Как снять обременение с квартиры. Обременение на долю квартиры. Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

02.11.2023

Когда владелец жилого помещения не имеет права самостоятельно распоряжаться своим имуществом - это значит, что квартира с обременением. Оно может накладываться от целого ряда различных причин. Благодаря данному ограничению владелец квартиры не может заключать сделки, ему запрещается подписывать договора и заключать любые договора касательно жилого помещения.

Обременение на квартиру. Что это?

Обременение - это особая форма ареста, который налагается на имущество или недвижимость. По сути, накладывается лимит определенных действий, которые каким-либо образом связаны с помещением. Данные ограничения на имущество могут появиться в разных ситуациях: по собственному желанию, вне зависимости от желаний владельца. В первом случае это может быть залог жилого помещения, когда человек самостоятельно решает и накладывает обременение. Во втором случае, это может быть банковский арест за неуплату кредита.

Формы обременений

Далеко не каждая сделка, связанная с недвижимостью, проходит гладко и без проблем. В соответствии с Федеральным Законом № 122, обременения выражаются в таких формах:

ипотека;
аренда;
наложение ареста;
управление на доверии;
сервитут (в большинстве случаев используется для земельных участков).

Стоит отдельно отметить, что обременение не всегда является препятствием для продажи квартиры. В ФЗ № 122 указано, что права на недвижимость регистрируются в установленном порядке, то же самое касается и обременений на помещение. Стоит отметить, что информация по обременению находится в свободном доступе, поэтому каждый покупатель должен ознакомиться с ограничениями, которые действуют на конкретный объект недвижимости.

Все эти усложнения при оформлении жилого помещения позитивно влияют на покупателя, который желает сэкономить. Сам факт того, что квартира с обременением, уже заставляет продавца значительно снизить стоимость. Если же владелец хочет срочно продать помещение, то в таком случае есть возможность приобрести его со скидкой, вплоть до 40% от рыночной стоимости.

Весьма приятный бонус, однако, стоит быть особо осторожным, в последние годы все больше появилось недобросовестных продавцов, которые пытаются обмануть покупателя и забрать его средства. Перед оформлением договора покупателю нужно удостовериться, что обременение можно снять.

Ипотека

Когда человек приобретает жилье по ипотечному договору, то он не имеет права реализовывать помещение. В таком случае приобретенная недвижимость считается залоговой. Однако если на жилье есть покупатель, то он может его приобрести, но для этого необходимо снятие обременения с квартиры. Сделать это можно двумя способами:

Перед тем как обратиться в Росреестр, нужно подготовить такие документы для снятия обременения с квартиры:

заявление от владельца помещения о снятии обременения;
свидетельство на собственность;
гражданские паспорта собственников жилья;
контракт по ипотеке;
договор купли-продажи.

Аренда

Данный случай является более хлопотным в плане приобретения жилья. Все дело в том, что если предыдущий владелец заключил договор аренды на длительный срок (от 1 года), то в таком случае арендаторы имеют право проживать здесь даже при смене владельца квартиры. Отчуждение не служит причиной для разрыва такого договора.

В таком случае новый владелец может жить в данном помещении только, когда закончится договор на аренду жилья. Поэтому покупатель должен потребовать предварительно расторгнуть договор найма, и только тогда приступить к процедуре оформления нового владельца.

Или же продажа квартиры с обременением может быть осуществлена, но нужно понимать, что заселиться можно будет только после окончания договора.

Рента

Зачастую соглашение такого плана оформляется пожилыми людьми, которым необходима помощь. Человек помогает нуждающимся (покупает продукты, лекарства и прочее), а они после своей кончины расплачиваются своей же недвижимостью. Согласно законодательству, после смерти владельца квартиры все полномочия по ее распоряжению переходят тому, кто заключил данный договор ренты.

Однако бывают случаи, что нынешний владелец больше не нуждается в помощи и хочет снять обременение с квартиры, то в таком случае придется вернуть все деньги, что были потрачены на лекарства, предметы первой необходимости и прочее.

Многие не знают, как снять обременение с квартиры после погашения долговых обязательств перед владельцем помещения, который скончался. В договоре ренты четко прописано, что после смерти хозяина владельцем становится человек, который брал на себя функцию опекуна. То есть, снятие обременения происходит автоматически.

Арест

Большая часть людей не знает, как снять обременение с квартиры, которая находится под арестом. Это вполне логично, ведь данный случай считается одним из самых сложных. Арест помещения накладывается не только на невозможность распоряжения имуществом, в некоторых случаях владельцу запрещается даже пользоваться им. Такие запреты на квартиру могут наложить следующие структуры:

полиция;
судебные приставы.

Арест может быть наложен в качестве залога, который будет гарантировать, что человек выполнит свои определенные обязательства (из-за которых и был наложен арест). Если же владелец помещения уклоняется от выплаты долга или же просто вышел срок, который был отведен для решения этой проблемы, то в таком случае недвижимость реализуется на аукционе или посредством торгов.

Из этого всего следует, что снять обременение можно только тогда, когда будут решены все проблемы с законом у владельца помещения. Других вариантов выхода из ситуации нет.

Доверительное управление

Такой тип обременения недвижимости происходит в том случае, если ее владелец заключил договор с другим лицом, которое на протяжении срока действия документа может присматривать за чужой собственностью. На практике такие договора встречаются крайне редко, в основном, когда собственник должен покинуть пределы страны.

