Последствия после банкротства мгср для физических лиц. Основные последствия банкротства для физического лица. Что гласит закон о банкротстве физических лиц

19.06.2019

Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами . Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.

Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.

На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.

Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.

Как доказать неплатежеспособность

Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.

Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами

Правила обращения в суд

Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей . По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.

Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:

Реструктуризация долговых обязательств.
Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
Заключение мирового соглашения.

Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.

В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.

На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.

Особенности признания банкротства для гражданина

Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей

Плюсы

Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.

Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.

Минусы

Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности . Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.

Последствия признания банкротства

Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.

Для физического лица

Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:

Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
Запрет на выезд в зарубежные страны.
Потеря имущественных ценностей.
Ухудшение финансового состояния.

Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье . Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба

Для родственников

Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.

Для кредиторов

Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.

Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.

Как избежать возможных негативных последствий

Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.

Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.

Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления

Выводы (+ видео)

В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.

Вконтакте

В 2015 году были введены законодательные нормы, на основании которых физическое лицо может быть признано банкротом. Для этого гражданин, являющийся неплательщиком, должен оформить проведение процедуры в судебном порядке. В некоторых случаях предусмотрено инициирование дела финансовым учреждением или органом, уполномоченным к действию от лица государственной организации.

Однако, для должника, помимо положительных сторон в виде решения финансовой проблемы и освобождения от уплаты штрафов, последствия банкротства физического лица могут обернуться негативными последствиями.

Что это такое

Проведение мероприятия по признанию гражданина неплатёжеспособным было предусмотрено законодательством в качестве простого и доступного способа для физических лиц решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процедуру собственного банкротства могут граждане, задолжавшие официальным организациям денежную сумму, превышающую 500 000 рублей . Обязательным условием рассмотрения дела в суде является наличие документации в виде оформленных договоров, подтверждающих факт задолженности и отсутствия платежей по ней более трёх месяцев.

Также нужно быть готовым доказать свою финансовую несостоятельность в суде. Для этого нужно подготовить справки о полученном доходе, о своих расходах, о наличии движимого и недвижимого имущества, и даже мебели и техники.

Если размер задолженности соответствует величине, меньшей установленной нормативными актами суммы, то дело может быть открыто при условии, если величина долга больше стоимости имущества физического лица. При этом необходимо проводить процедуру оценки имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Обращение в суд с просьбой признания физического лица, являющегося злостным неплательщиком, может быть произведено пострадавшей от невыполнения обязательств стороной. Однако в судебной практике такие ситуации встречаются реже.

Проведение процедуры признания гражданина финансово несостоятельным не может быть реализовано чаще, чем раз в пять лет. Кроме того, оформленное банкротство предполагает обширные последствия для заёмщика, связанные с запретами или ограничениями относительно ведения хозяйственной деятельности, проведения финансовых операций, а также перемещения по стране и за её пределы.

С чего начать

В связи с тем, что понятие банкротства физических лиц появилось сравнительно недавно, судебная практика в этой области недостаточно велика. Судя по проведённым мероприятиям по признанию человека неплатёжеспособным, можно сделать вывод, что доказать собственное банкротство является долгим и дорогостоящим процессом.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Установление факта неплатёжеспособности должно быть проведено на протяжении трёх месяцев. Однако, по причине различных обстоятельств процедура может затянуться на больший срок.

Инициируя банкротство, физическому лицу нужно быть готовым оплатить:

государственную пошлину за услуги работы судебной организации;
услуги юриста или адвоката;
услуги финансового управляющего.

Поскольку банкротство определяется только в судебном порядке, то для начала процесса необходимо подать заявление, в котором обязательно должна присутствовать информация:

Размер задолженности , которая может быть определена суммой кредита, разбитой на тело и проценты, пени, штрафы, неустойки, налоговые, таможенные сборы или коммунальные платежи.
Подтверждающая факт информация, что должник находится в статусе физического лица и не относится к категории индивидуальных предпринимателей. Для этого необходимо предварительно заказать в Налоговой службе соответствующую справку.
Описание имущества , находящегося в собственном владении.
Справка о доходах должника.
Информация о расходах с момента оформления договорных отношений о выполнении определённых обязательств.
Сведения о лицах, находящихся на иждивении должника (несовершеннолетние, престарелые и нетрудоспособные).
Гарантии о том, что средства брались в кредит не для предпринимательских целей.

потеря работы по причине сокращения;
получение инвалидности;
болезнь;
непредвиденные расходы, которых нельзя было избежать.

