Какие вопросы задает судья при банкротстве. Подводные камни банкротства физических лиц. Как защититься от коллекторов

Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.

Как не платить кредит законно?

С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, и нечем платить кредит? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости оплаты.

Как получить кредит после банкротства?

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит? Давайте все же рассмотрим факты и сделаем выводы.

Возможность признавать себя банкротом появилась у граждан России с 01 октября 2015 года. Двухлетний опыт работы с гражданами позволил составить перечень наиболее распространённых ошибках людей, решившихся на банкротство.

1) Верят всему что написано в интернете.

Как часто на консультации с клиентами мне приходилось успокаивать людей, которые услышали от своих знакомых или вычитали в интернете какие-то нелепые истории об банкротстве. Практически каждый гражданин приходит к юристу с уже искаженным понятием процедуры банкротства. Наиболее частые заблуждения:

- банкротство длится годами и стоит очень дорого.

На самом деле длительность процедуры банкротства сильно разниться и зависит во многом от предварительно подготовки. Длительность процедуры из нашей практики разниться от 7 месяцев со дня обращения в суд до 2-х лет в самых тяжелых случаях. Средний срок банкротство – 9 месяцев со момента подачи документов в суд.

Стоимость банкротства так же различается в зависимости от сложности дела. Однако в практике были случаи, когда банкротились люди с ежемесячным доходом в 15 тысяч рублей.

- если я подам на банкротство, то меня выселят из дома, заберут детей, уволят с работы;

Никто не имеет право забрать у гражданина единственное жильё, за исключением случаев, когда жилое помещение находиться в залоге у банка (ипотека). Есть и другие исключения, но они встречаются крайне редко и на консультации грамотный юрист скажет если вы подпадаете под такой случай. В нашей практике мы уже неоднократно признавали банкротами граждан и даже целые семьи с несовершеннолетними детьми. Детей никто не отнимает из-за банкротства, их отнимают если родители ведут аморальный образ жизни и не обеспечивают детям должного воспитания.

Процедура банкротства – это реабилитационная процедура, призванная защитить граждан, чтобы, освободившись от долгов они могли вести полноценную жизнь и приносить пользу государству.

- после банкротства нельзя будет больше брать кредиты и выезжать за границу.

На самом деле есть закрытый перечень последствий банкротства. Во время самого банкротства:

• Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. Фактически такие запреты выносятся судом лишь в половине случаев;
• Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами, вкладами;
• Запрещается совершать сделки с некоторыми видами имущества (приобретать и отчуждать недвижимость, ТС, дорогую мебель и технику и тому подобное).

После окончания процедуры банкротства указанные выше ограничения снимаются и наступают следующие последствия:

• запрет три года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
• в течение пяти лет вновь «оформить банкротство» Вы не сможете;
• в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

Как видите ничего страшного в банкротстве нет. Нужно лишь перетерпеть определенный дискомфорт и выйти из процедуры свободным человеком.

- во время банкротства мне всё равно придётся гасить долги .

Об этом часто врут коллекторы и банки. Людям говорят, что даже после банкротства долги останутся, что всё с людей долги взыщут, что коллекторы так и будут звонить. Зачастую пугают уголовным преследованием, но всё это враньё. Кредиторы прямо заинтересованы в выплате гражданами своих долгов и трактуют законы так как им хочется. На самом деле если гражданин принял решение банкротиться, то возвращать долги уже бессмысленно, лучше эти денежные средства направить на финансирование процедуры банкротства. Перечисляя деньги в пользу банков граждане скорее всего оплачивают неустойки и другие санкции без реального уменьшения суммы долга. Это фактически трата денег в пустоту.

В соответствие с законом банкротство не освобождает от долгов по алиментам, а также если долг возник в связи с причинением вреда жизни или здоровью другого лица. Так же не списываются долги, появившиеся в результате мошеннических действий самого должника, а также в случае недобросовестного поведения гражданина.

Грамотные юристы выявляют на консультациях таких должников и рассказывают клиентам о возможных рисках, чтобы клиенты могли правильно решить стоит ли рисковать или нет.

2) Вторая и очень важная ошибка – это когда люди поддавшись панике самостоятельно совершают глупые поступки, осложняющие их банкротство .