Доверенное лицо может пользоваться квартирой, оплачивать счета и прочее. Однако его полномочия не могут заходить дальше установленных в договоре. Чтобы снять данное обременение, можно расторгнуть договор раньше отведенного срока только по согласию доверенного лица и владельца, или же после смерти исполнителя.

Материнский капитал

Если покупка жилья совершалась с привлечением материнского капитала, то в таком случае также появляются ограничения. Получается, что одним из собственников обязательно будет ребенок. Продажа жилого помещения не возможна без получения специального разрешения от органов попечительства, если ребенок еще не имеет 18 лет.

Прописан несовершеннолетний ребенок

Когда в жилом помещении прописан человек - это уже обременение. Однако взрослому не составляет труда выписаться, чего не скажешь в случае с ребенком. Для выписки несовершеннолетнего требуется согласие обоих родителей и органов попечительства. Плюс ко всему, выписка ребенка невозможна без моментальной прописки в другом жилом помещении. Новая квартира не должна уступать по характеристикам прошлой. Данный случай не является очень сложным, однако, придется позаботиться о новом месте прописки. В противном случае продать жилое помещение не является возможным.

Разрешение от второго супруга

Если супруги в период совместной жизни приобрели квартиру, то это считается совместно нажитое имущество, поэтому продажа квартиры без письменного разрешения (заверенного нотариусом) от второго супруга невозможна.

Стоит также учитывать тот фактор, что если один человек получил помещение в дар, принял наследство или приобрел до вступления в брак, то в таком случае жилье не считается совместно нажитым. Такая квартира не является обремененной и, согласно законодательству, ее законный владелец может проводить с ней любые операции.

Как проверить

Существует несколько способов проверить - квартира с обременением или нет. Крайне желательно узнать данную информацию перед покупкой, чтобы в последний момент не возникало определенных проблем, ведь не все продавцы честные, и могут попытаться укрыть факт обременения. Итак, способы определения:

Домовая книга. Благодаря этому документу потенциальный покупатель жилого помещения может выяснить всю историю квартиры, начиная с первого заселения людей. Нужно быть крайне осторожным, если на момент совершения сделки купли/продажи в жилье прописаны другие люди, в особенности несовершеннолетние дети. Перед покупкой нужно попросить владельца, чтобы он выписал всех остальных людей.
Услуги риэлтерской конторы. Данные фирмы оказывают платные услуги и самостоятельно ищут всю информацию о правовой ситуации. Более того, риэлтерская контора после проведения сбора данных консультирует клиента относительно дальнейших шагов по приобретению жилья.
Обращение в отдел архитектуры. В этой структуре человек может узнать, что данное здание является аварийным. В таком случае владельцу помещения запрещается совершать сделки относительно данного помещения.
Наиболее простой способ определения обременения квартиры - проверка через сайт Росреестра. Потенциальному покупателю следует зайти на официальный сайт и сделать запрос на конкретную недвижимость. Стоит обратить внимание, что данная услуга является платной.

Заключение

Квартира с обременением в ряде случаев не является большой проблемой. Поэтому нужно определить причину запрета продажи, а только потом заниматься снятием данного рода ограничения.

Обременения разного рода ограничивают свободу действий собственника. При этом устанавливать их может как сам владелец, так и уполномоченный орган либо суд. Ограничения могут возникать по различным обстоятельствам: при покупке в ипотеку, составлении договора ренты, аресте. Снятие обременения с квартиры, дома, другой жилой площади, надела после выплаты ипотеки, а также долей в праве владения этими объектами недвижимости происходит в зависимости от метода и характера его наложения. Так, ипотека основывается на том, что предмет договора находится в залоге у банковского учреждения до того времени, пока заемщик не выплатит долг. Бумаги, которые подтверждают полное погашение долга, предъявляются в Росреестр, МФЦ, после чего запись об ипотеке ликвидируется, полноправный владелец после этого может без проблем распоряжаться своей собственностью. Подробнее о процедуре поговорим в представленном материале.

Снятие обременения

С доли квартиры

Законодатель предусмотрел владение недвижимостью в виде доли. На часть, принадлежащую определенному субъекту, накладывается ограничение в виде отчуждения. Обстоятельства для этого точно такие, как и во время регистрации обременений на всю жилую площадь: арест, залог, рента. Процесс снятия ограничения на долю в составе квартиры аналогичен процедуре при обременении всего жилого помещения. Продажа квартиры, часть которой находится в залоге, может осуществляться только с одобрения кредитора.

После ипотеки

В большинстве ситуаций ограничения накладываются при приобретении недвижимого объекта в кредит. Во время полного погашения задолженности имеется возможность юридически оформить снятие обременения с квартиры. Данной проблемой занимается ФСГР (Росреестр) или МФЦ. Там же вы можете получить необходимый образец заявления на снятие ограничения с жилья.

Если у вас нет времени и сил лично участвовать в этом юридическом процессе, есть возможность обратиться к специалистам. Они за определенную плату выполнят все нужные действия. Не обязательно заказывать полное правовое сопровождение, можно записаться на консультацию юриста. В простых случаях одного разговора со специалистом будет вполне достаточно для положительного исхода дела.

