Что делать работнику в случае банкротства предприятия. Как физическому лицу объявить себя банкротом. В чем суть процедуры и какие её особенности

29.10.2019

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

Признание судом обоснованности заявления;

Реструктуризация;

Получение статуса банкрота;

Реализация имущества;

Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев.

после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума.

инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте , выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс. рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться .

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Одним из ключевых прав гражданина Российской Федерации, утвержденных ее действующим законодательством, включая Конституцию страны, является его неотъемлемое право на труд, соблюдение которого жестко контролируется государством. При этом основным документом, определяющим порядок реализации этого права, возможности по его защите и другие аспекты гражданско-правовой позиции наемного работника, является Трудовой кодекс Российской Федерации.

Помимо этого, для обеспечения соблюдения права граждан на труд в Российской Федерации действует значительное количество специализированных государственных органов, в которые наемный работник может обратиться в случае, если его права и законные интересы на осуществление трудовой деятельности были нарушены, а также в ситуации, когда ему необходимо получить какую-либо информацию в отношении действующего законодательства, регулирующего сферу трудовых отношений.

Наконец, в нашей стране действует Федеральный закон № 10-ФЗ от 12 января 1996 года “О профессиональных союзах, их правах и гарантиях деятельности”, который предоставляет наемным работникам права объединяться в некоммерческие организации для того, чтобы самостоятельно отстаивать свои права и законные интересы в случае их нарушения.

Таким образом, спектр инструментов и методов, к использованию которых может прибегнуть сотрудник, чьи права были нарушены, достаточно обширен. Вместе с тем необходимо помнить, что действующее законодательство достаточно четко регламентирует большинство процедур, тем или иным образом касающихся реализации трудовых прав работников.

Поэтому в большинстве случаев, для того чтобы обеспечить их соблюдение, директору организации необходимо лишь тщательно изучить действующее законодательство и в точности руководствоваться его положениями при осуществлении каких-либо действий в сфере трудовых прав.

Специфика расторжения трудового договора с работником в случае банкротства предприятия

В частности, требование жесткого соблюдения трудовых прав работников распространяется на процедуру увольнения сотрудников. Действующий в настоящее время Трудовой кодекс Российской Федерации предусматривает несколько ключевых оснований, которые могут стать причиной увольнения. Одним из таких оснований является несостоятельность коммерческой организации в отношении своих обязательств, которая, в свою очередь, влечет за собой инициирование в отношении него процедуры банкротства.

В соответствии со статьей 65 Гражданского кодекса Российской Федерации , связанное с его неспособностью к исполнению взятых на себя финансовых обязательств, является основанием для ликвидации такой коммерческой организации. В свою очередь, ликвидация предприятия, в соответствии с пунктом 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации, может служить основанием для прекращения трудового договора такой организации, выступающей в качестве работодателя, со своими работниками.

В случае если в отношении такой организации инициирована , лицам, ответственным за вопросы управления персоналом, например, директору, необходимо тщательно соблюсти юридическую процедуру в отношении увольнения работников предприятия, которая предусмотрена действующим законодательством.

В случае если какой-либо из этапов данной процедуры будет пропущен или исполнен ненадлежащим образом, уволенные сотрудники предприятия вправе обратиться в судебные органы с исковым заявлением об оспаривании процедуры увольнения. В этом случае велика вероятность того, что судебный орган встанет на их сторону, а к расходам предприятия, которое и так находится в достаточно тяжелом финансовом положении, добавятся расходы на выплату компенсаций незаконно уволенным работникам.

Порядок уведомления работников о предстоящем увольнении

Итак, согласно сложившейся практике, в большинстве случаев признание предприятия банкротом влечет за собой начало процедуры его ликвидации.

Ликвидация такого предприятия, в свою очередь, означает, что оно больше не нуждается в услугах своих сотрудников и они должны быть уволены посредством прекращения действующих трудовых договоров.

Как правило, сопровождается введением в отношении него . В рамках конкурсного производства управление всеми его делами осуществляет внешний специалист, в обязанности которого входит ведение дел, связанных с управлением персоналом на данном предприятии.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 129 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года “О несостоятельности (банкротстве)”, не позднее чем в течение месячного срока после введения в организации процедуры конкурсного производства должен уведомить работников о том, что трудовые договоры с ними будут расторгнуты.

