Как осуществляется реализация имущества при банкротстве физических лиц. Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица Что не подлежит продаже

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» граждане вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В определенных случаях подача такого заявления является для должников обязательной (например, при сумме долга более 500 тысяч рублей и неисполнении своей обязанности более 3 месяцев).

При рассмотрении дела о банкротстве применяются такие процедуры, как реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Невозможность применения реструктуризации долга влечет реализацию имущества физического лица-банкрота.

Понятие

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Основания принятия судом решения о реализации имущества

1. По ходатайству должника. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не имеет источника дохода, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

2. По инициативе финансового управляющего. В случае, если финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет 2 % размера выручки от реализации имущества.

Особенности реализации имущества при банкротстве физических лиц

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем и не имевшего этого статуса ранее, утверждается судом, рассматривающим дело о банкротстве, на основании соответствующего ходатайства финансового управляющего. Данное положение должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 и 140 Закона о банкротстве.

Имущество должников - индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан, предназначенное для осуществления ими предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном Законом о банкротстве в отношении продажи имущества юридических лиц (пункт 4 статьи 213.1 Закона о банкротстве).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" разъяснено, что общие правила пункта 1.1 статьи 139 Закона о банкротстве об одобрении порядка, условий и сроков продажи имущества собранием (комитетом) кредиторов применяются при рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан в случае продажи имущества, предназначенного для осуществления ими предпринимательской деятельности. Эти правила не применяются при продаже имущества, не предназначенного для осуществления должником предпринимательской деятельности, и при рассмотрении дел о банкротстве граждан - не индивидуальных предпринимателей и не имевших этого статуса ранее.

Всем имуществом должника, признанного банкротом, за исключением имущества, не входящего в конкурсную массу, распоряжается финансовый управляющий.

Финансовый управляющий в ходе процедуры реализации имущества должника от имени должника ведет в судах дела, касающиеся его имущественных прав (абзац пятый пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Должник как лицо, участвующее в деле о банкротстве, вправе обжаловать действия финансового управляющего на основании п. 1 ст. 34, ст. 60 Закона о банкротстве. Должник также вправе лично участвовать в иных делах, по которым финансовый управляющий выступает от его имени, в том числе обжаловать соответствующие судебные акты

Порядок реализации (продажи) имущества банкрота

После оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже.

Продажа имущества осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона. Торги по продаже имущества проводятся в электронной форме.

Аукцион проводится путем повышения начальной цены продажи на "шаг аукциона", который устанавливается организатором торгов в размере от пяти до десяти процентов начальной цены и указывается в сообщении о проведении торгов. В аукционе выигрывает участник, предложивший наибольшую цену.

В качестве организатора торгов выступает внешний управляющий или привлекаемая для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств должника. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, внешнего управляющего.

В случае, если при проведении торгов не были представлены заявки на участие в торгах или к участию в торгах был допущен только один участник, организатор торгов принимает решение о признании торгов несостоявшимися.

При этом если в торгах принял участие единственный участник, заявка которого на участие в торгах соответствует условиям торгов (в случае проведения торгов в форме конкурса) или содержит предложение о цене предприятия не ниже установленной начальной цены продажи предприятия, договор купли-продажи предприятия заключается внешним управляющим с этим участником торгов.

В случае признания торгов несостоявшимися и незаключения договора купли-продажи с единственным участником торгов, проводятся повторные торги. При этом начальная цена продажи на повторных торгах устанавливается на 10 % ниже начальной цены продажи, установленной на первоначальных торгах.

В случае, если и повторные торги по продаже имущества должника признаны несостоявшимися, то продаваемое на торгах имущество должника подлежит продаже посредством публичного предложения.

При продаже имущества должника посредством публичного предложения в сообщении о проведении торгов указываются величина снижения начальной цены продажи имущества должника и срок, по истечении которого последовательно снижается указанная начальная цена. При этом начальная цена продажи имущества должника устанавливается в размере начальной цены, указанной в сообщении о продаже имущества должника на повторных торгах.

При отсутствии в установленный срок заявки на участие в торгах, содержащей предложение о цене имущества должника, которая не ниже установленной начальной цены продажи имущества должника, снижение начальной цены продажи имущества должника осуществляется в сроки, указанные в сообщении о продаже имущества должника посредством публичного предложения.

Право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения, который представил в установленный срок заявку на участие в торгах, содержащую предложение о цене имущества должника, которая не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, при отсутствии предложений других участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения.