Порядок процедуры

Рассмотрим порядок снятия обременения с квартиры по ипотеке в 2017 году. После выплаты кредита заемщику нужно проделать ряд действий, которые завершают сделку с кредитно-финансовой организацией. Требуется осуществить расторжение договора страхования жилой площади и снять с нее обременение. Если сотрудники банка-кредитора не окажут вам помощь, придется проходить процедуру самому:

получить в банке справку о полном погашении долга, в которой должно быть указано, что претензии к заемщику отсутствуют;
позаботиться об отметке в закладной, взять здесь же договор кредита (если нужно) и иные отсутствующие документы по ипотеке;
узнать в МФЦ либо территориальном Росреестре точный список необходимых для подачи бумаг, порядок прохождения процесса снятия обременения с квартиры и иные интересующие моменты;
заполнить бланк заявления, оплатить пошлину и подготовить комплект документации;
обратиться в МФЦ либо Росреестр, подать бумаги регистратору;
ждать принятия решения. Примерные сроки – три рабочих дня со времени приема всей документации;
получить выписку из ЕГРП.

Основные правовые акты, регулирующие законное снятие ограничения с жилья по ипотеке:

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ;
Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г. N 122-ФЗ.

Документы

Какие документы нужны для снятия обременения квартиры? После того, как вы посетили регистратора и уточнили информацию о предстоящей процедуре, целесообразно заказать документацию в банке, где вам обязаны выдать:

Письмо в регистрирующее учреждение, в котором сказано о погашении заемщиком долга.
Уставные бумаги.
Документ в виде закладной о завершенном расчете с банком и акт приема-передачи.
Доверенность (по ней заемщик может представлять свои интересы в регистрирующем органе).

Список документов для снятия обременения с квартиры для заемщика:

заявление;
паспорта всех совладельцев имущества с обременением;
документ, устанавливающий право собственности на жилплощадь.

Вышеупомянутые документы подают в отделение Росреестра. Изучив требования, запись об обременении ликвидируют.

При желании владелец недвижимости вправе заказать новый документ без надписи об ограничении.

Заявление

В нем должны быть следующие сведения:

личная информация заявителя (паспортные данные, адрес);
наименование, реквизиты, юридический адрес залогодержателя;
сведения о кредите: описание размера суммы и срока, условия соглашения и дата прекращения.
указание об отсутствии взаимных обязательств и долга.
просьба о снятии ограничения распоряжаться имуществом от лица собственника.

Заявление на снятие обременения с квартиры пишется в Росреестре при подаче документов, оплачивается пошлина, после чего заинтересованному лицу выдается расписка о приеме бумаг. В течение пары дней ваше обращение рассмотрят и выдадут новую бумагу на право распоряжения квартирой.

Сроки

Дата снятия ограничения с квартиры соответствует моменту внесения сведений в реестр. Как правило, срок внесения записи – 3 дня, по доверенности от лица заемщика – 5 дней со времени регистрации обращения. В МФЦ период рассмотрения затягивается еще на 2 дня. Поскольку еще примерно 2 недели (на основании норм, действующих в учреждении) делается запрос документов у залогодержателя, общий срок может быть увеличен до 3-х недель.

Госпошлина

По законодательству перед снятием ограничения по ипотеке требуется оплатить пошлину. Она небольшая, и без предоставленной квитанции регистрационный орган бумаги не примет. Собственник узнаёт размер суммы и получает бланк квитанции в Росреестре, затем оплачивает его на почте либо отделении Сбербанка РФ. Далее отдает регистрирующему учреждению чек об оплате или его ксерокопию. В 2017 году сумма госпошлины на снятие обременения с квартиры – 350 руб.

Как можно разузнать, есть ли обременение на квартиру?

В преддверии покупки квартиры необходимо самостоятельно узнать ее юридический статус и внимательно рассмотреть бумаги на право владения имуществом. Для получения информации о наличии ограничения нужно запросить выписку ЕГРП на жилплощадь. Удобный вариант при проверке обременения - посетить самому учреждение Росреестра либо воспользоваться госпорталами – официальный веб-сайт ФСГР и Госуслуги. В выданной выписке, если ограничений на жилье не будет, вы увидите фразу «не зарегистрировано». При наличии обременений указываются подробные обстоятельства их возникновения.

Чтобы избежать проблемных ситуаций, перед закрытием ипотечного кредита обратитесь в банк и узнайте порядок процедуры. Если вы хотите погасить остаток задолженности, не забудьте о процентах, начисляемых за период между днем внесения денег на счет и датой их учета в качестве последней выплаты по займу. По этому поводу нередко возникают спорные моменты, но кредитная организация в данном случае права. Препятствием может быть и необходимая выплата полной суммы по страховке. В ситуации, если банковское учреждение отказывается погашать долг по ипотеке, к примеру, незаконно требуя заплатить дополнительную сумму либо предъявляя без оснований претензии, то проблема разрешается в суде, подается исковое заявление о снятии обременения с квартиры.

Обратившись к юристам нашего сайта, вы без лишних трат сил и средств избавитесь от имеющихся преград. Мы поможем составить иск и собрать нужные бумаги на снятие обременений с квартиры. Консультацию можно получить по телефону или на сайте в онлайн режиме.