Все факты должны быть подтверждены документально.

Поэтапное проведение процедуры

Процедура проведения банкротства физического лица реализуется в несколько этапов:

Выявление факта просроченной задолженности, размер которой соответствует требованиям законодательства, являющиеся обязательными для инициирования процесса.
Оформление искового заявления в арбитражный суд.
Начало делопроизводства.
Признание гражданина неплатёжеспособным.
Публикация информации относительно признания человека банкротом.
Публикация о назначении финансового управляющего.
Решение проблем неплатёжеспособности гражданина.
Завершение расчётов с кредиторами.
Выдача исполнительного листа заёмщику о невыполненных обязательствах перед кредиторами.

Проблему невозможности выполнения обязательств в соответствии с условиями соглашения можно решить несколькими способами:

посредством реструктуризации долга;
за счёт конфискации имущества;
путём мирового соглашения.

Сведения о банкротстве физических лиц публикуются на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Рассрочка задолженности

Реструктуризация долга, при которой пересматриваются условия выполнения обязательств с изменением порядка и сроков погашения, реализуется при условиях:

согласия должника сотрудничать в соответствии с другими требованиями;
наличия постоянного источника дохода;
отсутствия судимости за совершение умышленных преступлений в области экономики.

Факт банкротства признаётся только после оформления рассрочки. Реструктуризация долга возможна только на период до 3 лет.

Если после проведения расследования ситуации относительно конкретного делопроизводства, выяснится, что физическое лицо не соответствует требованиям, на основании которых можно было бы оформить рассрочку, то гражданин признаётся банкротом, после чего у него изымается имущество для погашения задолженности.

Конфискация имущества

Изъятие имущества проводится в ситуации, если при оформлении кредитного договора клиентом, объектом залога клиента стало его имущество, о чём было зафиксировано в нотариальном порядке. При возникновении факта задолженности в определённой денежной сумме, кредитор в судебном порядке осуществляет конфискацию имущества с целью его продажи на аукционах и торгах и погашения долга.

Не подлежат конфискации объекты:

недвижимость, а также земельные участки , на которой она расположена в случае, если она является единственной во владении должника;
вещи , предназначенные для индивидуального пользования;
мебель и бытовые предметы для домашнего обихода;
денежные средства , размер которых не превышает величину установленного законом прожиточного минимума, с учётом должника и лиц, проживающих с ним на правах иждивения;
элементы топлива , применяемого для приготовления пищи и для обогрева жилища;
призы и выигрыши , являющиеся результатом деятельности в сфере лотерей и азартных игр, при наличии подтверждающих документов об их происхождении.

Мировое соглашение

Мировое соглашение является одной из разновидностей способов решения споров между сторонами. Процедура проведения урегулирования отношений напоминает претензионный порядок. Такие отношения могут быть оформлены в случае, если обе стороны спора пришли к единому мнению о своём сотрудничестве, и они уверены в том, что новая договорённость будет выполнена.

Последствия банкротства физ. лиц

После события, связанного с признанием в суде гражданина банкротом, его дело передают на рассмотрение финансовому управляющему, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

Следует учесть, что после передачи материалов дела управляющему, все сделки и операции, связанные с куплей и продажей движимого и недвижимого имущества, признаются недействительными.

Услуги финансового управляющего должны быть оплачены за счёт должника. Размер стандартного вознаграждения соответствует 10 000 рублям. Дополнительно, после завершения проведения процедуры банкротства, оплачиваются 2 процента от размера возвращённых средств кредитору.

Стоит отметить, что гражданин, признанный банкротом может погасить свою задолженность за счёт предметов роскоши, драгоценных украшений, транспортных средств и жилья , не являющегося единственным.

На законодательном уровне предусмотрена процедура оспаривания сделок заёмщика, являющегося банкротом. Это обуславливает невозможность переоформления имущества на третьих лиц с момента выявления неплатёжеспособности и начала инициирования дела о банкротстве.

Периодичность оформления статуса банкротства физических лиц и последствия для должника при нарушении им требований законодательства

Введение нового законодательства в действие способствовало попыткам множества людей избежать законных выплат по обязательствам. Поэтому для того, чтобы не допустить обмана со стороны граждан, в Уголовном кодексе Российской Федерации была предусмотрена статья о лишении свободы на 6 лет за инициирование фиктивного банкротства. По этой статье также могут быть наказаны лица, скрывающие наличие имущества в процессе проведения расследования по поводу признания его банкротом.

