиду многочисленных нюансов нами было заявлено требование о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина вместо требования реализации его имущества.

25.08.2016 г. суд ввел процедуру реструктуризации, которую осуществить не удалось ввиду того, что никто из кредиторов не посчитал нужным подготовить и представить на утверждение план реструктуризации долга.

02.02.2017 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Сбербанк России» на сумму 32 264 рублей, ВТБ 24 (ПАО) на сумму 250 511 рублей, ПАО Банк ВТБ на сумму 344 639 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 27.04.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Кредиты с просрочками

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1849/2016.

18.01.2016 г. к нам обратился мужчина – специалист высокой категории, врач. У него была сложная ситуация, не удавалось гасить кредит, и чтобы не выходить из графика он оформлял кредитные карты и ими гасил. В результате закономерный итог. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.

04.02.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

28.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на его банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 28.03.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника. Определением суда от 10.05.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 10 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 107 603 рублей, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на сумму 21 885 рублей, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на сумму 167 115 рублей, ПАО «Сбербанк России» на сумму 302 519 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 112 749 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 03.10.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1307/2016.

23.12.2015 г. к нам обратилась женщина – бывший индивидуальный предприниматель. Сообщила, что не может далее исполнять кредитные обязательства. Ситуацию осложнила предшествующая банкротству сделка по отчуждению квартиры, которая могла быть оспорена финансовым управляющим. Мы оценили представленные должником документы, провели досудебную подготовку, запросили все необходимые сведения, выписки и справки. 28.01.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

01.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ВТБ 24 (ПАО) на сумму 1 877 059 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 218 960 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 04.07.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство школьного учителя

16.10.2015 г. к нам обратилась женщина – школьный учитель. Рассказала, что денег не хватает, коллекторы наседают , звонки, угрозы, сообщили на работу. Человек был в отчаянии. При этом она никакой не злостный неплательщик, просто не рассчитала свои силы, жизнь стала дороже, брала кредиты ради гашения других долгов, типичная история.

25.11.2015 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.01.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на ее банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 19.01.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику и ее несовершеннолетнему ребенку были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника и ее ребенка. Определением суда от 12.04.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 20 000 рублей ежемесячно.

В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 169 833 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 545 533 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 13.09.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Банкротство спустя всего две недели с начала действия закона

В сентябре 2015 года к нам обратился гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию. К тому времени закон о банкротстве граждан еще не вступил в силу.

Нами были проанализированы представленные должником документы, проведена подготовка, в ходе которой были запрошены сведения из банков–кредиторов, информация из компетентных государственных органов.

14.10.2015 г., спустя всего две недели с начала действия закона, мы подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.

19.11.2015 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. В ходе процедуры реализации с реестр требований кредиторов включились Банк ТРАСТ (ОАО) на сумму 388 369 рублей, ПАО «Банк Уралсиб» на сумму 2 813 829 рублей. Коллекторскому агентству «Бизнесактив» было отказано во включении требований на сумму 1 090 421 рублей.

По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определение Арбитражного суда Новосибирской области от 11.05.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

По сведениям Центробанка нашей страны величина просроченных задолженностей достаточно большая. Основная часть таких дебиторов - добропорядочные люди, которые не могут выплатить деньги из-за сложившихся в жизни обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.). Чтобы уйти от надоедливых кредиторов и коллекторов, лучше всего подать на несостоятельность. Причем банкротство пенсионера обычно признают по тем же причинам, что и несостоятельность любого другого гражданина. Рассмотрим все нюансы, касающиеся таких категорий людей как пенсионеры и инвалиды.

Когда разрешается подать на банкротство?

Сразу стоит оговориться, что пенсионер может быть должником не только вследствие взятого кредита. В данном случае очень часто встречаются долги:

по коммунальным услугам;
штрафам автоинспекции;
кредитным картам;
перед налоговым учреждением;
перед судебными приставами;
перед прочими гражданами.

В законе о несостоятельности (ст. 213.3) сказано, что физ. лицо вправе подать заявление о банкротстве в Арбитраж, если обнаружены следующие обстоятельства:

величина задолженности превышает 500000 рублей;
платежи не вносились больше трех месяцев;
нет возможности в полном объеме погасить задолженность. Даже перечислив часть денежных средств, другая часть долга останется.