Наличие утверждённых законодательством или органами власти требований, ограничивающих возможность гражданина распоряжаться собственностью по своему усмотрению, называется обременением.

Существует несколько видов лимитирования прав на недвижимость:

Сервитут - разрешение на эксплуатацию чужого имущества в определённых пределах. Например, может быть оформлено для работ по прокладке коммуникаций, затрагивающих территорию земельного участка.
Ипотека - ограничение оснований для использования собственности её владельцем.
Рента - обременение, наложенное в связи с заключением договора о пожизненном содержании с иждивением. Прекращается после смерти получателя средств положенных соглашением. Регистрируется совместно с ипотекой. Таким образом, на недвижимость накладываются два ограничения одновременно. Причём второе, можно снять только через суд. Поскольку законодательство требует заявления от обеих сторон, что невозможно по понятным причинам.
Доверительное управление - распоряжение объектом третьим лицом для получения прибыли в пользу собственника.
Аренда - соглашение на эксплуатацию актива за денежное вознаграждение.
Арест - запрет на осуществление операций.
Концессионное соглашение - предоставление на определённый срок возможности использовать имущество следующим образом: провести реконструкцию и осуществлять деятельность, связанную с ним.
Объект является культурным наследием. Это налагает дополнительные обязанности по его содержанию и сохранению.
Запрет на продажу жилья в аварийном доме, наложенный уполномоченными структурами и занесённый в ЕГРП. Если проводить сделки по реализации такого помещения не запрещено, то в обязанность продавца входит обязательное извещение покупателей о статусе данного помещения, иначе они смогут расторгнуть договор в судебном порядке.

Стоит отметить, что нормативными актами РФ утверждены и другие условия для залога недвижимости и их достаточно много.

Обременение прав на жилое помещение обязательно фиксируется соответствующими органами власти. При совершении сделки купли-продажи можно заказать выписку из Единого государственного реестра прав. Это оградит покупателя от недобросовестного продавца, желающего скрыть факт залога.

С другой стороны, ограничение, наложенное на имущество, не лишает владельца права на реализацию и переходит к новому собственнику вместе с объектом.

Можно ли и нужно ли снимать обременение с квартиры

Погасить ограничения на использование жилой недвижимости в первую очередь стоит если они препятствуют совершению в отношении неё операций. В любом случае это возможно только по достижении договорённости с залогодержателем.

Законодательная база

Нормой Гражданского кодекса РФ установлено, что реализуемый товар должен быть освобождён от прав третьих лиц. Иначе покупатель может потребовать расторжения сделки либо снижения цены. Из судебной практики, сложившейся по этому поводу, можно сделать вывод, что здесь идёт речь об ограничении, которое препятствует возможности распоряжаться собственным имуществом.
Для заключения договора купли-продажи жилого помещения, на которое наложено обременение, необходимо получить письменное согласие кредитора.
Лицо, приобретающее объект, должно быть проинформировано о том, что он находится в залоге.
Отчуждение недвижимости с обременением невозможно только в случае её ареста или наличия в ЕГРП записи о запрете сделки в связи с аварийным состоянием дома.
Ограничением считается договор аренды, заключённый на срок более одного года.
Заключить соглашение об имущественном найме можно без извещения залогодержателя в случае, если иные условия не оговаривались ранее в письменном виде.
Лимитирование прав на использование жилого объекта неотделимо от него. Поэтому при реализации жилья оно переходит к новому владельцу.

Итак, снять ограничение права распоряжения имуществом с жилого помещения можно при наличии письменного разрешения кредитора

Это необходимо в случае, когда возникают препятствия для совершения сделки с таким жильём. Возможность погашения зависит от причины наложения санкций.

Как узнать наложено ли обременение на квартиру

Для проверки информации о наличии залога в отношении конкретного объекта можно заказать выписку из ЕРГП.

Есть несколько способов получить эту информацию:

Заказать на сайте Росреестра прямо со своего компьютера. Срок предоставления - пять рабочих дней. Стоимость - 150 рублей. Такой вариант, несомненно, сэкономит время и нервы. И вместе с тем на электронном документе не будет печати и подписи. Такая выписка поможет удостовериться в наличии или отсутствии залога. Но её нельзя использовать как официальную бумагу.
Обратиться лично в офис Росреестра или в Многофункциональный центр. При себе иметь: паспорт, заявление и квитанцию об оплате пошлины - 200 рублей. В течение того же срока, что и для обращения через интернет, предоставляется выписка, заверенная в соответствии с требованиями законодательства.

К сожалению, не все способы ограничения прав подлежат регистрации. Например, продавец жилья приобрёл его с привлечением материнского капитала. В этом случае он даёт нотариальное обязательство выделить доли всем членам семьи и в том числе несовершеннолетним детям. Таким образом, сделка осложняется получением разрешения от органов опеки.

Поэтому некоторые несознательные граждане отказываются от выполнения такого обещания, так как в государственном реестре оно не фиксируется. Впоследствии покупатель этой квартиры станет участником судебных разбирательств с органами опеки.

В суд могут подать и достигшие совершеннолетия, лишённые положенного по закону имущества дети. В результате договор признают недействительным. Продавец должен будет вернуть деньги. Но проблема в том, что в связи с инфляцией и ростом цен за эту сумму уже не удастся приобрести равноценное жильё. К тому же средства можно возмещать и по частям (если нет возможности отдать сразу всё). И тогда возврат может затянуться на годы.

Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку

Чтобы снять имеющиеся ограничения, наложенные на право использования жилого помещения, потребуется выполнить определённую последовательность действий:

Полностью погасить долг перед банком , включая штрафы, пени и проценты, обозначенные в договоре.
Обратиться к банку, который является залогодержателем, с требованием о направлении совместного заявления о погашении обременения приобретённого жилья в органы государственной регистрации.
Предоставить необходимые бумаги в Росреестр по месту нахождения недвижимости.
После проверки документации, запись о том, что квартира находится в залоге исключается . На свидетельстве права собственности ставится специальная отметка, подтверждающая этот факт.

Как снять обременение с квартиры через суд

Если между собственником имущества и залогодержателем возникает спор о выполнении обязательств. Или по каким-то причинам нельзя соблюсти действующее законодательство для погашения наложенных ограничений.То приходится решать вопрос в суде.

Для этого нужно предпринять следующие шаги:

Составить исковое заявление.
Предоставить доказательства полного выполнения всех условий соглашения.
Получить положительное решение.
В течение трёх рабочих дней после подачи пакета документов получить свидетельство со штампом об отмене лимита на проведение операций.

Как продать квартиру с обременением

Сначала нужно получить согласие на сделку залогодержателя. Если в его роли выступает банк и речь идёт об ипотечном кредите, то существует два варианта выхода из такой ситуации:

Если покупатель не имеет на руках полной стоимости жилья , то займ можно переоформить на него.
- Заключается соглашение о переуступке прав и обязанностей по договору.
- Оформляется сделка купли-продажи объекта.
- Новый собственник подписывает необходимые бумаги по ипотечному кредиту с банком.
В процессе проведения операции долг перед финансовым учреждением будет полностью погашен.
- Составляется договор, заверенный нотариусом.
- Сумма задолженности по кредиту фиксируется на определённый момент времени.
- Покупатель гасит обязательства продавца перед банком. Затем получает на руки соответствующую справку и закладную.
- Средства в размере разницы между долгом и ценой имущества закладываются в арендованную в специализированном учреждении ячейку.
- Регистрируется снятие ограничений.
- Оформляется и фиксируется в соответствующих органах основной договор купли-продажи. Покупателю выдаётся свидетельство о праве на собственность.
- Продавец получает деньги из ячейки, предъявив документ о смене владельца или выписку из ЕГРП.

Не стоит забывать, что окончательную схему проведения сделки можно утвердить только с участием держателя залога.

Необходимые документы

Для погашения обременения понадобится предоставить следующие бумаги:

Заявление владельца закладной.
Совместное заявление обеих сторон.
Само обязательство с отметкой о его полном исполнении.
Свидетельство о праве собственности.
Договор купли-продажи.
Подтверждение оплаты пошлины (если она необходима).

Сколько стоит снять обременение с квартиры

За совершение таких действий государственные органы не взимают оплату. Потребуется оплатить 350 рублей в случае, если необходимо получить новое свидетельство без отметки об ограничениях.

Что делать если продавец не снимает обременение с квартиры

При наличии на руках всех документов, подтверждающих исполнение обязательств, существует два варианта решения проблемы:

Предложить бывшему владельцу недвижимости оформить доверенность и произвести все действия самостоятельно.
Обратиться в суд. Поскольку основания для ограничений отсутствуют, то он встанет на сторону собственника.

Таким образом, если все долги выплачены, а необходимые условия соблюдены можно смело обращаться в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

С собой иметь:

Заявления заинтересованных сторон.
Подтверждение права собственности.
Документ о погашении обязательств.

Через три дня можно получать свидетельство с отметкой об освобождении от ограничений.

Иметь собственную жилплощадь - мечта любого человека. Счастью нет предела, когда такая возможность получается, даже если приходится выплачивать ипотеку. И когда долг погашен полностью, возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита.

Каковы стандартные условия ипотечного кредитования?

Для того чтобы разобраться в данном вопросе, в первую очередь необходимо рассмотреть, какие существуют условия ипотечного кредитования. Как правило, при заключении договора с банком или сторонней финансовой организацией квартира оформляется как залоговое имущество, которое является для банка гарантией того, что заемщик действительно выполнит свои обязательства. Поэтому человек, выплачивающий ипотеку, имеет ограниченные права использования жилища, пока долг не будет полностью выплачен.

Как снимается обременение с недвижимости?

Залоговое имущество в обязательном порядке должно пройти соответствующую регистрацию в ЕГРП. В общих условия к любому ипотечному договору сказано, что все ограничения по операциям с ипотечным жильем будут сняты после 100% выплаты долга. Однако на деле одного погашения оказывается недостаточно. Его необходимо оформить документально. Тогда как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? После погашения долга новая информация вносится с поправкой в ЕГРП. Владелец получает новое свидетельство, в котором он является единственным собственником, и документ, подтверждающий снятие обременения. Важно отметить, что данным вопросом должен заниматься непосредственно бывший заемщик.

Возникают ли сложности?