Граждане Российской Федерации могут прибегать к банкротству только в самых критических для себя, с финансовой точки зрения, ситуациях, когда нет возможности быстро исправить своё жизненное положение. Обычно это связано с лишением регулярного дохода с одновременно произведёнными расходами. Признать себя банкротом можно только раз в пять лет. Считается, что за этот период человек должен решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процесс раньше установленного законодательством срока можно при условии, если заявление в суд подаст финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Чем грозит банкротство физических лиц

Прежде чем инициировать проведение процедуры, следует узнать, что даёт банкротство физических лиц, какие преимущества и ограничения будут присутствовать в жизни человека.

Оформив банкротство, гражданин приобретает ряд преимуществ, связанных:

со снижением суммы задолженности;
с отсрочкой платежа;
с отсутствием начисления пени, неустойки, процентов или штрафных санкций.

Однако, наряду с множеством положительных сторон для заёмщика, банкротство подразумевает для него ряд ущемлений, обусловленных событиями:

распродажа имущества на торгах;
лишение права ведения деятельности в сфере предпринимательства;
отсутствие права оформления кредитного договора или договора займа без уведомления о факте собственного банкротства;
ограничения, связанные с пересечением границы страны;
запрет осуществлять деятельность на управленческих должностях на протяжении 3 лет;
отражение факта в кредитной истории.

Следует отметить, что ограничения, применимые к банкроту, не позволят ему оформить новые отношения с кредиторами, поскольку они вряд ли захотят связываться с проблемным клиентом. По этой причине, неплатёжеспособному гражданину не стоит беспокоиться о периодичности оформления данной процедуры, поскольку у него не будет такого основания.

С каждым днем растет количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства физических лиц. Давайте разберем, чем, кроме денег, им пришлось и придется заплатить за освобождение от долгов.

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. - никаких ограничений нет. Кроме того после банкротства запрещается 5 лет возглавлять МФО и НПФ; 10 лет - банки.

В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.

В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства () предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье « ».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000.
на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:

финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется .

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2019 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2019 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин :

не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;

должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Банкротство физических лиц последствия для должника влечет неблагоприятные. О них можно узнать из специального нормативного акта - закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее - закон № 127). Далее рассмотрим последствия каждой из процедур банкротства для должника.

Процедуры в деле о банкротстве в 2018 - 2019 году

Прежде чем говорить о последствиях банкротства физического лица, нужно отметить, что в рамках такого дела могут использоваться 3 процедуры, осуществление каждой из которых приводит к своим определенным результатам.

Перечень этих процедур приведен законодателем в ст. 213.2 закона № 127:

Реструктуризация долга ориентирована на реабилитацию платежеспособности должника и ликвидацию образовавшегося долга. Требуется составление и утверждение (кредиторами и судом) плана реструктуризации. Может быть введена для граждан, которые отвечают условиям, установленным ст. 213.13 закона № 127. При соблюдении и исполнении плана физлицо не признается банкротом.
Реализация имущества — процесс, осуществляемый с целью погашения кредиторских требований. Вводится судом после вынесения судебного постановления, которым должник объявляется банкротом.
Заключение мирового соглашения — действия должника и кредиторов, направленные на самостоятельное урегулирование спора путем взаимных уступок и договоренностей с последующим утверждением заключенного соглашения судом. Процедура характерна тем, что может быть осуществлена в любой период рассмотрения дела.

Последствия банкротства физического лица в 2018 - 2019 году изменились по сравнению с 2017 годом. Принят закон от 29.07.2017 № 281-ФЗ, которым ст. 213.30 закона № 127 дополнена некоторыми ограничениями (изменения вступили в силу с 28.01.2018, подробнее о них ниже).

Реструктуризация: последствия введения

Вынесение арбитражным судом акта о введении реструктуризации приводит к следующим результатам (ст. 213.11 закона № 127):

Считается наставшим срок выполнения всех денежных обязательств должника, возникших до даты вынесения определения.
Перечисленные в законе гражданско-правовые притязания к физлицу могут быть предъявлены исключительно в порядке, определенном законом № 127, а те иски, которые поданы в ином порядке, но не разрешены судом по существу до даты введения реструктуризации, должны быть оставлены без рассмотрения (подп. 4 п. 1 ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ).
Проценты, пени, штрафы и прочие санкции денежного характера больше не начисляются.
Аресты и ограничения в отношении имущества должника снимаются, а в последующем накладываются исключительно в рамках рассматриваемого дела.
Выполнение исполнительных листов в отношении гражданина останавливается (см. подп. 5.1 п. 1 ст. 40, ст. 69.1 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ), за некоторыми изъятиями, перечисленными в абз. 6 п. 2 ст. 213.11 закона № 127.