Заявление лучше всего подать не позже месяца, после того, как дебитор осознал, что не в состоянии далее отвечать по обязательствам.

Что касается пенсионеров и инвалидов, то они вправе подать заявление, даже если долг составил менее 500000 рублей. Однако тут дебитору необходимо будет доказать, что собственность, которая у него имеется, недостаточно для покрытия даже этого не очень большого долга.

Заявление о несостоятельности пенсионера разрешается подавать:

самому должнику;
финансовым организациям;
налоговым службам;
муниципалитетам и пр.

Пенсионера вправе признать банкротом даже после того, как он умрет. Иск разрешается подавать кредиторам либо наследникам скончавшегося.

Что нельзя делать при банкротстве пенсионера инвалида?

Во время разбирательств пенсионер не должен подписывать никакие документы, связанные с передачей другому лицу движимого и недвижимого имущества.
Доступ к денежным средствам, имеющимся на его счетах, также будет закрыт.
Однако одна из положительных сторон данной процедуры заключается в том, что пени временно больше не начисляются.
Кредиторы не имеют право взыскивать собственность даже в том случае, когда она оформлена в качестве залога.
Суд имеет право ограничить передвижение пенсионера, в частности запретить выезд за границу. Чаще всего это происходит, когда у суда есть основания полагать, что пенсионер является мошенником, имеет денежные средства в достаточном количестве, но выплачивать их не хочет. В случае подтверждения данного факта будет возбуждено уголовное дело.

Когда пенсионеру лучше подать на банкротство?

Подавать заявление рекомендуется, когда пенсионер совсем без имущества, либо его стоимость настолько мала, что не сможет покрыть имеющихся обязательств. Кроме того, он должен быть готов к оплате торгов, которые также стоят немалых средств.

Слишком велика вероятность фиктивной продажи собственности. Законодательство предусмотрело данный факт, поэтому у суда есть право на расторжение любых договоров с дорогостоящей собственностью, подписанных не ранее 3 лет до инициации процедуры. Особенно это грозит пенсионеру в том случае, когда обеспечение оказалось ненадлежащим. Судебная практика содержит множество случаев, когда дорогостоящий автомобиль продавали за слишком низкую стоимость.

Этапы несостоятельности пенсионера

Инициатором процедуры становится любое заинтересованное лицо. Для этого ему достаточно принести документы в суд.
В судебном учреждении проверяют документацию и назначают арбитражного управляющего. Пенсионеру при этом предоставляется право самостоятельного выбора данного должностного лица. Для этого он должен принести в суд сведения о кандидате либо об СРО , из членов которой он должен быть выбран.
Управляющим выполняется анализ платежеспособности пенсионера и выяснение цены его собственности. В данное время пенсионер не может распоряжаться своей собственностью.
После подтверждения неплатежеспособности пенсионера, начинается реструктуризация его задолженности . Это произойдет, если суд выяснит, что заемщик сможет постепенно сам расплатиться по долгам, на это уйдет не больше 3 лет и займодатели будут согласны. В данном случае снимают все запреты и перестают начислять пени и штрафы. Пенсионер вместе с кредиторами должен предоставить финансовому управляющему план, по которому будет погашаться задолженность . Все значимые решения принимаются на собрании кредиторов. Иногда встречаются случаи, когда удается достичь мирового соглашения. Данный документ разрешается подписать на любом этапе процесса, если пенсионера еще не признали несостоятельным.
Если такой план не был разработан либо кредиторы с ним не согласились, управляющий предложит продать собственность пенсионера с торгов.
Затем происходит его официальное признание несостоятельным.

Документы для банкротства пенсионера

Заявление. Образец заявления в суд можно найти в ниже.
Копии паспорта, пенсионного, ИНН, выписка из счета в пенсионном фонде.
Документы о собственности на имущество, а также все дополнительные сведения о нем (местонахождение, величина и пр.).
Сведения о займодателях (ФИО, адрес, величина задолженности).
Документ, на основании которого возникли долги.
Выписки, подтверждающие отсутствие возможности погашать кредит на прежних условиях.
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что пенсионер не является предпринимателем.
Документация о доходах за 3 последних года.
Свидетельства о браке и рождении ребенка.