К таким поступкам можно смело относить продажу имущества своим родственникам по сильно заниженным ценам, дарение имущества, расторжение брака. В суде такие действия могут быть расценены судом как недобросовестное поведение и в последствие суд может отказать в банкротстве. Следует понимать, что подать на банкротство могут не только должники, но и кредиторы. И в этом случае если у должника начнут в суде всплывать недобросовестные сделки, это вызовет очень негативную реакцию суда и затянет процесс на долгие месяцы. Очень важно перед совершением таких действий проконсультироваться с юристом, и тем более нужно идти к юристу если вы уже совершили такие поступки.

3) Затягивание с банкротством.

Зачастую люди отказываются признавать, что они уже «банкроты». Должники платят банкам большие суммы чтобы реструктурировать долги, перенести платежи, берут одни кредиты чтобы погасить вторые, одалживают у родственников, идут в МФО. Всё это попытки отсрочить неизбежное. Долг только растёт как снежный ком, граждане несут не только лишние финансовые потери, но что не менее важно, потери времени и нервов. Пока суд не признает гражданина банкротом коллекторы будут иметь законное право требовать с должников денег. И чем дальше граждане тянут с обращением в суд, тем больший вред они себе наносят.

4) Поиск дешевого юриста.

В попытках найти оптимальный путь банкротства граждане зачастую ищут самого дешевого или самого «быстрого» юриста. Прежде чем заключать договор с юристом следует попросить, чтобы юрист показал своё портфолио, решения судов по другим клиентам. Поскольку обращения граждан рассматриваются в Арбитражных судах, то все решения судов находятся в открытом доступе и юрист не может отказать потенциальному клиенту в ознакомлении с ними.

Следует ознакомиться с ценами конкурентов, если цены юриста сильно отличаются в меньшую или большую сторону, то это слишком подозрительно. Скорее всего в последствии вскроются дополнительные расходы, о которых ранее специально умалчивалось. Так же признаком дешевизны может быть отсутствие опыта у юриста в таких делах, и тут уже личный выбор гражданина рисковать своими деньгами и временем или нет.

Так же признаком недобросовестного юриста будет является обещание обанкротить клиента полностью за 3-6 месяцев, что в принципе невозможно в силу закона. Минимальный срок банкротства – 7 месяцев, и то в очень редких случаях. Ели кто-то гарантирует обанкротить за полгода, можно смело разворачиваться и уходить к конкурентам. Зачастую юристы подменят понятия, следует знать, что признание банкротом и завершение процедуры банкротства это разные событие. Ориентироваться нужно только на срок завершения процедуры банкроства, но не на срок признания банкротом, поскольку признание судом гражданина банкротом не освобождает его от долгов. Освобождение от долгов наступает только после завершения процедуры банкротства.

Признание гражданина банкротом это серьёзный шаг, но при этом не такой как страшный и опасный как его расписывают коллекторы и сотрудники банков. То, что для гражданина кажется очень сложным, для опытного юриста может быть делом пары заявлений. Так что мой совет – ничего не боятся, не доверять непроверенной информации и не слушать сплетни, обращаться только к проверенным специалистам.

Галечян Георгий Араратович, практикующий юрист

член ОМПО «Межрегиональная ассоциация юристов»

В этой статье мы хотели показать и обсудить ошибки юристов в области банкротства физических лиц. Многим профессионалам перечень представленных ошибок может показаться неполным, а кто-то скажет, что до сих пор встречает указные ошибки у своих коллег - далеко не новичков. Правы, видимо, будут и те, и другие.

Редко какой юрист признается, что он допустил ошибку. И что это именно его вина, а не всё дело в судье или в оппоненте. Но, как говорится: «Если вы не делаете ошибок, значит, вы решаете слишком простые дела. И это большая ошибка».

Ошибка № 1. Ненадлежащий уровень знаний.
Многие начинающие юристы или же более опытные юристы. осваивающие новые для себя сферы права, начинают консультировать людей, при этом выдавая неверную информацию. Изучать закон дело непростое, а зарабатывать надо уже сегодня.
Поэтому юристы начинают сразу набирать клиентов, выдавая информацию, подсмотренную у конкурентов или же наспех вычитанную в интернете.
Ярким примером такой ошибки может быть обещание обанкротить человека за 6 месяцев или же пообещать, что банкротство обойдётся клиенту в 50 тысяч рублей. И то и другое в силу закону невозможно, если только юрист не заниматься банкротством в рамках благотворительности.
Есть такие понятия как процессуальные сроки и процессуальные расходы. Начинающим юристам хотим сказать, что минимально возможный срок для банкротства – 7 месяцев и то в редких случаях, а одна только себестоимость банкротства обычно выходит в 45-55 тысяч рублей, а в зависимости от обстоятельств может получиться намного дороже. Зачастую юристы на своих сайтах указывают стоимость за вычетом процессуальных расходов. Таким образом нужно разбираться в вопросе хотя бы на приемлемом уровне, чтобы не подставлять ни себя, ни клиента.