Сроки реализации имущества

Законом установлено, что процедура реализации имущества при банкротстве физического лица устанавливается на срок не более чем на шесть месяцев.

Реализация имущества и списание долгов - вещи в банкротстве физического лица не делимые.

Реализация имущества - у многих должников это словосочетания вызывает неприятные образы людей, выносящих имущество из дома, причем все «до последнего гвоздика». Давайте разберем эту процедуру в деле о банкротстве. Ведь только она приводит к заветному « ».

Процедура реализации имущества начинается если Вы:

• не имеете официального дохода, достаточного, чтобы рассчитаться восстановить свою платежеспособность за 36 месяцев, либо полностью погасить долги, либо вернуться в график платежей за этот период (и заявили на первом судебном заседании );
• не соблюдаете согласованный ранее судом план .

Получить бесплатную консультацию

Если нет имущества?!

ВЫ БАНКРОТ

Процедура реализации имущества применяется в отношении граждан, признанных Арбитражным судом банкротом: суд выносит решение признать гражданина банкротом и ввести в отношении его процедуру реализации имущества. До этого решения, например, в процедуре реструктуризации долгов, статус гражданина - должник, а не банкрот!

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
• продукты питания и домашних животных;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье " ". Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши». Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д. И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава. К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет , именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет. Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч. А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему.В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей. Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

• суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
• финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
• банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
• финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье " ").

Что дает банкротство физического лица?

После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами. По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкротосвобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е. «списываются долги»,за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).

«Списание долгов» не произойдет:

• если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
• были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
• совершили мошенничество при получении кредитов.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц начинается, когда по тем или иным причинам не утвержден план реструктуризации долгов физлица или действие данного документа было прекращено судом. Об особенностях продажи имущества физлиц-банкротов читайте далее.

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

• Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица .
• Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
• Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

• непредставление плана реструктуризации задолженности;
• неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
• отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

• только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
• происходит снятие ареста с такого имущества;
• прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
• исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
• должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

• сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
• информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
• сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
• информацию о банковских счетах и вкладах;
• данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
• информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже. Его оценка производится финуправляющим. Общее собрание кредиторов может принять решение о привлечении профессионального оценщика. Оплата его услуг ляжет на лиц, голосовавших за принятие такого решения.

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

В соответствии с п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы по ходатайству должника или других участников процесса может быть исключено имущество, доход от продажи которого не может существенно повлиять на погашение задолженности. Общая стоимость имущества, исключаемого по данному основанию, не может быть более 10 000 руб.

Кроме того, в конкурсную массу не может входить имущество, на которое в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;
• предметы обстановки, одежда, обувь;
• домашний скот, не используемый для предпринимательской деятельности, корм для его содержания, семена для посева и пр.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

После окончательного формирования конкурсной массы и проведения оценки имущества финуправляющий представляет в суд положение, предусматривающее условия и сроки распродажи. Недвижимость, вне зависимости от ее стоимости, и предметы роскоши дороже 100 000 руб. подлежат обязательной реализации с торгов. В отношении иного имущества собрание кредиторов или суд могут применить другой порядок (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Торги проводятся в форме аукциона, где победителем признается лицо, предложившее наибольшую цену. Для осуществления торгов в электронной форме финуправляющий использует услуги операторов электронных площадок, официальный перечень которых можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Над имуществом, реализацию которого не удалось осуществить и от принятия которого отказались конкурсные кредиторы, восстанавливается господство физлица-банкрота.

Удовлетворение требований кредиторов

Ст. 213.27 закона № 127-ФЗ предусматривает следующий порядок погашения требований лиц после продажи имущества банкрота:

1. Погашение текущих платежей:
   • вне очереди производятся выплаты по текущим платежам, возникшим до момента объявления физлица банкротом;
   • 1-ю очередь составляют требования по выплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения финуправляющего;
   • во 2-ю очередь погашаются долги физлица по оплате труда нанятых им работников;
   • в 3-ю очередь вносится плата за жилье и оказанные коммунальные услуги;
   • производятся иные текущие выплаты.
2. Погашение требований конкурсных кредиторов:
   • в 1-ю очередь погашаются требования по выплате компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов;
   • во 2-ю — выплачивается задолженность по заработной плате;
   • в 3-ю — удовлетворяются требования других кредиторов.