В зависимости от ситуации суд может затребовать иную документацию.

Образец заявления банкротства физического лица

Сколько стоит банкротство пенсионера?

Цена на признание пенсионера несостоятельным может значительно отличаться. Больше всего денежных средств понадобится для оплаты услуг финансового управляющего. Это в базовом варианте 25000 рублей. Если же была проведена реструктуризация, то сюда стоит прибавить еще 7% от величины задолженности.

Кроме того, нужно приготовить деньги для оплаты госпошлины, публикации информации о несостоятельности в издании “Коммерсантъ” и на сайте ЕФРС о банкротстве.

За организацию торгов по продаже собственности также придется заплатить. Небольшая стоимость уйдет и на пересылку документов.

Таким образом, наименьшая сумма для банкротства пенсионера либо инвалида составляет 40000 рублей. Если обратиться к профессионалам за помощью, данная сумма может увеличиться в 2, а то и в 3 раза. Однако если пенсионер - инвалид, у него есть право на бесплатного юриста. Для этого необходимо обратиться в государственное учреждение данного направления.

Останется ли пенсия?

После проведения процедуры пенсионеру оставят деньги, равные прожиточному минимуму в регионе его проживания. Все остальные средства пойдут на реструктуризацию задолженности.

Кроме того, пенсионеру оставляется возможность для обращения в суд с доказательствами того, что оставшейся суммы не хватает для покрытия его обязательных затрат. Например, когда инвалиду требуются дополнительные деньги на ежедневное лечение. Суд учтет наличие иждивенцев и другие важные обстоятельства.

Заключение

Как видно из статьи, ни у пенсионеров, ни у инвалидов нет практически никаких серьезных преимуществ перед обычными должниками.

Взять кредит стало настолько просто и обыденно, как сходить в магазин. Банки предлагают всевозможные условия и с каждым годом уменьшают количество документов, которые необходимы для оформления. Естественно, не от хорошей жизни, люди идут на поводу к кредиторов и подписывают договор.

Основной проблемой является «обратная сторона медали» - кредит нужно выплачивать. В жизни случаются разные вещи, поэтому далеко не каждый в состоянии самостоятельно вернуть весь долг.

Холодильник и микроволновка помогли пенсионерке

Проблема касается не только молодых людей, которые могут действовать импульсивно или из-за определенных обстоятельств, а и пенсионеров. Старшее поколение негативно настроены против банков, но иногда тоже обращаются за такой «помощью». Если молодые люди еще могут найти работу или держаться за прежнее место, то пенсионеры рассчитывают только на государственные выплаты. Естественно, платить необходимую сумму каждый месяц довольно сложно или вообще невозможно, поэтому долг растет и развивается. В итоге получается огромная цифра, которую уже невозможно погасить.

Мария Федоровна из г. Волгограда попала в такую ситуацию. Взяв кредит в банке, она исправно платила каждый месяц, однако вышла пенсию и уже не могла выплачивать указанные средства. Поначалу вносила только часть кредита, но он не уменьшался, а только рос. В итоге, она перестала платить за коммунальные услуги и через несколько месяцев, вместо с долгом от банка, получила еще круглую сумму от коммунальщиков. Это привело к полному отключению коммуникаций в санузел от управляющей компании. Понимая, что такой подход не устранит проблем, пенсионерка обратилась к юристам. Она не рассчитывала на банкротство, ведь ее долг не достигал 500 тыс. рублей. Однако, оказалось, что данная процедура доступна и женщина начала собирать все документы. В итоге, прошел год и с пенсионерки сняли все долги за кредит и коммунальные платежи. Правда, в счет необходимо было отдать холодильник и микроволновку, но теперь гражданка может получать полноценную пенсию, с которой не снимают ни копейки.

Банкротство для пенсионеров особенно важно и актуально.

А важно вот по какой причине: пенсия - это официальный и "белый платеж". Его никуда не скрыть и не спрятать, пенсию "в конверте" не выдают.