Срок, в течение которого работники должны гарантированно сохранить за собой рабочее место и соответствующую занимаемой должности заработную плату, определяется статьей 180 Трудового кодекса Российской Федерации.

Так, указанный раздел данного нормативно-правового акта устанавливает, что, в случае если расторжение трудового договора с сотрудниками обанкротившегося предприятия производится по причине его ликвидации, работников следует поставить в известность о предстоящем увольнении не менее чем за два месяца до наступления даты, в которую его планируется произвести.

Кроме того, следует помнить, что та же статья 180 Трудового кодекса Российской Федерации требует соблюдения установленной формы информирования работников о факте предстоящего увольнения в связи с ликвидацией обанкротившегося предприятия. В частности, речь идет о том, что такое распоряжение должно быть зафиксировано в письменной форме, причем соответствующий письменный документ должен быть предоставлен для ознакомления каждому работнику персонально.

В свою очередь, ознакомившись с его содержанием, сотрудник предприятия, которое обанкротилось, должен подтвердить факт доведения этой информации до него собственноручной подписью в соответствующем документе.

Иначе говоря, лицо, осуществляющее руководство предприятием и отвечающее за вопросы, связанные с управлением персоналом, в период проведения процедур, связанных с ликвидацией обанкротившегося предприятия, должно позаботиться об издании достаточного количества уведомлений, соответствующих численности сотрудников данной организации.

Порядок уведомления профсоюзного органа о предстоящем увольнении работников

Особые требования к процедуре увольнения сотрудников коммерческой организации, ликвидируемой в связи с инициацией в отношении нее процедуры банкротства, предъявляются к компании в случае, если в ее структуре имеется действующий профессиональный союз, в который частично или полностью входит штат имеющихся у нее работников.

В частности, такие требования зафиксированы в Федеральном законе № 10-ФЗ от 12 января 1996 года “О профессиональных союзах, их правах и гарантиях деятельности”. Так, статья 12 указанного нормативно-правового акта предписывает лицу, осуществляющему управление ликвидируемой организацией в этот период, например, директору, провести переговоры с профсоюзными органами.

Целью таких переговоров является, во-первых, информирование руководителя профсоюзного органа о том, что планируется увольнение сотрудников в связи с ликвидацией обанкротившегося предприятия, а во-вторых, достижение консенсуса в отношении перечня мер, которые должны быть использованы в качестве инструментов защиты законных прав и интересов членов профсоюзного органа в трудовой сфере.

При этом требования к порядку информирования профсоюзного органа о том, что планируется увольнение, установленные указанным Федеральным законом № 10-ФЗ от 12 января 1996 года “О профессиональных союзах, их правах и гарантиях деятельности”, являются еще более жесткими, чем требования, установленные действующим законодательством в отношении информирования об этом факте самих работников.

Так, если в соответствии со статьей 180 Трудового кодекса Российской Федерации уведомить работников о том, что их планируют уволить, следует не менее чем за два месяца, то проинформировать об увольнении профсоюзный орган необходимо не позднее чем за три месяца до предполагаемой даты увольнения сотрудников.

Временной период расторжения трудового договора

Кроме того, необходимо помнить, что в отношении периода времени, в течение которого трудовые договоры с сотрудниками обанкротившегося предприятия могут быть расторгнуты, действующее законодательство устанавливает особые требования, обусловленные существом процедуры инициации банкротства в отношении коммерческой организации и ее последующей ликвидации на этом основании.

Дело в том, что инициация процедуры банкротства, в рамках которой на предприятии, согласно сложившейся практике, вводится конкурсное производство, не означает начала процедуры ликвидации. Поэтому на стадии банкротства и внешнего управления увольнение работников обанкротившегося предприятия является неправомерным.

Осуществить такое расторжение трудового договора в соответствии с требованиями действующего законодательства лицо, осуществляющее управление персоналом на предприятии, вправе лишь после начала процедуры ликвидации компании.

Она, в свою очередь, признается начатой после того, как в адрес органа государственной регистрации направлено соответствующее уведомление, информирующее это ведомство о том, что данная коммерческая организация находится на этапе прекращения своей деятельности. В этом случае расторжение трудового договора с сотрудниками компании на основании пункта 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации будет признано правомерным.