Должник, у которого отсутствует доход, необходимый для выполнения плана реструктуризации, может ходатайствовать, чтобы в отношении него была сразу введена процедура реализации имущества, минуя реструктуризацию (см. решение АС Красноярского края от 25.08.2016 по делу № А33-13926/2016).

Реструктуризация: последствия утверждения. Чем грозит отмена реструктуризации

Существенными для гражданина-должника представляются последствия, наступающие в случае одобрения плана реструктуризации кредиторами, а затем судом:

включенные в план требования могут предъявляться только в соответствии с этим планом, а не включенные — в соответствии с законом № 127;
убытки кредиторам, которые они понесли в связи с утверждением плана, не возмещаются;
прекращение обязательства зачетом не допускается (см. ст. 410, 411 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ);
не начисляются санкции за неисполнение денежных обязательств;
на должника возлагается обязанность уведомлять кредиторов об изменении своего финансового положения в течение 15 дней;
во время и в период 5 лет после исполнения утвержденного плана гражданин при получении кредита или покупке товаров в рассрочку обязан сообщать контрагенту о факте реструктуризации.

П. 3 ст. 213.23 закона № 127 раскрывает вопрос о том, чем грозит банкротство физического лица в случае отмены плана реструктуризации: лицо объявляется банкротом, и вводится процедура реализации его собственности. Как правило, отмена данного плана связана с несоблюдением должником его условий.

Однако чтобы суд удовлетворил требования об отмене плана, должны быть представлены доказательства его неисполнения или доказательства того, что процедура реализации имущества позволит погасить больше требований, чем реструктуризация (см. постановление 7-го Арбитражного апелляционного суда от 17.08.2017 по делу № А27-7743/2016).

Последствия после введения процедуры реализации имущества банкрота

После того как банкротство физлица будет признано определением суда, ему может быть временно запрещено покидать пределы страны (по выбору суда ограничение применяется или нет).

Кроме того, признание несостоятельным повлечет такие ограничения, как:

запрет на самостоятельные сделки в отношении предметов, входящих в конкурсную массу (все права осуществляет только финансовый управляющий, см. о нем в статье Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц);
запрет на исполнение имущественных обязательств третьими лицами гражданину-должнику (исполнение должно производиться управляющему);
запрет должнику на открытие счетов и вкладов, получение денег с них.

После вынесения определения о признании физлица банкротом с имущества должника снимаются все ограничения и обременения, долги перед банками и другими финорганизациями признаются безнадежными, проценты и санкции перестают начисляться.

Финуправляющий после введния реализации собственности должника должен подготовить опись всего входящего в конкурсную массу, после чего произвести силами независимых специалистов оценку для торгов, порядок и условия проведения которых утверждаются судом.

Возможные последствия после банкротства физического лица в отношении имущества:

Продажа третьим лицам.
Обращение кредитором в свою собственность в счет долга.
Возвращение должнику, если торги не состоялись и кредитор отказался его принимать.

Средства на эскроу-счете должника, предназначенные для оплаты по договору долевого участия в строительстве (ДДУ), по общему правилу с 1 июля 2018 г. в конкурсную массу не включаются — включается право требования к застройщику по ДДУ (п. 10 ст. 213.25 закона № 127).

Мировое соглашение и его последствия

Кредиторы и гражданин-должник в любое время имеют возможность договориться о порядке и условиях погашения долгов, заключив мировое соглашение. Последствия в случае его утверждения арбитражным судом:

финансовый управляющий прекращает свои полномочия;
на должника возлагается обязанность осуществлять погашение задолженностей в соответствии с условиями заключенного соглашения;
останавливается выполнение плана реструктуризации;
производство по делу прекращается.

В целом мировое соглашение, заключаемое в рамках процедуры банкротства, схоже с соглашением сторон, предусмотренным Гражданским процессуальным кодексом РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ. Однако в отличие от последнего при неисполнении должником-гражданином его условий дело о банкротстве возобновляется и должник, не исполнивший условия соглашения, признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества.