Если любой человек в работоспособном возрасте может свой доход скрыть, и способов для этого есть немало (устроиться на работу в коммерческую организацию с "черной зарплатой", числиться в ней фиктивно, либо вообще подрабатывать неофициально, либо открыть свой бизнес, еще и оформить его на другое лицо, либо иметь свободную подработку в Интернете - фрилансером, и т.д.) - то пенсионеры тут беззащитны.

Пенсия платится официально, путем перечисления на банковскую карту или выдачей наличных, все эти платежи учтены в Пенсионном фонде; а туда запрос делается в самом начале процедуры банкротства.

Что делать пенсионерам?

Физических лиц имеет несколько положений, поэтому есть условия для банкротства даже для пенсионеров. Вообще, процедура для людей, которые вышли на пенсию не особо отличается от остальных категорий:

сумма долга составлять 500 тыс. рублей;
просрочка по кредиту не менее 3-х месяцев.

В законе полностью прописана процедура оформления банкротства и признания ее в суде. Имеются пункты, которые учитываются в расчете реструктуризации или упрощенной форме:

прожиточный минимум региона, в котором проживает должник;
наличие лиц, за которыми необходим уход;
инвалидность и др. факторы.

Если пенсионер оказался в такой ситуации, то главной проблемой является сумма ежемесячных выплат. Ведь пособие от государства зачастую не позволяет погасить долг. Со временем сумма может достигать совсем «неподъемных», поэтому необходимо сразу обращаться к юристам, которые смогут помочь в данной ситуации, как это было с Марией Федоровной.

Практика по вопросу в других регионах

Однако, не все судебные иски могут быть таким положительными, как в случае с предыдущим примером. Жительница Красноярска - Наталья Курицина не смогла избавиться от долга сразу. Она обратилась в суд еще в 2015 году, имея перед Сбербанком долг в размере 1,7 млн рублей. При этом имущество женщины составлял ноутбук, телевизор и микроволновая печь, общая сумма которых не превышала 20 тыс. рублей. Именно поэтому, арбитражный суд , ведь даже в случае реструктуризации имущества, интересы банка не будут удовлетворены.

Подобная история произошла с жительницей Курска. Нина Тутова оказалась должником того же Сбербанка, но уже на 2 млн рублей. Однако, к ней уже были применены исполнительные санкции, согласно которым женщина ежемесячно выплачивала 50% своей пенсии. Согласно расчетам, пенсионерке потребовалось бы 26 лет на полное погашение долга. Поэтому в 2015 году она обратилась в суд. Однако, первая и апелляционная инстанции отказали пенсионерки, ведь у нее вообще не было имущества для реализации. Основной причиной отказа оказалась невозможность женщины внести 10 тыс. руб и 15 тыс. рублей, которые являются обязательными для рассмотрении дела.

Фото - advokat-lex.ru

На сегодняшний день закон о банкротстве дает возможность каждому гражданину РФ избавиться от непосильной кредитной нагрузки. Правом на банкротство может воспользоваться любой должник, вне зависимости от места работы, социального статуса, величины доходов: госслужащий, наемный рабочий, индивидуальный предприниматель, пенсионер. Но в последней категории граждан число лиц, объявивших о своей финансовой несостоятельности, чрезвычайно мало. Причиной тому является как низкий уровень доходов, не позволяющий пенсионерам инициировать процедуру банкротства, так и недостаточная информировать населения.

Пакет «Подготовка к банкротству»

Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
Подготовка заявления о банкротстве.
Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

Составление индивидуального плана банкротства.
Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Пенсионер - банкрот: возможно ли это?

Законом о банкротстве не определена разница между работающим гражданином и лицом, получающим пенсию по старости или по стажу. Исходя из этого, банкротство пенсионера является процедурой, аналогичной банкротству любого другого физлица.

Единственный нюанс такого банкротства заключается в высокой вероятности назначения судом реструктуризации долга. Но и здесь в группу риска входят лишь граждане, получающие довольно большую пенсию, и при условии, что их совокупная сумма финансовых обязательств перед кредиторами невысока.

Константин Логинов, Адвокат

Также следует учитывать, что к процедуре банкротства пенсионеров не применяется никакой упрощенной схемы - ее попросту не существует. Процедура признания за ними финансовой несостоятельности проходит аналогично, как и при любой другой категории граждан. Но, по неизвестным причинам такое заблуждение довольно распространено, чем нередко пользуются нечистые на руку юристы, вводя своих клиентов в заблуждение.