Снятие обременения с залогового жилья считается стандартной процедурой, поэтому она была несколько упрощена. На сегодняшний день все документы можно оформить посредством местного МФЦ, однако некоторые трудности все же появляются. Чаще всего сложность возникает со стороны банковского учреждения. Организация обязана предоставить официальную справку о том, что должник полностью выплатил всю сумму и договор был закрыт. Это обязательное условие, без выполнения которого МФЦ не выдаст документ о снятии обременения, а запись в ЕГРП внесена не будет.

Процедура снятия обременения

Законодательством уже давно была разработана общая форма, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Сбербанк и финансовые учреждения придерживаются именно этого порядка. Для того чтобы инициировать процесс, каждый заемщик должен предоставить следующую документацию:

Составленное заемщиком и кредитором заявление на снятие ипотечного обременения залогового имущества.

Или в качестве альтернативы могут быть приняты к рассмотрению следующие документы:

Заявление со стороны владельца залогового имущества.
Заявление заемщика с предоставлением документа, где есть запись банка о погашении ипотечного обязательства.
Судебное заключение, на основании которого ипотечное обслуживание прекращено.

Военная ипотека предоставляется на особых условиях, поэтому в обязательном порядке снятие обременения происходит на основании заявления государственного органа, предоставляющего возможность использования данной программы.

В том случае, если ипотечное кредитование оформлялось как долевое строительство, то перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо предоставить официальный документ от застройщика, который запустил проект в работу.

Если говорить о практике, то чаще всего заемщики предоставляют совместно составленное заявление с банком-кредитором, поскольку получить такой документ можно быстрее всего. В качестве альтернативы можно запросить у кредитора официальную форму, в которой будет стоять отметка о полной выплате долга. Оба эти документа являются вполне достаточными основаниями для регистрации информации в ЕГРП.

К сожалению, сложность процедуры проявляется на практике. Как правило, сотрудники ЕГРП требуют от заемщика ряд дополнительных документов и отказываются корректировать информацию. В этом случае как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки правильно? Чтобы не потерять время на бессмысленные визиты, заблаговременно рекомендуется уточнить информацию у банковской организации или найти ее в Росреестре. Организация имеет все основания, чтобы потребовать у заемщика паспорт, все документы по кредитному договору, а также регистрационные данные. Кроме того, данную услугу государственный орган предоставляет не бесплатно. Средняя стоимость пошлины составляет порядка 350 рублей.

С чего начать?

Еще до полного погашения долга многие заемщики уже задумываются, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк или другое учреждение). После того как был произведен последний платеж по ипотечному долгу, каждому заемщику необходимо обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что все обязательства со своей стороны заемщик выполнил. Чаще всего специалисты по ипотечному кредитованию, работающие в банке, всегда готовы предоставить всю возможную помощь и провести качественную консультацию по процедуре снятия обременения. Ее лучше использовать первым делом.

Некоторые банковские организации стараются оказать максимум услуг, поэтому могут при наличии запроса самостоятельно отправлять все данные по погашению для внесения в реестр ЕГРП.

Как инициировать процедуру самостоятельно?

В том случае, если у банка отсутствует возможность помочь своему клиенту в предоставлении информации в ЕГРП, каждый заемщик должен будет действовать самостоятельно, исходя из собственных интересов. Существует некая стандартная инструкция, которая поможет правильно организовать весь процесс и определить дальнейшие действия заемщика.

В первую очередь, перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо обратиться в отделение банка, с которым был заключен ипотечный договор, и заказать справку о закрытии договора в связи с исполнением обязательств. Если по каким-либо причинам был утерян экземпляр договора, то его также необходимо запросить с отметкой о полной выплате.

Куда подать заявление?

Первый способ, который является вполне логичным - подача заявления напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. В этом случае инициаторами должны быть обе стороны - бывший заемщик и представитель банка.

Второй способ - подача документов заказным письмом. В этом случае заявление с подписью сторон должно быть заверено нотариально.

Третий способ - интернет-ресурс. Там же можно получить справочную информацию, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. «Госуслуги» - официальный портал, который создан для упрощения проведения разного рода операций. Важно знать, что для проведения данного действия необходимо иметь электронную подпись. В противном случае пользователю будет доступна только услуга по записи в электронную очередь.

Четвертый способ - многофункциональные центры, которые оказывают широкий спектр услуг в «одном окне». Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк) через МФЦ? Для этого вместе с заявлением необходимо предоставить в организацию весь нужный пакет документов.

Для снятия обременения рекомендуется обращаться в МФЦ, поскольку именно здесь вся процедура осуществляется за максимально короткий промежуток времени. Если такой возможности нет, то можно напрямую направить заявление в Росреестр. Однако стоит понимать, что рассмотрение всех документов также требует некоторого времени. Чаще всего, решение по данному вопросу принимается в течение трех, максимум пяти рабочих дней. Завершающий этап, пожалуй, самый радостный, поскольку заемщику остается получить только выписку из ЕГРП.

Типовые проблемы

Как правило, проблемы при изменении регистрационной записи связаны с разногласиями между банком-кредитором и заемщиком. Чаще всего банк не в состоянии после погашения за короткое время подготовить всю необходимую документацию для клиента, поэтому перед тем как снять обременение с квартиры, просит подождать в течение месяца. Это может быть связано с обновлением системы или особенностями внутреннего регламента. Также после получения последнего взноса банк перепроверяет все платежи и проводит сверку, которая должна показать отсутствие какой-либо задолженности.