В противном случае, если расторжение трудового договора с работником обанкротившегося предприятия было осуществлено еще при конкурсном производстве, такое действие может быть оспорено сотрудником посредством обращения с соответствующим исковым заявлением в судебные органы. В частности, такая возможность может быть использована им на основании определения Верховного суда Российской Федерации № 10-В08-2 от 11 июля 2008 года.

Компенсационные выплаты работникам при увольнении

При этом лицо, осуществляющее все необходимые процедуры, связанные с увольнением сотрудников обанкротившегося предприятия на основании его ликвидации, должно позаботиться о том, чтобы работники получили все денежные выплаты, причитающиеся им в этой ситуации в соответствии с действующим законодательством.

Так, стандартный размер выплат, предусмотренный статьей 178 Трудового кодекса Российской Федерации, предполагает, что, в случае если работник уволен по причине ликвидации организации, он должен получить выходное пособие в размере одной средней месячной заработной платы. Кроме того, ему также должны быть предоставлены денежные средства на период поиска новой работы в размере средней месячной заработной платы за два месяца.

При этом получить указанные денежные средства работник должен единовременно, в день расторжения с ним трудового договора . Важно иметь в виду, что особые условия предоставления выплат предусмотрены для сотрудников, которым не удалось найти работу в течение двух месяцев со дня увольнения.

В случае если такой сотрудник в течение двух недель после расторжения трудового договора между ним и обанкротившимся предприятием встал на учет в службу занятости, однако в течение двух месяцев со дня постановки на учет он не был трудоустроен, работник получает право на выплату дополнительной денежной суммы в размере средней месячной заработной платы.

Таким образом, в общей сложности при ликвидации предприятия, в зависимости от конкретных условий, выплата средств уволенным сотрудникам может составить от трех до четырех размеров среднего месячного заработка. Эти средства должны послужить работникам финансовым подспорьем в нелегкий период времени, пока они будут искать новую работу.

Должников, решивших исправить ситуацию путем законного списания долгов, интересует, как объявить себя банкротом, в какие сроки совершается процедура. Каждая ситуация имеет свои особенности, но есть и общие правила, а также риски, которые следует предусмотреть заранее.

Решение о начале юридического процесса, в результате которого гражданин будет признан банкротом, может принять:

сам должник;
его доверенное лицо, которое действует по доверенности, подписанной нотариусом;
кредитор;
государственные органы, имеющие на это право (например, ФНС).

Последние изменения в законодательстве фактически поставили банки в исключительно благоприятное положение по отношению к другим кредиторам: теперь они могут инициировать саму процедуру признания несостоятельности, а прочие кредиторы могут обращаться в суд только с целью с требованиями о взыскании долга и имущественного вреда, с ним связанного.

Условия для начала процедуры (как гражданином, так и банками) следующие:

долг не уплачивается в течение 3 календарных месяцев (т.е. ежемесячные платежи не были внесены последние 3 раза);
общая сумма долгов в одном или разном банках составляет более 500 000 рублей (учитывается и основной долг, и проценты);
если долги принадлежат разным банкам (или прочим кредиторам), то полная уплата в пользу одного лица влечет за собой невозможность уплаты в пользу другого.

Подача соответствующих документов в суд для списания долга всегда сопровождается обязательным уведомлением 2 стороны: для этого нужно послать по почте письмо с объявленной ценностью или принести документ лично. Телефонные звонки в этом случае не принимаются как факт уведомления.

Объявить банкротство: пошаговая процедура

В 2017 году последовательность шагов в процедуре, позволяющей признать частное лицо банкротом, не изменилась. Такое решение может вынести только суд, поэтому нужно заранее подготовить все необходимые документы:

Сведения обо всех действующих кредитах – просроченных и непросроченных. Здесь важно иметь в виду, что предоставляется общая информация обо всех имеющихся видах задолженности, подтвержденных документально. В самом распространенном случае предоставляются копии кредитных договоров с банками.
Документы, которые свидетельствуют о факте предъявления претензий банками – письма, судебные решения, уведомления коллекторских агентств и т.п.
Уведомление второй стороны о подаче заявления в суд для признания состояния банкротства.
Отдельно подается полный список кредиторов – т.е. наименования всех кредитных организаций.
Основное значение имеют документы, которые характеризуют нынешнее финансовое положение должника – т.е. его денежные средства и имущество, в том числе находящееся в совместной собственности:

справка о доходах с настоящего места работы, если таковое имеется;
справки о банковских депозитах и остатках на них;
перечень имущества, которое принадлежит должнику на праве собственности;
справки о доле в ООО, ценных бумагах, паях и т.п.;
прочие документы, характеризующие имущественное и финансовое состояние гражданина.