Требования, на погашение которых не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными.

Залогодержателю после реализации залога достается только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% делятся на 2 цели:

• выплаты кредиторам 1-й и 2-й очереди;
• погашение судебных расходов.

Таким образом, рассматриваемая процедура банкротства физлиц применяется, когда реструктуризация долгов гражданина по той или иной причине не состоялась. После объявления физлица банкротом формируется и реализуется конкурсная масса. Полученные денежные средства идут на погашение требований кредиторов в очередности, установленной законом № 127-ФЗ.

Частное лицо или предприниматель могут подать на банкротство, если не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства. Если же сумма долга достигнет 500 тыс. руб., а период просрочки превысит 3 месяца, должник будет обязан подать заявление, либо это сделают его кредитора. О том, как происходит продажа имущества при банкротстве гражданина, и каким правами закон наделяет должников, расскажем в этом материале.

Банкротство физических лиц если нет имущества

При подаче заявления в арбитраж, потенциальный банкрот обязан представить сведения о своих активах, приложить правоустанавливающие документы . Это необходимо:

• для проверки признаков несостоятельности и неплатежеспособность, о которых заявил должник;
• для оценки вероятности погашения долгов и восстановления платежеспособности без признания гражданина банкротом;
• для продажи имущества через торги, расчетов с кредиторами.

Если заявитель указывает, что у него отсутствует имущество, за счет которого можно погасить долги, этот факт будет проверяться арбитражным управляющим . При выявлении активов будут подаваться запросы в реестр ЕГРН, ГИБДД, иные уполномоченные ведомства. Контролировать процесс розыска имущества вправе кредиторы.

Если факт отсутствия активов будет подтвержден в рамках банкротного дела, большинство долгов будут списаны . Более того, даже наличие определенных видов имущества позволит избежать его продажи и передачи кредиторам. Перечень таких вещей и объектов предусмотрен ст. 446 ГПК РФ.

Как проходит процедура реализации имущества

Даже при наличии у должника имущества, кредиторы не могут самостоятельно забирать его, либо потребовать передачи конкретных вещей и предметов. Порядок выявления, описи, оценки и реализации активов предусмотрен статьей 213.25 Закона № 127-ФЗ. На торги будет выставлено имущество, включенное в конкурсную массу, в том числе :

• вещи и предметы, недвижимость, автотранспорт, принадлежавшие физ.лицу на момент вынесения арбитражом решения о признании банкротом;
• активы, приобретенные после издания указанного решения;
• доля в совместно нажитом имуществе супругов, даже если она фактически не выделена на момент начала банкротной процедуры (требование о выделе может предъявить любой кредитор).

К имуществу относятся и наличные средства, деньги на счетах в банковских и кредитных учреждениях. Не допускается взыскание за счет средств, не превышающих 1 размера прожиточного минимума на каждого члена семьи должника.

После провозглашения физлица банкротом, управляющий должен приступить к описи и оценке активов . В опись включается движимое имущество, недвижимость, иные категории активов. Оценку должен провести управляющий, а итоговый результат может оспорить должник или кредиторы. Также кредиторам предоставлено право привлечь к этой процедуре профессионального оценщика. Все расходы на услуги оценщика будут нести лица, настаивавшие на его приглашении.

По итогам оценки формируется начальная стоимость вещей, предметов и объектов, по которым будут проводиться торги . По представлению управляющего, положение о порядке реализации имущества и начальной стоимости торгов должен утвердить арбитраж. Имущество изымается у гражданина по акту, после чего ответственность за его сохранность будет нести управляющий.

Кредиторы могут принять решение о реализации активов без торгов, либо по закрытым процедурам. Однако в обязательном порядке продаются через открытые торги с участием любых заинтересованных лиц:

• драгоценные камни, ювелирные изделия и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 тыс. руб.;
• любые виды недвижимого имущества.

Победитель торгов определяется по максимальной цене, предложенной за лот . Все средства, вырученные от продажи, будут направлены на оплату услуг управляющего, расчеты с кредиторами. При наличии остатка, деньги будут переданы должнику. Если торги не выявят победителя, а продать имущество другим способом не получится, должник получи его обратно по акту.