Нужно учитывать, что если за заключение мирового соглашения с гражданином-должником проголосовали не все залоговые кредиторы (в том числе претендующие на этот статус лица, чье заявление еще не рассмотрено), то мировое соглашение не может быть утверждено судом (см. постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 18.08.2017 по делу № А73-8416/2016).

Ограничения после завершения процедуры банкротства

Если дело о несостоятельности физлица дошло до введения процедуры реализации имущества, то после ее окончания наступают следующие последствия:

Устанавливается обязанность уведомлять новых кредиторов перед заключением соответствующего заемного соглашения о том, что лицо было признано банкротом. Данная обязанность возлагается на 5 лет с момента завершения процедуры банкротства.
На этот же 5-летний срок гражданин лишается права на повторное обращение в суд с заявлением о своем банкротстве. Данного права не лишены кредиторы и уполномоченный орган.
При повторном возбуждении дела о банкротстве и по его завершении должник не освобождается от непогашенных обязательств после расчетов с кредиторами. На исполнение таких обязательств кредиторам выдаются исполнительные листы.
Гражданину устанавливается 3-летний запрет на руководство или участие в качестве учредителя в юридическом лице.

Дополнительно с 28.01.2018 в соответствии с законом от 29.07.2017 № 281-ФЗ введены следующие ограничения после банкротства физического лица:

Запрет на участие и руководство кредитной организацией сроком на 10 лет.
Запрет на участие и управление в страховых и микрофинансовых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах сроком на 5 лет.

Перечисленные последствия наступают даже в случае, если в ходе реализации имущества производство по делу было прекращено.

Какие последствия может иметь банкротство для родственников

Учитывая нормы Семейного кодекса РФ от 29.12.1995 № 223-ФЗ, признание банкротом гражданина не влечет последствий для его родственников. Исключение составляют случаи, когда у банкрота и его близких в общей собственности находится какое-либо имущество, которое финансовый управляющий может продать. В таких ситуациях обращение взыскания на долю, принадлежащую должнику, осуществляется в соответствии со ст. 255 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ.

При этом, как отмечено в постановлении 14-го Арбитражного апелляционного суда от 14.08.2017 по делу № А13-1183/2017, в законе № 127 отсутствуют нормы, ограничивающие реализацию общей собственности исключительно в пользу сособственников.

Как правило, дело о банкротстве затрагивает права супруга должника. Этому лицу в законе № 127 посвящен п. 7 ст. 213.26. Если у супругов имеется нажитое в браке совместное имущество, то оно продается с торгов. Деньги, вырученные от реализации, соответствующие доле гражданина-должника, передаются в конкурсную массу, а оставшиеся, соответствующие доле его супруга, передаются этому супругу.

При нахождении совместного имущества в залоге либо если у супружеской пары имеются общие обязательства, то после его реализации сначала погашаются долги по таким обязательствам и только потом остаток денег передается супругу.

Таким образом, последствия для родственников банкрота могут быть такими же, что и при предъявлении кредиторами требований в обычном гражданско-правовом порядке. Для ситуации, когда родственники являлись поручителями по кредиту и в результате не смогли выплатить долг, рекомендуется ознакомиться со статьей Банкротство поручителя физического лица - последствия .

Фиктивное банкротство: последствия

С введением в 2015 году новых поправок в закон № 127 о банкротстве гражданина ожидаемо появились лица, желающие списать с себя задолженности незаконно, то есть уклониться от исполнения обязательств, возбудив дело о банкротстве, но не имея для этого реальных оснований либо представив недостоверную информацию.

В таких случаях согласно абз. 3 п. 42 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45, если данные факты будут выявлены в процессе банкротства, должник не освобождается от обязательств после завершения процедуры.

Фиктивное или преднамеренное банкротство является административным правонарушением по ст. 14.12 КоАП РФ.

Если же недобросовестное поведение должника причинило кому-либо ущерб на сумму 2 250 000 руб. или более, то в таких случаях виновное лицо может быть привлечено к уголовной ответственности по ст. 197 Уголовного кодекса РФ от 13.06.1996 № 63-ФЗ.

Более подробная информация о таком недобросовестном поведении должников имеется в статье Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства .

Подводя итоги, можно отметить, что при банкротстве физических лиц последствия для должника зависят от проводимой процедуры. При реструктуризации они одни, при заключении мирового соглашения — другие. Если же должник объявлен банкротом и процедура банкротства осуществлена с проведением реализации имущества, то самое главное последствие для него — это освобождение почти от всех непогашенных долгов. Обо всех положительных и отрицательных сторонах процедуры банкротства для гражданина рассказывается в статье

Банкротство – это признание отсутствия платежеспособности, чем зачастую пользуются юридические лица. Но с 2015 года стало практиковаться и банкротство физических лиц для официального признания отсутствия возможности погасить имеющиеся долги и поиска решения в рассматриваемом вопросе.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но не все заявители на проведение процедуры знают обо всех последствиях, которые могут в дальнейшем привести к многочисленным проблемам. Далее подробно будут рассмотрены последствия и все возможные неурядицы обанкротившегося физического лица.

Нормы закона

Сама процедура и последствия банкротства физического лица описываются в полной мере в следующих актах действующего Российского законодательства:

В зависимости от ситуации уполномоченные органы обращаются к многочисленным статьям кодексов России, поскольку для определения банкротства нет точной инструкции к действиям для финансового управляющего.

Условия и основания

Претендовать на признание банкротом могут граждане, ситуация которых удовлетворяет двум обязательным требованиям:

Финансовая задолженность, сформированная на заявителя, должна быть более 500 тыс. рублей.
Просрочка по платежам должна составлять уже более 3 месяцев. Процедура оформления требует обязательной проверки указанных оснований для признания физического лица банкротом.

Процедура признания

Процедура признания для человека, являющегося физическим лицом и претендующего на банкротство, включает в себя основные 3 этапа:

Подготовительный этап – включает в себя сбор документов и подачу заявления в суд. Здесь также представляется возможность выбрать финансового управляющего из самоуправляемой организации арбитражных управляющих, который будет заниматься проверкой финансового положения заявителя.
Обращение в суд – далее заявитель подает заявление в суд вместе с собранными документами. Судья принимает решение относительно возможности рассмотрения дела по факту признания обратившегося банкротом. Если основания, указанные в заявлении, не будут давать права на получение нового статуса, заявителю откажут в рассмотрении его дела. Также на этом этапе происходит проверка представленных документов. Сроки для проверки всех оснований ограничены – у судей есть минимальные 15 дней с момента принятия иска, но максимальный период составляет 3 месяца.
Рассмотрение дела в суде – если заявление подтверждается для рассмотрения дела, начинается проверка финансового положения заявителя управляющим. По результатам судья предлагает один из возможных способов разрешения «конфликта» — это реструктуризацию долга, подписание мирового соглашения или продажу имущества с целью погашения задолженности.

Процесс признания банкротства занимает длительное время – нередко на все этапы затрачивается около года и более.

Последствия банкротства физических лиц для должника в 2019 году

Последствия процедуры заявителями не рассматриваются, но о них следует знать, чтобы принять правильное решение.

Насколько это выгодно?

Банкротство – это не уклонение от обязательств по сформированным долгам. Это только способ призвать суд и кредиторов покрыть долг с учетом имеющихся финансовых возможностей.

В данном случае говорить о выгоде не приходится.

Но представленным способом можно сократить расходы в виде аннулирования обязательства оплатить проценты, начисленные кредитором.

Если финансовой возможности у банкрота к покрытию долгов нет, начнется продажа собственного имущества, что происходит с аукциона по сниженной стоимости. Это невыгодно.

Более того, все расходы за судебные разбирательства берет на себя заявитель – ему необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей в соответствии со статьей 333 НК РФ и услуги финансового управляющего, а это около 20-25 тыс. рублей.

Негативные моменты

У признания физического лица банкротом имеются отрицательные моменты, к которым относят:

банкрот не может подарить имеющиеся активы или отдать их в формирование уставного капитала;
судом может быть принято решение о запрете на выезд заграницу;
реализуемое имущество невозможно заложить;
любые действия по перерегистрации имеющегося имущества проводятся с привлечением финансового управляющего;
все счета в банках и кредитные или дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего – представитель начинает проводить работы по погашению задолженности;
если банкрота призвали погасить задолженность с практикой реструктуризации, приобретение имущества им более 30 тыс. рублей проводится только с разрешения уполномоченного лица (финансового управляющего);
банкроты не могут становиться поручителями или гарантами, а также проводить приобретение или продажу долгов.

Представленные недостатки в большей степени влекут проблемы при дальнейшем осуществлении деятельности банкротом.