Собрав все необходимые документы, гражданин обращается в арбитражный суд, который располагается по месту его жительства, подает исковое заявление и оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию к делу.

Таким образом, процедура банкротства гражданина возможна только с помощью судебного разбирательства, которое осуществляется в арбитражных судах. При этом когда суд официально признает гражданина банкротом, в обязательном порядке назначается финансовый управляющий, которому должник обязан оплатить обязательный взнос в сумме от 10 до 25 тысяч рублей + 2% от общего долга , который признан обязательным к уплате за счет имущества гражданина.

Все шаги процедуры признания банкротом представлены в таблице.

этап процедуры	действия должника	сроки ожидания	издержки
сбор документов	оформление всей текущей документации, связанной с долгами и доходами, имуществом должника	в течение 1-2 недель и более	мелкие траты на заказ документов
оформление искового заявления	подача искового заявления в местный арбитражный суд	1 день	госпошлина 6000 рублей
судебное разбирательство с положительным решением	участие в деле с предоставлением максимального числа доказательств для признания банкротства	от 14 дней до 6 месяцев	мелкие траты на возможное оформление дополнительных документов
принятие судом положительного решения	сотрудничество с финансовым управляющим, который реализует арестованное имущество в счет уплаты долгов	реализация имущества и полное погашение обязательных долгов – в течение максимум 3 лет	оплата услуг финансового управляющего: 10-25 тыс рублей + 2% от суммы арестованного имущества

Важно понимать, что во многих случаях следует обращаться за консультацией к юристам, а также в специальные фирмы, которые имеют опыт участия в делах, связанных с банкротством граждан. Правила предоставления их услуг различные: некоторые берут оплату только за результат, однако определенные издержки возникнут еще до принятия судебного решения.

Какое решение может принять суд

Рассмотрение дела всегда происходит в индивидуальном порядке, поэтому гарантировать конкретный исход невозможно. В любом случае может быть принято одно из следующих решений:

Суд признает гражданина банкротом, вся его задолженность аннулируется частично или полностью, причем некоторая доля долгов должна быть погашена за счет имущества должника, которое можно использовать в этих целях.
Суд отклоняет требования должника, и поскольку он не проходит процедуру признания банкротства, то сохраняется существующий порядок выплат.
Между сторонами в ходе судебного процесса будет согласовано общее решение, которое устроит все стороны. В нем прописывается порядок дальнейших действий, процедура и сроки погашения долга. Документ, который должник и кредитор подписывают в этом случае, называется мировым соглашением. Важно понимать, что оно принимается также судом и имеет такую же юридическую силу, как и другие его постановления.
Суд дает должнику право на реструктуризацию долга – т.е. изменения условий исходного кредитного договора для облегчения положения плательщика с помощью таких методов:

частичное списание суммы долга, неустоек, пени;
изменение графика платежей с предоставлением отсрочки на несколько месяцев или даже лет;
уменьшение суммы ежемесячного платежа с соответствующим продлением срока договора по кредиту.

При этом вся выплата должна произойти в течение максимум 3 лет (с учетом периода отсрочки). Важно понимать, что реструктуризация долга – это наиболее приемлемое решение с точки зрения дальнейшей кредитной истории должника, а также его финансового положения. Если гражданин признан банкротом, это имеет свои отрицательные стороны, подробнее о которых можно узнать в соответствующем разделе.

Наиболее распространенные варианты развития ситуации представлены на схеме.