Ошибка № 2. Сбор документов для подачи заявления о признании гражданина банкротом.
Банкротство физических лиц подразумевает сбор большого количества документов, отражающих все аспекты жизни должника: трудовой стаж, доход за три года, информация о счетах, имуществе, полный перечень долгов, состав семьи информация о здоровье, личная информация и многое другое.

Нужно иметь в виду. что ряд документов изготавливается государственными органами (например, МВД, МЧС, Росреестр и др.), и срок изготовления документа может занимать месяц, а в случае утраты, например, кредитного договора банк может «включить дурака» и попросту не выдать дубликат на основании нелепой причины. Обязательно предупредите клиента о том, что период сбора документов займет около месяца, а если повезет, то меньше. Не стесняйтесь просить помощи у клиентов в сборе документов, клиенту в первую очередь важна скорость работы. Так же имейте в виду что некоторые справки являются платными, а в разных регионах судьи могут требовать разные документы. Особенно эта разница чувствуется в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) и в регионах.

После подачи документов в суде ваше заявление могут «оставить без движения». Не стоит паниковать, просто судья может потребовать дополнительных документов, прямо не указанных в законе или же вы попросту не доложили какой-то документ. Учитывайте, что в рамках одного суда у разных судей требования к перечню документов может сильно различаться. Пугаться не стоит, примерно половина заявлений оставляется без движения.

Ошибка № 3. Взаимодействие с судом.
Плавно переходим к третьей и очень важной ошибке именно новичков – к неправильному взаимодействию с судом. Если суд оставил ваше заявление «без движения», то ни в коем случае нельзя игнорировать требование суда или же жаловаться на судью (за исключением крайне редких случаев). Судья – последний человек, которого вам стоит злить. Если суд что-то попросил, это нужно сделать, либо в письменном виде указать причины почему вы этого сделать не можете.
Наиболее часто судья просит доложить какие-то документы или же внести дополнительные средства на депозит (например, если гражданин безработный, судья может попросить оплатить публикации заранее).

В случае если по каким-то причинам вы не успеваете выполнить требование суда, следует обязательно заранее написать в суд заявление о предоставлении дополнительного времени. А потом перезвонить и повторно попросить отсрочки устно по телефону.
Если же юрист не выполнит указанные выше действия, то суд скорее всего оставит заявление без рассмотрения, а если простым языком – закроет дело. и придётся подавать заявление повторно, что очень неприятно ни для юриста, ни для клиента.

Ошибка № 4. Получение судебных извещений.
Данная ошибка как правило совершается либо новичками, либо юристами, впервые столкнувшимися с арбитражным судом. После подачи заявления в суд, судья открывает дело, присваивает ему номер и публикует на специальном сайте всю информацию по делу, в т.ч. о заседаниях, тексты судебных постановлений и иное.
При этом есть позиция Верховного суда (ранее Высшего арбитражного суда), что если суд единожды известил сторону по делу, то в дальнейшем может больше его не извещать, а всю информацию следует смотреть на сайте.

Были случаи, когда юристы, не получая извещений из суда, полагали, что в суд им ходить не обязательно. Последствием этого стал возврат документов и потерянные месяцы. Хотя суды и стараются всегда извещать гражданина и юриста о ходе дела по почтовой связи, но следить на сайте за ходом дело – это святое. Поскольку информация на сайте общедоступна то по Ф.И.О. гражданин может найти свое дело и проконтролировать юриста. Поэтому ни в коем случае нельзя вводить в заблуждение клиента о ходе дела, иначе это может сильно аукнуться.