Ограничения после суда

Банкрот должен знать, какие ограничения будут на него возложены, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Здесь можно выделить следующие возможные ограничения:

Банкрот не может занимать руководящую должность в течение последующих 3-х лет. В данном случае учитывают тот факт, кем до процедуры был заявитель. Условие действует только при ранее занимаемой должности генерального директора или члена совета директоров.
В течение последующих 5-ти лет банкроты не смогут повторить процедуру для списания вновь возникших долгов.
В течение последующих 5-ти лет физические лица со статусом банкрота не смогут взять новые займы.

Правовые последствия признания банкротом могут быть немного изменены, что определяется судебным решением в индивидуальном порядке.

Финансовые

Банкротство физических лиц – последствия для должника – в первую очередь представляются в виде финансовых потерь:

Банкроту придется рассчитываться с финансовым управляющим, что происходит по факту реализованного имущества или единым платежом наличными средствами.
Суд может решить реализовать имущество заявителя, что приводит к потере денежных средств, вследствие проведения аукциона со сниженной стоимостью.
Если суд примет решение о реструктуризации долга, значит, на заявителя возлагается новая ответственность. При нарушении обязательств могут быть наложены дополнительные штрафы.

Физическое лицо признается банкротом только в случае полного расчета с кредиторами.

При реструктуризации этот период может затянуться на длительное время, что также может быть для заявителя невыгодным в финансовом плане.

Юридические

К группе юридических последствий относят следующие факторы:

Повторную процедуру банкротства физическое лицо не может пройти в течение 5-ти лет в случае принятого решения о реализации имущества и 8-ми лет при реструктуризации. Сроки начинают свой отчет по завершении расчетов с кредиторами.
В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет оформить ИП.
Кредитная история банкрота навсегда будет испорчена, отчего восстановить репутацию будет очень сложно.

В зависимости от последующей деятельности последствия банкротства могут «всплыть» в самый неподходящий момент.

Если нет имущества

Зачастую физические лица, которые подают заявку на банкротство, не имеют собственного имущества. В лучшем случае у них имеется одна недвижимость для проживания, которую не задействуют при реализации имущества при вынесении судебного вердикта.

В такой ситуации финансовый управляющий предоставляет сведения суду об отсутствии имущества. Суд выносит вердикт о реструктуризации долга.

В вопросах проведения процедуры все происходит по стандарту.

Какие долги невозможно списать?

Несмотря на банкротство и возможность списания некоторых видов долгов, существуют такие виде задолженности, которые списать невозможно.

К ним относят:

долг по невыплаченным алиментам;
ранее приписанное взыскание вследствие нанесенного ущерба здоровью, жизни, а также имуществу;
взыскание в качестве компенсации морального вреда;
задолженность, которая возникла в период процедуры по признанию физического лица банкротом.

Чтобы во время судебных разбирательств у заявителя не сформировались долги, финансовый управляющий внимательно отслеживает поступившие и затраченные финансовые средства, что происходит изыманием данных счетов в банке и банковских карт.

Скрытые угрозы

Практически все заявители не обращают внимания на явные последствия, не говоря уже о скрытых угрозах, которые могут спровоцировать наступление уголовной ответственности.

Здесь выделяют следующие возможные проблемы:

возможная преднамеренность – если суд и финансовый управляющий докажут возможность погашения долгов без привлечения процедуры банкротства, заявителю грозит уголовная ответственность по статье 196 УК РФ;
фиктивность – возможное наступление уголовной ответственности по статье 197 УК РФ, если будет доказана финансовая состоятельность заявителя (ежемесячное поступление денежных средств);
неправомерность – наступление уголовной по статье 159 УК РФ и административной ответственности по многочисленным актам КоАП РФ в случае сокрытия имущества, финансового благополучия или допущенной ошибки в период судебного разбирательства (к примеру, продажа имущества без ведома финансового управляющего).

В зависимости от ситуации и допущенных нарушений могут быть задействованы и другие нормативные акты для привлечения заявителя к ответственности.

Для родственников и супругов

Если физическое лицо признается банкротом, негативные последствия образуются для родственников и супругов.