Банкротство: положительные и отрицательные последствия

По сути единственным положительным следствием признания гражданина банкротом является освобождение его от уплаты всего долга либо его части. Однако он весьма существенный в случае с большими долгами, которые в силу трудных обстоятельств стали неподъемными. Положительные последствия довольно ощутимые:

со дня, когда соответствующее судебное решение вступило в силу, должник уже не платит проценты, неустойки, комиссия, штрафы по своему кредиту – т.е. его долг «замораживается»;
автоматически отменяются все предыдущие судебные решения, которые были приняты в случае обращения банков, и прежние санкции вместе с ними;
коллекторы перестают беспокоить вас и ваших родственников.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Задаваясь вопросом, как признать себя банкротом, не стоит упускать из вида, что даже в самом удачном случае речь не идет о полном списании всех долгов. Некоторые финансовые обязательства (алименты, компенсация кредиторам морального вреда и возможных судебных издержек) все равно останутся. К тому же нередко банки списывают не всю сумму долга, а только ее часть.

Как и любая юридическая процедура, списание долгов имеет свои отрицательные последствия для гражданина. Поэтому прежде чем задаваться вопросом, как объявить себя банкротом, возможно, стоит проанализировать и найти другие способы решения ситуации. Это особенно актуально для предпринимателей, которым важно сохранить свою экономическую активность и определенное состояние кредитной истории перед банками.

Важно понимать, что последствия банкротства могут быть ощутимыми:

Прежде всего, эта операция сильно влияет на дальнейшую кредитную историю должника. В законе указывается, что если в течение 5 лет после того, как арестованное имущество будет окончательно отчуждено в счет долгов, должник будет брать кредиты или оформлять любые другие договоры займа, он обязан указать факт своего банкротства с разъяснением причин.
Что касается банков, то в законодательстве не содержится конкретных ограничений по особенностям принятия положительных или отрицательных решений в оформлении кредита. Однако из практики известно: факт банкротства сильно уменьшает шансы на получение большой суммы средств в кредит.
В течение 5 лет со дня завершения процедуры реализации арестованного имущества гражданин не может подавать новое дело о банкротстве либо пытаться пересмотреть действующую процедуру. Это особенно важно учесть должникам с большими долгами: решение проблемы должно максимально соответствовать вашим реальным финансовым возможностям, потому что признание несостоятельности по другим долгам не будет возможным в течение длительного периода времени.
В течение 3 лет после окончания реализации имущества бывший должник не сможет занимать управляющие должности в частной или государственной компании, а также приобретать доли в уставном капитале фирмы.
Вплоть до полного окончания процедуры должник не сможет уезжать из страны и совершать любые сделки с арестованными вещами.
Если определенным имуществом (квартирой) должник владеет совместно с супругой, возможно, его доля также уйдет на выплату долгов, что ухудшит положение того и другого.
И еще один важный момент, который является существенным риском для граждан, бравших кредит не самостоятельно, а с помощью привлечения подложных документов или посредством кредитных брокеров, агентств, действовавших по нелегальным схемам. В этих случаях факты обмана могут всплыть, и подобное обстоятельство позволит суду применить в отношении вас дополнительные санкции. Действия могут трактоваться как нанесение материального ущерба банку в связи с намеренным введением в заблуждение касательно вашего истинного финансового положения.

Таким образом, основной ущерб для физического лица в том, что он сильно портит свою кредитную историю, а также ухудшает условия жизни в связи с тем, что его имущество отчуждается в пользу кредиторов.

Комментарии юристов о последствиях операции можно увидеть здесь.

Какое имущество неприкосновенно

Перед выяснением вопроса, как сделать правильно, чтобы объявить себя банкротом, сразу встает вопрос о последствиях отчуждения имущества. Нужно отметить, что закон гарантирует, что признание гражданина несостоятельным не влечет за собой изъятие всего имущества. Гарантируется сохранение в собственности следующих объектов:

единственная квартира в собственности;
единственная квартира в ипотеке, если в ней прописаны и фактически проживают несовершеннолетние дети должника (кроме случаев лишения родительских прав);
вещи личные, а также бытового назначения;
драгоценности, предметы роскоши, если их сумма менее 100 000 рублей;
государственные награды и выплаты, связанные с ними;
вещи, которые необходимы для профессиональной деятельности: автомобиль, строительные инструменты, компьютер: однако в этом случае должник должен доказать факт такой необходимости.