Реализация залогового имущества

По специальным правилам происходит реализация заложенного имущества и распределение полученных средств. В отличие от исполнительного производства, предмет залога выставляется на торги по общим правилам, а не передается непосредственно залогодержателю. Например, банк не сможет получить в собственность квартиру, приобретенную должником по ипотеке и обеспеченную залогом. Однако залогодержатель имеет существенный приоритет при распределении средств, вырученных от предмета залога:

• до 70% от денег, полученных при продаже заложенного объекта, будут направлены для погашения обязательства, обеспеченного залогом (но не более все суммы обязательства с начисленными процентами);
• до 20% поступают в счет погашения обязательств перед кредиторами 1 и 2 очередей (если выручки от продажи остальных активов не хватило для расчета с ними);
• оставшиеся деньги, но не менее 10%, пойдут на выплату вознаграждения управляющему, иным лицам, привлеченным к ведению банкротного дела.

Для отдельных видов залоговых обязательств будут действовать специальные правила продажи и распределения денег, регламентированные в ст. 138 Закона № 127-ФЗ.

Срок реализация имущества физических лиц

После составления описи и проведения оценки, управляющий обязан подать в арбитраж положение о порядке распродажи активов должника. На это дается не более 1 месяца . Определением суда будут утверждены сроки подачи объявлений о проведении торгов в Единый федеральный реестр, и непосредственной реализации. По утвержденному положению будут определяться и сроки повторных торгов, если первоначальная процедура закончилась безрезультатно.

Совместно нажитое имущество в браке

Если вещи и предметы были приобретены супругами за счет общих семейных доходов, на них возникает режим совместной собственности. Даже если все права на такое имущество зарегистрированы на супруга должника, оно может изыматься для реализации двумя способами :

• путем предъявления требования о выделении доли в совместном имуществе, причитающейся должнику, и ее последующей реализации;
• путем продажи на торгах всех совместных активов, после чего супруг должника получит причитающуюся часть выручки от продажи.

Если вещи и предметы были приобретены супругом должника по безвозмездным сделкам, либо до брака, они не могут быть описаны и выставлены на торги.

В любом случае, избежать распродажи имущества только путем переоформления прав на супруга нереально. Если такие сделки дарения или фиктивной продажи были заключены непосредственно перед началом банкротного дела, они будут признаны недействительными по требованию кредиторов или управляющего.

Какое имущество не может быть продано

В ст. 446 ГПК РФ приведен перечень имущественных и финансовых активов, которые не подлежат реализации в рамках банкротного дела. Должник сможет сохранить следующие виды имущества :

• единственное жилье потенциального банкрота и его семьи, а также земля, на которой располагается этот объект (данное правило не распространяется на ипотечную квартиру);
• вещи обычного домашнего обихода (кроме предметов роскоши и драгоценностей);
• деньги и продукты питания, если их совокупная стоимость не превышает 1 прожиточного минимума;
• автомашина, выделенная для передвижения инвалида;
• устройства и оборудование, которые используются должником по профессиональной деятельности, если их стоимость не выше 100 МРОТ;
• ряд иных категорий активов.

Если перечисленные вещи и предметы были описаны по банкротному делу, должник или члены его семьи могут обратиться к управляющему для исключения из описи.

Как сохранить имущество

Закон защищает интересы кредиторов, предъявивших свои требования, поэтому сохранить активы, не включенные в перечень по ст. 446 ГПК РФ, крайне сложно. Однако должник может воспользоваться следующими направлениями защиты:

• заключить соглашение о реструктуризации, чтобы изменить график выплат и избежать реализации имущества (для утверждения этого документа требуется согласие всех кредиторов);
• исключить из описи активы, принадлежащие на праве личной собственности супругу или иных лицам (для этого придется доказывать дату и основания приобретения такого имущества);
• оспорить оценку вещей и предметов, если управляющий существенно занизил их стоимость (это позволит выставить на продажу не все имущество).

Вариант с продажей или дарением имущества другим лицам может быть использован только заблаговременно, т.е. до обращения с заявлением в арбитраж.

Согласно ФЗ «О несостоятельности» завершающим этапом процедуры банкротства является аукцион. Он проводится в тех случаях, когда другие варианты погашения задолженности перед кредиторами не привели к полному погашению требований. Аукцион имеет принудительный порядок и банкрот не вправе отказаться от этой процедуры.

В ходе продажи имущества банкротов и должников реализуют движимую и недвижимую собственность банкрота, в результате которого покупатель получает полное право распоряжаться приобретенным имуществом.

Реализация имущества является завершающим этапом признания физического или юридического лица несостоятельными. Если после продажи всего имущества должника, все требования кредиторов так и не удастся удовлетворить в полном объеме, то они будут считаться погашенными.