Здесь можно выделить основные отрицательные моменты:

Имущество, находящееся в долевой собственности с супругом, продается в принудительном порядке по судебному решению. Супругу после продажи отдают долевую часть в денежном эквиваленте.
Оформленные соглашения между сторонами могут быть признаны недействительными , если супруги проводят вместе сделки в отношении имущества, находящегося в долевой собственности (приобретаемое или продаваемое).
Если заявитель проводил сделки с имуществом с привлечением родственников, они аннулируются. В расчет берут предыдущий год до подачи заявления в суд.
Близкие родственники будущего банкрота в период судебного разбирательства вынуждены сократить свои потребности , поскольку в финансовом плане они будут ущемлены.
Зачастую возникают и мелкие неурядицы , которые решаются самостоятельно родственниками и супругами без привлечения потенциального банкрота.

Для кредиторов

Кредиторы также могут пострадать от признания физического лица банкротом.

Здесь можно выделить следующие негативные последствия:

Мошеннические действия со стороны заемщиков – нередко физические лица специально делают просрочки платежей, чтобы в дальнейшем через процедуру банкротства подписать мирное соглашение о возврате только основной суммы долга.
Зачастую банкроты добиваются только частичного погашения задолженности перед банком путем продажи имеющегося имущества. Для остального покрытия у заемщика просто не оказывается финансовой возможности.
Для кредиторов происходит упущение прибыли , что определяется невозможностью начислять новые проценты и штрафы с периода начала судебного разбирательства.

Единственное, что хорошо для кредитора, так это возможность взыскать хоть часть выданных ранее денежных средств.

В противном случае судебное разбирательство по взысканию проходило бы за счет кредитора, что не всегда увенчивается успехом.

Для поручителей

Если для оформления уже просроченного кредита привлекался поручитель, он также несет последствия в случае начала процесса банкротства.

Здесь можно выделить следующие минусы:

Поручитель теряет свой статус – теперь он становится заемщиком.
Поручитель обязан выплатить задолженность по кредиту. Но к нему переходят не только обязательства, но и права. В случае наложения штрафов со стороны банка поручитель может через суд добиться их аннулирования, а также вернуть ранее уплаченные проценты вследствие просрочки платежей при полном погашении кредита.
Если в кредит был оформлен автомобиль или ипотека , вместе с кредитными обязательствами начинается процедура отхождения имущества на имя поручителя.

Если у привлеченного в дело гражданина нет финансовой возможности погасить долг, он может подать документы на признание себя банкротом.

Как избежать?

Банкротства можно избежать – это повлечет экономию денежных средств и предотвратит возникновение неприятных последствий для физического лица.

Существующие альтернативы

Должник может прибегнуть к следующим способам оптимального для себя погашения платежа:

Обратиться в банк и подать заявление о предоставлении каникул – этот способ поможет решить проблему временного прекращения поступления денежных средств, что может произойти при увольнении и смене работы, возможном длительном лечении.
Также у кредитора попросить о реструктуризации долга – такой способ будет актуален при уменьшении финансовых доходов.
Заключить с кредиторами мирное соглашение – здесь нет ограничений, поэтому в тексте можно указывать любые способы погашения кредита. К примеру, заемщик обязуется продать свой автомобиль до определенного числа и погасить с полученных средств кредит в полном объеме. Такие соглашения можно заключать без привлечения суда.

Важно обеспечить кредиторов доказательствами возможного погашения задолженности, что может происходить в разрез с ранее установленными обязательствами.

Судебная практика и примеры

С 2015 года Арбитражный суд получил большое количество заявлений на признание себя банкротом от физических лиц. Как показывает судебная практика, в данном случае приходится часто обращаться к Гражданскому, Налоговому Кодексу, а также Административному положению.

Для примера можно привести следующие случаи:

В Пермском крае гражданка С. ранее оформила ИП и начала вести свою предпринимательскую деятельность. В 2016 году женщина подала в суд на признание себя банкротом. Суд ввиду сложившейся проверки финансового состояния поручил реализовать имеющееся имущество у гражданки С. Вследствие большой задолженности (более 24 млн. рублей) полученные с реализации денежные средства не смогли покрыть и 1/3 части сложившихся долгов. Но эта мера была необходима, поскольку у заявителя нет иных источников дохода.
Житель Новгородской области обратился в суд для признания себя банкротом в конце 2015 года. На его счетах было около 100 рублей, а финансового поступления не проводилось в течение нескольких месяцев. Задолженность составила более 800 тыс. рублей, которая состояла из долгов перед кредиторами и бывшей супругой по выплате алиментов. Суд принял решение реализовать имущество с обязательной выплатой задолженности по алиментам в первую очередь. Оставшиеся деньги пошли на уплату долгов перед кредиторами.