Отличия банкротства пенсионеров

Но все же есть некоторое отличие в процедуре банкротства лиц, пребывающих на пенсии. И оно касается реструктуризации долгов. В отношении пенсионеров эта процедура несколько упрощена, что в большинстве случаев помогает добиться утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки - всего спустя несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражным судом обязательно учитываются следующие факторы:

размер пенсии должника;
наличие дополнительного стабильного дохода;
установленный в регионе прожиточный минимум;
наличие инвалидности у банкрота;
число иждивенцев (если таковые есть).

При назначении процедуры реструктуризации максимальный срок не может превышать 3 лет. Величина ежемесячных выплат рассчитывается таким образом, чтобы в распоряжении у пенсионера оставалась сумма, не меньше прожиточного минимума по региону.

В каких случаях пенсионер может объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера возможно только в случае одновременного выполнения следующих условий:

просрочка по исполнению кредитных обязательств составляет свыше 90 дней;
имущества пенсионера недостаточно для покрытия всех долговых обязательств;
гражданин не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
должник объявлялся банкротом либо в отношении его была проведена процедура реструктуризации долга свыше 5 лет назад.

Отсутствует минимальный порог суммы, при которой гражданин может подавать на банкротство. Часто упоминаемая цифра в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам - только при превышении суммы кредиторской задолженности финансовые организации вправе инициировать процедуру банкротства в отношении должника.

Но важно учитывать, что банкротство физического лица - удовольствие не из дешевых. Средняя стоимость проведения процедуры составляет порядка 40–50 тысяч рублей, и это без учета услуг юристов. Таким образом, подавать иск о банкротстве целесообразно при сумме задолженностей от 100–150 тысяч рублей.

Положительная сторона банкротства заключается в единовременном списании задолженности перед всеми кредиторами сразу. И в качестве них могут выступать физические и юридические лица, муниципальные и государственные предприятия. Таким образом, сумма долгов, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может быть легко набрана. Она может состоять из:

задолженностей по кредитам, займам, ипотеке;
долговых обязательств перед физлицами;
долгов по налогам, коммунальным платежам, штрафам и пр.

Исключение составляют лишь алименты и платежи, направленные на возмещение вреда - они не будут списаны при банкротстве.

Как пенсионер может подать на банкротство

Процесс признания за пенсионером финансовой недостаточности аналогичен обычному банкротству физлица. Для инициации процедуры необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

заявление о банкротстве;
список имущества;
свидетельство о браке/разводе;
полный перечень кредиторов;
данные о текущем материальном положении (справка о пенсии, с места работы);
информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

При подаче заявления пенсионер должен заплатить госпошлину (300 рублей) и оплатить услуги финуправляющего в размере 25 тысяч рублей - они оплачиваются путем взноса всей суммы на депозит суда.

Важно! Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано и 2: сперва реструктуризация долга, затем, если она окажется невозможной - то реализация имущества. И выплачивать пенсионеру придется за обе процедуры, то есть стоимость услуг финуправляющего вырастет вдвое.

Кроме этого, банкрот обязан возместить все затраты финансового управляющего, связанные с исполнением им обязанностей, в том числе и оплачивать услуги третьих лиц, если судом будет установлена целесообразность привлечения их к процессу банкротства.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер не только избавляется от долгов - на него также накладывается ряд ограничений:

Повторное банкротство станет возможно только не ранее чем через 5 лет.
В течение 3 лет пенсионер не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться руководителем компаний.
На протяжении 5 лет банкрот должен указывать свой статус при оформлении займов.

Также в качества одной из мер к должнику может быть применен запрет на выезд за границу. Но, как показала практика, судами он устанавливается довольно редко, да и снять его можно в течение одного дня.

Стоит помнить, что банкротство физического лица - это юридически сложная процедура, требующая немалых знаний специфических законов и подзаконных актов. Поэтому целесообразно доверить работу по списанию долгов профессионалам - это не только избавить должника от множества организационных проблем, но и послужит гарантией успешного, и оперативного принятия решения Арбитражным судом.