Ошибка № 5. Выстраивание отношений с финансовым управляющим.
Процедура банкротства сильно отличается от иных категорий дел. Даже судьи, рассматривающие дела о банкротстве, как правило не рассматривают дела других категорий. Отличительной особенностью дел о банкротстве является наличие такого субъекта, как финансового (арбитражного) управляющего, которого нет ни в какой другой сфере права.
Финансовый управляющий с точки зрения закона – это абсолютно нейтральное должностное лицо, чьё участие в деле обязательно и чью работу оплачивает лицо, подавшее заявление на банкротство (минимальная стоимость участия – 25 000 рублей).

Финансовый управляющий – это второй после судьи человек, с которым нельзя ссориться, особенно если вы начинающий юрист. Финансовый управляющий занимается экономико-правовой оценкой ситуации клиента и выявляет является ли банкротство фиктивным или же нет. Управляющий анализирует жизнь гражданина за 3 последних года на предмет того, выводил ли гражданин имущество на третьих лиц, куда он потратил заёмные средства и тд. Управляющий придёт домой к гражданину и будет искать там имущество для продажи. Однако и деятельность управляющего довольно сильно регламентирована. Повторное нарушение закона грозит дисквалификацией для управляющего.
Таким образом, нужно общаться с управляющим, выполнять все его разумные просьбы, где-то делиться информацией, а где-то можно и помочь в составлении документов или в рассылке извещений. В определённых ситуациях можно рассмотреть выплату бонуса финансовому управляющему за хорошую работу. Это уже зависит от юриста и самого управляющего.

Если же вы видите, что управляющий явно затягивает процесс, поступает не в соответствии с законом (например, не проводит собрание кредиторов, не публикует информацию в специальных СМИ и интернет ресурсах, занимает сторону оппонентов), вымогает деньги, в обход юриста общается с клиентом, склоняя к нарушению закона, и игнорирует все предупреждения, тогда уже можно писать жалобы и приструнить финансового управляющего вплоть до дисквалификации или даже уголовного преследования.
Конечно, указанный выше перечень далеко не конечный, есть очень много нюансов работы в сфере банкротства. Со времен всё приходит и с каждым делом, с каждым клиентом растёт стоимость опыта юриста и от банкротства физических лиц можно потихоньку переходить на банкротства организаций.

Признание гражданина банкротом -иэто серьёзный шаг, но при этом не такой страшный и опасный, как его расписывают коллекторы и сотрудники банков. То, что для гражданина кажется очень сложным, для опытного юриста может быть делом пары заявлений. Так что наш совет – ничего не бояться, не доверять непроверенной информации и не слушая сплетни, обращаться за советом только к опытным коллегам.

Должники знают, что в России вовсю действует закон о банкротстве физических лиц (ФЗ-154). Мы уже писали о . Она успешно применяется и работает, помогая людям начать жизнь с чистого листа.

Но человек, решивший объявить себя банкротом, должен осознавать не только пользу от этой процедуры, но и вред который она может нанести. Давайте рассмотрим важные моменты банкротства, которые необходимо обязательно учитывать и понимать, прежде чем применять закон к своей ситуации.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Кто может обанкротиться

Подать иск на банкротство, может любой человек, который неспособен удовлетворить требования кредиторов по своим финансовым обязательствам.

Также объявить должника банкротом могут сами кредиторы.

Рабочий статус гражданина неважен. Он может быть:

• наемным рабочим;
• индивидуальным предпринимателем;
• безработным;
• владельцем предприятия.

Требования

Суммарный объем задолженности по всем займам должен начинаться от 500 тыс. рублей, а просрочка по оплате не менее трех месяцев.

Сюда же можно отнести старые долги, по которым вынесено судебное решение и возбуждено исполнительное производство.

Перейдем к важным моментам при банкротстве. Постараемся отобразить основные вопросы которые задают наши читатели:

Важно! Основной принцип при банкротстве, это показать не то что у вас совсем нет денег, а то, что ваши доходы несопоставимы с долгом.

Последствия

1. На время процедуры банкротства, каждый ваш шаг в финансовом плане, должен одобряться конкурсным управляющим. Вы обязаны будете отдать ему все кредитные, зарплатные и дебетовые карты. также обеспечить доступ ко всем счетам.
2. Кредит банкроту впоследствии не дадут. О банках можно забыть.
3. Нельзя управлять юридическим лицом, быть директором или соучредителем в течение трех лет.

Если у вас возникнут вопросы по банкротству, оставляйте комментарий и наши юристы обязательно на них ответят.