Продажа имущества банкротов и должников также называется конкурсным производством. Этот этап банкротства инициируется в том случае, когда план реструктуризации должник так и не исполнил, либо полученной от него суммы оказалось недостаточным, чтобы погасил весь объем долгов.

Аукцион по несостоятельности

Инициатива о проведении аукциона может исходить как от должника, так и арбитражного управляющего. Причем в последнем случае согласие банкрота не потребуется. Для старта конкурсного производства обязательно нужно получить решение суда . Арбитражный суд может также сам вынести решение о проведении торгов, если он сочтет неэффективным план погашения долга в соответствии с графиком реструктуризации или же отменит процедуру санации и внешнего оздоровления.

Также конкурсное производство с целью продажи имущества банкрота может быть инициировано собранием кредиторов, на котором принято решение не предлагать план реструктуризации, а сразу перейти к аукциону. К реализации имущества должника конкурсный управляющий переходит и в случае нарушения условий мирового соглашения.

Различают две основные формы реализации имущества: торги и аукционы. В ходе аукциона побеждает лицо, которое смогло предложить наиболее высокую цену за имущество. В ходе торгов побеждает лицо, предложившее оптимальные условия.

В 2011 году были внесены поправки в законодательство, которые обязывают организаторов проводить аукцион по банкротству в электронном виде.

Все вещи, которые принадлежали должнику на правах собственности, на момент признания его банкротом, могут учавствовать в продаже имущества должника. Также включается в реализуемую массу собственность, купленная после вынесения арбитражем решения о банкротстве.

Наиболее популярными видами имущества, которые часто можно встретить на торгах, являются: ценные бумаги (акции и облигации компаний), производственные комплексы, оборудование, транспортные средства, земельные участки, товарные знаки, дебиторская задолженность, коммерческая и жилая недвижимость, спецтехника.

Юридические лица рискуют расстаться только с той собственностью, которая принадлежала компании. Тогда как ИП и физические лица рискуют своим личным имуществом.

В частности, принудительной конфискации и дальнейшей продаже подлежит квартира и другая недвижимость в собственности, автомобиль, предметы роскоши, драгоценности и дорогостоящая бытовая техника и пр.

При этом от участия в торгах освобождается имущество не дороже 10000 руб., единственное жилье должника (если только оно не находится в залоге по ипотечному кредиту), предметы личного пользования (одежда, средства гигиены), корм, домашние животные и скот, бензин, кухонная плита и утварь. Не могут конфисковать у банкрота деньги в пределах регионального прожиточного минимума.

Стоит отметить, что конкурсный управляющий может оспорить сделки по безвозмездной передаче имущества должника в пользу родственников и третьих лиц. Они могут быть аннулированы, а имущество возвращено в конкурсную массу для продажи на аукционе. Например, если за последний год должник оформил дарственную на квартиру на свою мать, то с большей долей вероятности сделку признают недействительной.

При реализации залогового имущества, средства первоначально идут на удовлетворение требований кредитора, который выступает залогодателем, а затем распределяются между всеми остальными.

Затрагивает аукцион конкурсного производства и совместно нажитое имущество супругов. В этом случае ровно половина от вырученной на аукционе стоимости должна быть передана супругу, а уже вторая половина распределяется между кредиторами.

Организатор торгов по банкротству

В качестве организаторов банкротных торгов может выступать конкурсный управляющий или специализированная компания. Все расходы по организации ложатся на должника.

В обязанности организатора входят следующие пункты:

• организовать официальное предложение о продаже имущества на торгах;
• заключить договор с электронной площадкой аукциона;
• опубликовать сведения о торгах в официальных источниках;
• консультировать потенциальных участников реализации имущества при банкротстве;
• принимать заявки;
• провести независимую оценку имущества банкрота;
• определить победителя, оформить официальные документы о ходе торгов по несостоятельности.

Вопрос о том, кто будет организовывать торги, решает арбитражный управляющий.

Порядок проведения аукциона

Всю процедуру по проведению торгов можно разделить на пять ключевых этапов:

1. Проводится опись всего имущества и его независимая рыночная оценка; составляется список вещей, которые не могут быть проданы на торгах по закону.
2. Управляющий обращается с перечнем и стоимостью имущества должника в арбитраж с ходатайством о проведении торгов.
3. В случае получения согласия от суда, все имущество передается организатору. Он обязан провести аукцион не позднее, чем через 2 месяца.
4. Проводится аукцион в открытой форме, который может продлиться до полугода. Если за указанный период таки и не удалось продать собственность, она обратно передается банкроту.
5. Средства, которые были выручены от продажи имущества должника, направляются для вознаграждения организатору, управляющему и кредиторам в порядке очередности.