В любом случае возможно взыскание только того имущества, которое находится в собственности должника (в том числе и долевой с супругой или другими владельцами). Обязанность доказывать факт принадлежности лежит на кредиторе.

Правовые последствия за мошеннические схемы банкротства

В судебной практике случается и проведение фиктивного банкротства. Если в случае компаниями такие дела довольно распространены, то физические лица действуют по мошенническим схемам реже. Тем не менее, важно понимать последствия, которые могут наступить при вскрытии незаконного характера процедуры списания долгов:

если сумма долга, от которого гражданина освободили полностью, составляет менее 1,5 миллиона рублей, это влечет административную ответственность и выплату единовременного штрафа в сумме 3000 рублей;
когда списанная сумма более 1,5 миллиона рублей – применяются меры уголовной ответственности.

Как показывает практика, банковские организации имеют достаточный опыт и профессиональный штат юристов, которые легко вскрывают стандартные схемы фиктивного и преднамеренного банкротства. К тому же вполне очевидно, что кредитная организация предпримет все необходимые меры, чтобы пресечь попытки незаконного уклонения от выплаты долга. Поэтому подвергать свое непростое положение лишнему риску не следует .

Банкротство: часто задаваемые вопросы

И напоследок ответы на наиболее типичные вопросы, которые волнуют граждан, когда они задаются проблемой, как выполнить условия закона, чтобы легально признать себя банкротом:

Есть ли какие-то льготы отдельным категориям граждан: инвалидам, пенсионерам по старости? Как таковых льгот закон не предусматривает, но соответствующие документы (медицинские, справки о доходах) могут послужить дополнительным основанием для того, чтобы суд признал вас банкротом и списал значительную или даже всю сумму долгов в связи с тяжелым материальным положением.
Будет ли прекращено дело, если у должника нет никакого имущества? Здесь можно сказать более однозначно: да, и даже услуги финансового управляющего, скорее всего, вам не придется оплачивать по причине недостатка средств. Подобное утверждение можно сделать на основании последних изменений в судебной практике после принятия некоторых постановления Верховного Суда в 2015 году. Однако в то же время, если в ходе процесса будет установлено, что у гражданина есть определенный доход, то сумма будет списана частично, а какая-то часть останется обязательной к выплате по программе реструктуризации.
Кто оплачивает судебные издержки? Сам гражданин, поскольку потерпевшей стороной являются кредиторы, вне зависимости от того, по доброй воле должник не гасит свои долги либо по злому умыслу. Здесь важно понимать, что должник оплачивает и все действия финансового управляющего, связанные с реализацией имущества: например, отправка писем, запросы, выписки, связанные с реализацией арестованного имущества и т.п.
Можно ли поменять финансового управляющего? Да, такое возможно через обращение в суд: возможно также потребовать дисквалифицировать управляющего в связи с явными нарушениями процесса банкротства.

Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который, тем не менее, вполне реально довести до победного окончания. К тому же признание должника банкротом – это единственный законный способ списания долгов.

Банкротство и ликвидация – разные понятия. Компания, которую признали банкротом, во многих случаях может продолжать осуществлять свою деятельность, при этом руководство банкротящегося предприятия не может только по этой причине уволить с работы любого своего сотрудника.

Если предприятие обанкротится, что будет с работниками

С одной стороны, банкротство компании не является официальным поводом для увольнения работников, с другой стороны, эта процедура хоть и не является ликвидацией, нередко предшествует ей. Соответственно, дни работы персонала действительно сочтены – людей уволят не сразу после банкротства, а чуть позже, когда будет объявлено о ликвидации.

Предприятия становятся банкротами по разным причинам. Иногда к этой процедуре прибегают владельцы, чтобы избежать выплат по ранее взятым обязательствам. Это незаконно, но бывает, находятся лазейки. В таком случае обанкротившееся предприятие могут ликвидировать, а на его основе сразу создать новую, практически аналогичную компанию. Персонал увольняют только по бумагам, сразу заключая соглашения с новой компанией.

Так бывает не всегда. Часто банкротство приводит или к серьезному сокращению штата, или заканчивается реальной ликвидацией предприятия.