Важно знать каждому заемщику, что если планируется досрочное закрытие ипотечного договора, то банк необходимо предупредить об этом за месяц, чтобы в дальнейшем не переплачивать и не возникло путаницы в документах. Кроме того, когда возникает возможность расплатиться по долгу быстрее, лучше всего посетить банк лично и проконсультироваться с сотрудником о дальнейших действиях.

В связи с последними событиями, когда у многих финансовых организаций отбирают лицензии, у многих заемщиков возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита, если банк закрылся. В любом случае права и обязанности учреждения, которое прекратило свою работу, передаются другой организации. В этом случае для снятия обременения необходимо будет обратиться именно в этот банк.

Снятие обременения как обязательная процедура

Снятие обременения с ипотечного жилья - обязательное условие для полноправного дальнейшего пользования. Без внесения информации в реестр ЕГРП заемщик так и будет оставаться должником, поэтому не сможет совершать финансовые операции. То есть он не сможет продать свое жилье или оформить его в качестве наследства. Поэтому важно знать, как снять обременение с квартиры, и правильно оформить все документы сразу же после закрытия долга.

Клиентам банков известно, что с оформлением ипотеки они становятся владельцами собственной жилплощади, приобретенной за кредитные деньги, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником жилья будет заемщик, но не все сделки с ней могут осуществляться без банка. После оплаты долга происходит снятие обременения по ипотеке. Сбербанк, как и другие учреждения, предлагает проводить эту процедуру грамотно.

Последний платеж

Выплачивать ипотеку достаточно сложно. Необходимо помнить о дате платежа, чтобы не числиться в списке просрочников. Но после долгих выплат все равно наступает день последнего взноса. После этого расслабляться рано. Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, необходимо снятие обременения по ипотеке. Сбербанк по этой процедуре мало чем отличается от других кредитных учреждений.

Понятие

Обременение предполагает набор условий, ограничивающий действия собственника недвижимости. К примеру, нельзя будет продать квартиру, выполнить обмен, перепланировку или прописать родственников. Осуществить это получится, но только с письменного разрешения банка, который считается залогодержателем. Какие сделки совершать запрещено, прописано в договоре.

Даже внесение последнего платежа не приводит к автоматическому снятию ограничений с жилой площади. Снятие обременения с квартиры по ипотеке Сбербанк не выполняет самостоятельно. Для этого клиенту надо обратиться в регистрирующий орган с заявлением. Какие документы требуются, следует уточнять в Росреестре. Если обременение не снимается вовремя, то это становится причиной сложностей в будущем. К примеру, при продаже недвижимости многие могут не согласиться покупать такое жилье.

Документы

Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке выполняется по установленным правилам. При внесении последнего платежа в банке надо взять справку об отсутствии долга. Предоставляется она спустя 3 дня и бесплатно. Этот документ не обязательный, но его лучше иметь. Бывают случаи, когда с неверными расчетами на счете находятся копейки долга. Потом на них начисляются пени, штрафы, из-за чего клиент может стать просрочником.

Принимает документы на снятие обременения по ипотеке Росреестр. Сбербанк предоставит справку об отсутствии долга. Нужно собрать следующие документы:

Письмо из банка, подтверждающее отсутствие исполнения обязательств по договору. Иногда к нему надо предоставлять выписку о ссудном счете.
Заявление сторон, подписанное и заверенное сотрудниками банка. Его образец можно получить в банке или Регистрационной палате.
Ипотечный договор с его копией.
Оригинал и копия закладной, в которой указано об исполнении обязательств, а также обозначена дата погашения.
Паспорта лиц, указанных в свидетельстве о праве собственности. Они лично должны быть во время подачи заявления.
Свидетельство о собственности.
Подтверждение оплаты госпошлины.
Решение суда, если договор ипотеки перестал действовать на его основе.

Точный список документов можно узнать в регистрирующем органе по месту проживания. В каждом регионе требования отличаются. Выполняет снятие обременения по ипотеке Росреестр. Документы Сбербанк предлагает сдавать сразу после оплаты долга, чтобы процедура была выполнена своевременно.

Заявление

Важным этапом является написание заявления. В нем обозначаются такие сведения, как:

личная информация о владельце;
название, реквизиты;
данные о кредите;
информация об отсутствии взаимных обязательств;
просьба о снятии обременения.

Составляют заявление на листе А4.

Варианты подачи документов

Где происходит снятие обременения по ипотеке? Сбербанк предлагает клиентам обращаться в Росреестр. Только сделать это можно несколькими методами. Стандартным вариантом считается личное обращение в Федеральную службу государственной регистрации. В этом деле отсутствуют посредники, действия выполняются лично клиентом или представителями банка.

Отправлять документацию можно почтой ценным письмом. Подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, но само письмо отправляют с описью вложения и оповещением о вручении. Но на этот вариант уйдет много времени - посещение нотариуса, пересылка отправления. Но все же получать новые свидетельства придется лично.

Может выполнить снятие обременения по ипотеке Сбербанка в МФЦ. Такие организации работают во многих городах, осуществляя различные государственные услуги. Сперва центры создавались для упрощения процедуры подачи различных заявлений и сокращения сроков исполнения. Но на практике все выглядит не совсем так. Сроки исполнения были увеличены по причине того, что перевозками документов занимается курьер.