После прохождения всех этапов аукциона, считается, что банкрот полностью исполнил свои денежные обязательства перед кредиторами и больше ничего не должен.

Продажа имущества банкротов

Продажа имущества должника осуществляется в три этапа. Первоначально оно выставляется на торги по рыночной стоимости (которая была определена в ходе его первоначальной оценки). Также организатором определяется шаг аукциона (это минимальная сумма повышения цены имущества, которую может предложить участник торгов). На данном этапе торги идут на повышение.

Если в ходе первого этапа продажи имущества банкротов победители так и не обнаружились, то организатор объявляет о втором раунде торгов. Теперь первоначальная цена лота снижается от 10% до 30% по отношению к рыночной. Заявки от участников также принимаются на повышение.

Заключительным этапом торгов собственности несостоятельного должника является публичный. Именно он наиболее интересен инвесторам, которые приобретают имущество в целях его последующей перепродажи и получения прибыли. Отличительная черта этого этапа: имущество продается с шагом на понижение.

Если даже такая крайняя мера не помогла, еженедельно первоначальная стоимость лота падает на 5-10%. Именно здесь можно приобрести ценные вещи по смешным ценам с дисконтом до 90% от их рыночной стоимости. Но обычно ликвидное имущество редко доходит до публичного этапа и реализуется по среднерыночной цене.

Ранее на третьем этапе приоритетную роль играла скорость подачи заявки участниками. Это породило большое количество специальных роботизированных программ для участия в электронных торгах.

Но по актуальным условиям организаторы вправе самостоятельно отбирать победителей торгов, руководствуясь собственными критериями.

Признание торгов несостоявшимися

Законом предусмотрены некоторые ситуации, которые позволяют признать торги несостоявшимися. В частности, указывается на следующие критерии:

• на участие в торгах была подана всего одна заявка или они вовсе отсутствовали;
• к торгам был допущен единственный участник, либо никто не допущен;
• непосредственно на торги пришел всего один участник;
• ни один из участников не внес предложение, которое соответствовало бы условиям аукциона, или не изъявил бы желания купить предмет торгов после объявления начальной цены.

Решение о том, что торги были признаны несостоявшимися, объявляется на следующий день после его проведения.

В течение 10 дней после такого решения оно должно быть опубликовано в письменном виде на том же ресурсе, на котором ранее была публикация о торгах. Организатор также может сразу объявить о новых торгах, но они проводятся как минимум через 10 рабочих дней после предыдущих.

Аукцион считается недействительным в том случае, если победитель торгов так и не оплатил стоимость выигранного лота в установленные сроки.

Как участвовать в аукционе по банкротству?

Участвовать в торгах может любое совершеннолетнее физическое или юридическое лицо, которее обладает специальной ЭЦП. Получить подпись можно в сертифицированных центрах. Электронная подпись для участия в аукционе по банкротству стоит сегодня около 6000 руб. и действует один год. После истечения действия сертификата, ЭЦП подлежит повторному получению.

Когда подпись получена, необходимо зарегистрироваться на выбранных электронных площадках и внести установленную абонентскую плату (если потребуется). Далее нужно выбрать подходящий аукцион продажи имущества лиц проходящих процедуру несостоятельности (по региону, стоимости, типу имущества и прочим критериям) и подать заявку на участие.

Обычно участие в аукционе требует внесения определенного задатка, который служит подтверждением серьезности намерений сторон (обычно его размер составляет до 20% от цены лота).

В случае победы участник переводит остаток в пользу управляющего и оформляется сделка купли-продажи.

Площадки торгов

Электронные торги по банкротству проводятся через специализированные торговые площадки. В России их несколько, единого центра нет. В число наиболее крупных площадок входят Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, площадка крупнейшего банка – Сбербанка, Фабрикант.ру, Российский аукционный дом,Центр реализации,портал ELECTORO TORGI. Именно здесь нужно зарегистрироваться желающим приобрести имущество должника.

Также можно использовать при поиске лота сервисы-агрегаторы, которые сами не проводят торги, но содержат полный перечень предстоящих торгов.