К банкротству может привести:

неэффективное управление предприятием (нерациональное расходование ресурсов, неграмотная маркетинговая стратегия и др.);
отсутствие средств в оборотном капитале, что делает невозможным производство или осуществление другой деятельности.

Банкротство может также быть:

техническое (неплатежеспособность компании, активы которой значительно превышают сумму непогашенных финансовых обязательств), при грамотном управлении не приводит к полному банкротству;
фиктивное (собственники намеренно банкротят компанию).

Если руководство предприятия, которое начало процедуру банкротства или уже признано банкротом, безосновательно уволило сотрудника, это есть поводом обращения в суд, ведь, как мы уже отметили, само по себе банкротство не является поводом для увольнения персонала. Шансы выиграть суд у уволенного работника достаточно высокие, хотя сторона ответчика может затягивать процесс и использовать все лазейки для оттягивания исполнения решения суда. Особенно часто к затягиванию прибегают в случае коллективных исков, когда на кону стоят большие деньги. В таком случае важным подспорьем для истца станет хороший, грамотный адвокат. Без помощи квалифицированного специалиста добиться положительного решения будет очень непросто.

Ликвидация предприятия – повод для увольнения всех сотрудников.

Другое дело, если банкротство официально перешло в стадию ликвидации. Это уже дает владельцам компании официальный повод для расторжения контрактов со всеми работниками. Если организация банкротится в связи с неспособностью выполнять ранее взятые на себя обязательства – это является поводом для ее ликвидации (статья 65 ГК России), что дает законное право расторгнуть трудовые соглашения со всеми работниками.

Просто указать на дверь увольняемым сотрудникам не имеют права. Есть определенные процедуры, следование которым является обязательным. В ином случае уволенные работники вправе требовать справедливости через суд.

В статье 180 Трудового кодекса РФ четко сказано, что увольняемый сотрудник имеет право на зарплату за 2 месяца, начиная со дня, когда ему вручили уведомление об увольнении (уведомить об увольнении должны не позже, чем за 2 месяца до даты увольнения). Руководство предприятия не может просто объявить работнику об его увольнении и сразу выставить за дверь. Исключение – сезонные работники или если сотрудник увольняется по собственному желанию, тогда сроки уведомления другие.

Если с сотрудником подписано трудовое соглашение на срок менее 2-х месяцев, его должны оповестить об увольнении не менее чем за 3 календарных дня до даты увольнения.
Если сотрудник выполняет сезонные работы, его поставят в известность об увольнении не менее чем за 7 календарных дней до даты увольнения.
Постоянный персонал должны оповестить об увольнении не менее чем за 2 месяца до даты увольнения.
Если сотрудник компании, которая вступила в процесс ликвидации, хочет уволиться по собственному желанию, и в срок раньше чем через 2 месяца после уведомления, его обязаны уволить, при этом увольняемому полагается заработная плата за период до согласованной даты увольнения.

Важно! Об увольнении по причине ликвидации компании каждого работника должны уведомить персонально в письменном виде, при этом увольняемый работник обязан поставить под приказом свою подпись.

Начиная с этого дня, за ним сохраняется его рабочее место и зарплата на протяжении еще 2-х месяцев. Если руководство компании не уведомило увольняемого работника под его подпись, если уведомило, но позже чем за 2 месяца до даты увольнения, или если не выполнило обязательства по зарплате (не выплатило заработную плату за 2 месяца после даты уведомления о предстоящем увольнении), все это является поводом для обращения в суд.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо - все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Квартиры, машины, холодильники, телефоны - люди погрязли в кредитах. Более 15 миллионов россиян имеют по два и более займа. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, в первом квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост уровня просроченной задолженности - 17,62%. Это просрочки по кредитам наличными, кредитным картам, автокредитам и ипотеке. Сумма просроченных выплат по ней составляет почти 35 миллиардов рублей.

Стремление жить лучше порой оборачивается крахом: доходы не покрывают кредитных обязательств, начисляются штрафы, копятся пени - долги растут как снежный ком. И хотя на фоне кризиса кредитная лихорадка пошла на спад (люди перестают брать новые займы, стараясь как можно скорее погасить имеющиеся долги), число потерявших контроль над своими финансами уже слишком велико.