Можно и другим способом выполнить снятие обременения по ипотеке. Сбербанк предлагает использовать удобный вариант - через Интернет. Необходимо подать заявление через сайт Госуслуги.

Еще есть возможность провести процедуру с помощью риэлторов и агентств, выполняющих такие услуги. Они сделают всю работу, только это будет не бесплатно.

Обращение в суд

Иногда снятие обременения нельзя выполнить с согласия залогодержателя, и поэтому все осуществляется через суд. Это будет в том случае, если:

закрылся банк;
исчез заниматель;
заниматель не желает снимать обременение добровольно;
заемщик скончался.

В этих случаях нужно предоставить в суд договор, чеки, документы о наследовании. Тогда процедура будет длиться дольше. Это уйдет на подачу искового заявления в суд, а потом будет назначено заседание. Если судом будет вынесено положительное решение, нужно дождаться его вступления в силу. Потом в Регистрационную палату подается заявление на снятие обременение и решение суда.

Порядок процедуры

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке выполняется на основе следующих этапов:

Получение в банке документов. Нужно взять оригиналы и сделать необходимые копии.
Оплата госпошлины.
Запись в электронную очередь Росреестра.
Встреча с сотрудником банка, предоставление ему заявления о снятии обременения.
Получение от регистратора расписки по поводу приема документов.
В назначенную дату нужно посетить Регистрационную палату и получить документы о снятии обременения.

Сколько потребуется времени, чтобы произошло снятие обременения по ипотеке в Сбербанке? Отзывы свидетельствуют, что на это уходит около месяца, но может потребоваться и два. Выполнять эту процедуру следует сразу после погашения задолженности, ведь тогда в дальнейшем не возникнет никаких сложностей со сделками по недвижимости. Порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке такой же, как и в других организациях.

Сроки

Важно своевременно выполнить снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. Сроки установлены для обязательного прохождения процедуры. Обращаться в банк желательно за месяц до планового закрытия договора. Этот времени хватает на перерасчеты, оформление необходимого пакета документов и остальной работы.

Когда произошел расчет и бумаги поданы в Росреестр, то после этого выдается 3 дня для внесения записей по оплате ипотеки. Поэтому задержек не может быть. Это касается тех случаев, когда процедура выполняется заемщиком самостоятельно. Оповещать нужно заявлением в ЕГРП.

Если никаких шагов не предпринимать, а просто подать заявление в банк, то придется ждать 45 дней, пока обременение не будет снято с бывшего заемщика. В автоматическом порядке оно снимается по истечении срока ипотеки, согласований Росреестра с банком и вынесения решения.

Это может занять около 3 месяцев. Поэтому если заявку не подаст ни банковский представитель, ни сам клиент, то автоматическое снятие обременения происходит в течение 3 месяцев.

На протяжении 3 лет бывшим заемщикам надо сохранять выписки, квитанции по платежам и другие документы, относящиеся к банку. исковой давности, который надо переждать и не уничтожать документацию по ипотеке. После внесения Росреестром изменений клиент может создать в этом органе правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, где будет отметка банка. Но эта услуга платная - следует заплатить госпошлину.

Продажа имущества

Важно знать, как правильно продать жилье, если оно еще находится под обременением банка. Такое бывает, когда у заемщика нет средств или появились сложности с оплатой ипотеки, из-за чего залог становится собственностью банка. Чтобы оплатить ссуду, недвижимость надо продать, а полученные средства использовать для оплаты долга. У клиента остается некоторая часть денег.

Самостоятельно выполнять продажу недвижимости будет сложно, поскольку банк контролирует все сделки, которые заемщик пытается выполнить с залогом. К тому же для осуществления продажи важно, чтобы объект не был под обременением. Поэтому сделка может быть выполнена с разрешения самого банка.

Покупателю необходимо взять справку из ЕГРП о сумме долга ипотеки. Она требуется для того, чтобы знать, сколько осталось оплатить кредита. На практике снятие обременения происходит около 2 месяцев. Но банки могут задерживать сроки. Сама процедура несложная, нужно лишь пройти ее своевременно.

Решение споров

Обычно на снятие обременения уходит больше времени, чем на оформление ипотеки. Причиной этого является тщательная проверка кредитными специалистами того, все ли было выплачено заемщиками. Но это может быть связано с техническими мерами, предусматривающими контроль и

Нередко случаются и такие ситуации, что через 2 месяца после закрытия договора поступает оповещение о необходимости оплаты определенных сумм. Если произошло такое, нужно обратиться в банк с предъявлением справки об оплате долга. Это может быть только или человеческая невнимательность.

Начисление пени

Встречаются и такие ситуации, когда клиент не внес своевременно какой-то платеж, и появилась пеня, которая не была оплачена. Такие случаи бывают часто, поэтому к ним нужно быть готовым. Если банк законно начислил долг, то лучше всего оплатить его, закрыв ипотеку полностью. Есть клиенты, которые спорят по таким поводам, отказываясь оплачивать средства. Тогда банк обращается в суд, который выносит решение в его пользу. И клиенту нужно только оплатить назначенную сумму.

Когда обременение снято, хозяин недвижимости становится полноправным его владельцем. Поэтому он может совершать различные сделки, например, продажу, обмен, сдачу в аренду. Причем все будет выполнено законно.