Поэтому было решено пойти по пути Германии, Франции, Финляндии и других стран, где банкротство физических лиц практикуется не один год. После долгих дебатов в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась новая глава - «Глава X. Банкротство гражданина».

Сегодня под действие закона о банкротстве попадают порядка 580 тысяч россиян, это около 1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. Также ещё около 6,5 миллиона российских заёмщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.
Объединённое кредитное бюро

Законодательные изменения, вступившие в силу 1 октября 2015 года, касаются огромного количества людей. Мы решили выяснить, как объявить себя банкротом и чем это чревато.

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность - это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Процедура банкротства

Общий алгоритм таков.

Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. Заявление должно быть подкреплено внушительным пакетом документов: список кредиторов, суммы долгов и информация о просрочках, перечень имеющегося имущества, состояние банковских счетов, наличие ценных бумаг и предметов роскоши и другие данные, характеризующие финансовое состояние.
Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. Обязательно выяснят, не совершал ли заявитель в последнее время крупных сделок, не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи, не переписывал ли на кого-либо свои счета. За попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной.
Если дело примут к производству, суд наложит арест на имущество должника и назначит ему финансового управляющего. К последнему предъявляются те же требования, что и к управляющим по делам о банкротстве юрлиц. Он будет контролировать финансовое состояние заявителя, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводить оценку и реализацию имущества.

Итак, в деле о несостоятельности физического лица может быть два исхода: реструктуризация (платить есть чем, но нужно пересмотреть условия) или банкротство (денег нет и не предвидится). Рассмотрим их более подробно.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего - проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации - восстановление платёжеспособности. Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное - после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые - получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Вы - банкрот!

Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда.

После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.

Не могут пустить с молотка:

единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей - реализуются);
вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.

Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.

Последствия объявления себя банкротом

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

На протяжении этого времени человек будет ограничен в некоторых правах. Например, банкроту запрещено занимать должности в органах управления компаний и руководить ими.

Но главное - решив вновь взять ссуду, гражданин будет обязан сообщить о том, что он банкрот. Впрочем, по мнению специалистов, единожды примерившему на себя этот ярлык вообще вряд ли стоит рассчитывать на кредитование. «Банкрот» - чёрная метка в кредитной истории, способная поставить на ней крест.

Кроме того, сложности могут возникнуть и при устройстве на работу. Если HR-служба докопается, что соискатель - банкрот, то шансы на трудоустройство резко сократятся. Может ли быть ответственным работником человек, запутавшийся в долгах настолько, что пришлось прибегнуть к процедуре банкротства?

Проблемы правоприменительной практики

В первый же день действия закона о банкротстве физических лиц арбитражные суды по всей стране приняли более ста исков о несостоятельности граждан. Лиха беда начало. По оценке Центробанка, прибегнуть к процедуре банкротства могут примерно 400–500 тысяч россиян.

Несмотря на то, что суды активно готовились к вступлению в силу изменений в закон о банкротстве, проблемы неизбежны и вскоре начнут всплывать. Во-первых, арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, располагаются только в региональных центрах. Это ставит под вопрос доступность правосудия для жителей отдалённых районов Сибири и Дальнего Востока.

Во-вторых, по мнению юристов, обычному гражданину будет сложно даже составить заявление в арбитраж, не говоря о том, чтобы подготовить в установленной форме необходимый пакет документов.

Третье и, пожалуй, главное - услуги финансового управляющего по закону оплачивать обязан должник.

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего - 10 000 рублей. Плюс 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2% от реализованного имущества.

Проблема в том, что найти финансового управляющего, согласного работать за 10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В интернете множество предложений от профессионалов, готовых помочь гражданам сбросить кредитные кандалы. Вот только ценники их превышают фиксированную ставку в разы.

Финансовая пропасть - самая глубокая из всех пропастей, в неё можно падать всю жизнь.
Илья Ильф, Евгений Петров

Закон о банкротстве физических лиц вызвал немало споров в парламентских кругах. Только за последний год его изменяли 11 раз, и, возможно, правки ещё будут. После вступления закона в силу дебаты перешли на экспертный уровень - экономисты и юристы ищут плюсы и минусы процедуры.

Предлагаем высказаться и вам. Что вы думаете о банкротстве граждан?