Что такое банкрот физического лица. Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом. Разрешение проблем должника после признания его банкротом

Банкротство физических лиц — это законная возможность для граждан избавиться от неподъемных кредитов и займов и не отдавать их.

До 2015 года у граждан не было способа закрыть кредитные обязательства и восстановить платежеспособность. С появлением в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х о Банкротстве граждан такая возможность есть. Рассказываем, как признать себя банкротом физическому лицу, и каковы последствия для него и банков.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физического лица

1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
   • размер долга больше стоимости его имущества;
   • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
   • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
   • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
   • накопился долг 350 000 руб.,
   • собственности нет, только единственная квартира,
   • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
   • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

   Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% - это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

Банкротство физ.лиц - это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

• обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
• по микрозаймам;
• по долговым распискам;
• по договорам поручительства;
• по залоговым кредитам;
• по налогам;
• по коммунальным услугам;
• штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

• по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
• по алиментам;
• по субсидиарной ответственности;
• по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

• реструктуризация долгов - всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
• реализация имущества - следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
• мировое соглашение - возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

1. Реализация имущества .

   Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель - равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

   Реализация назначается, если:

   • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
   • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
   • нет доходов для реструктуризации;
   • положение соответствует признакам банкротства.

   По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

   Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

   Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

   Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

   Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

   Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

2. Реструктуризация долгов .

   Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

   Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

   Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

   • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
   • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
   • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
   • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет - это частное изменение условий договора.

   План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

   Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

3. Мировое соглашение .

   Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

   • процедура немедленно прекращается,
   • финансовый управляющий не занимается этим делом,
   • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.

Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ . Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

Пошаговая инструкция по банкротству физ лица: как обанкротиться в 2020 году?

С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:

• в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
• в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
• в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

• Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой , в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
• Сводный государственный реестр на сайте Росреестра ;
• Картотеку арбитражных дел , где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться - звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

1. Первый шаг - написать заявление о несостоятельности физического лица и собрать доказательства.

Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

• состава семьи;
• причин банкротства;
• признаков несостоятельности;
• перечисления имущества, которым владеет должник;
• статуса: работает ли, и если да - то где;
• данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
• паспортных данных, адреса проживания;
• количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
• количества кредиторов;
• перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
• ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
• СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

Подготовка документов (подаются копии):

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• ИНН, СНИЛС;
• Справка о составе семьи;
• Квитанция об уплате госпошлины;
• Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
• Трудовая книжка;
• Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
• Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
• Выписка о доходах за последние 3 года;
• Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
• Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
• Постановления об исполнительном производстве;
• Письма из банков или от других кредиторов;
• Документы о правах на имущество;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем за консультацией.

2. Обращение в Арбитражный суд

Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника - месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

• Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
• Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
• Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания .

3. Ввод реализации имущества

Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.

После принятия судом решения о реализации имущества:

• в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
• В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
• На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
• После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
  • единственное жилье, если оно не под залогом;
  • профессиональное оборудование для работы;
  • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
  • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
  • предметы обихода.
• Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
• Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
• За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.
В его обязанности входит:
- проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
- поиск сокрытого имущества,
- контроль над доходами физического лица,
- проведение общих собраний кредиторов,
- оспаривание подозрительных сделок,
- реализация конкурсной массы и расчеты.

Последствия банкротства физлиц

• В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
• После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
• Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
• Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
• Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.

Что будет после банкротства?

1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).

Чем чревато банкротство для кредитной истории ? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.

Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

• устроиться на работу;
• приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
• открыть депозит;
• изменить материальное положение к лучшему иными способами.

Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

1. На начальном этапе:
   • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
   • 300 р. госпошлины.

   Итого: 25 300 р.

2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
   • с публикациями в ЕФРСБ ;
   • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
   • с почтовыми расходами.

   В среднем: 15 000 р.

3. Параллельно может потребоваться:
   • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
   • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться - в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 - 80 000 руб. В сложных случаях - до 150 000. Если хотите сэкономить – воспользуйтесь комплексной услугой сопровождения . Цена «под ключ» фиксируется сразу, и будет существенно ниже заявленных сумм.

Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Возможность личного банкротства гражданина существует с 2015 года, однако многие не знают о возможности законного списания долгов до сих пор. Как приступить к банкротству физических лиц в 2020 году и навсегда освободиться от задолженностей, читайте далее.

Кто может воспользоваться банкротством?

Банкротство гражданина - это законно. Закон о банкротстве физических лиц дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Первое условие - это наличие гражданства РФ . Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами.

Второе условие - это актуальность процедуры в конкретном случае (рационально банкротиться, если сумма долга более 350 тысяч рублей ). Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета.

Третье условие - тяжелое финансовое положение , не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство - это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам, которые составляют более полумиллиона рублей или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах - такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика .

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов. Исходя из представленного образа заемщика суд может вынести положительное решение в деле о банкротстве физлица.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться с профессионалами. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности - это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Бесплатная консультация

Процедура банкротства физического лица

Существует несколько моментов в процедуре, которые особенно волнуют граждан, решившихся на личное банкротство. К ним относятся:

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Срок банкротства зависит и от финуправляющего - если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы. На продолжительность дела может также повлиять количество процедур в ходе дела - их может быть две или одна.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина - доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Если среди кредиторов есть Ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что Вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе - так Вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит Вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться Ваши реальные возможности погасить долги за 3 года. Если таких перспектив нет - то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые самовольные расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества - гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества должника осуществляется двумя способами:

1. Первый - это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион – покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Для участия в торгах нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись).

2. Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время - это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах - газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества в ходе установления финансовой несостоятельности физлица имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем решать проблемы с банками единственным законным способом - это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет сделать важный шаг к освобождению от долгов.

Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц? Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция: подготовка и подача документов

1. Собираем все необходимые документы :

Для начала вспомните, кому Вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у Вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

• Сведения о денежных обязательствах.
  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент.
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности - сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме.
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ.
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполнительном производстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД и судебным штрафам можно получить у судебного пристава.
• Документы должника.

  Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении - подтвердите это.

• Сведения о доходах и имуществе.

  Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг .

  Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного - это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

  Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке Вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми Вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

  Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) - подлежат указанию. Сокрытие имущества будет выявлено финуправляющим и будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем выпиской из Росреестра .

  Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

  Если у гражданина, подающего на личное банкротство, также имеются должники - это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

• Сделки.

  Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

• Иные документы.

  Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Сведения о доходах физ. лица

Получить помощь в сборе всех необходимых документов для банкротства

2. Составляем заявление о банкротстве

1. Обращение о банкротстве должника-физического лица адресуется в Арбитражный суд по месту регистрации должника. В «шапке» обязательно указание данных должника и всех кредиторов.
2. Текст должен быть удобным для чтения. Слишком мелкий шрифт вряд ли будет читаем и вызовет недовольство. Не пишите историй о болезни бабушки и кризисе в российской экономике. Будьте кратки и лаконичны.
3. Перечислите всех кредиторов с указанием сумм задолженности.
4. Одним предложением опишите свое семейное положение: женат (замужем, в разводе, не женат/не замужем), имею несовершеннолетнего ребенка (ФИО, дата рождения).
5. Укажите имущество, в том числе остатки по банковским счетам. Перечислять мебель, одежду и кухонную утварь не нужно. Однако компьютер, принтер, телевизор, мобильный телефон могут быть проданы в процедуре банкротства гражданина.
6. Заявление должно содержать указание на саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен финуправляющий для работы в Вашем банкротном деле. Это обязательное условие для принятия заявления.

Завершите свое заявление просьбой о признании Вашего заявления обоснованным, введении процедуры банкротства и списком приложений. В него будут входить все собранные Вами документы.

3. Список кредиторов и должников

Форма такого документа утверждена законодательно и обязательна к заполнению и представлению в суд. Шаблон списка кредиторов и должников можно .

Вводная таблица содержит данные о заявителе. В первый раздел нужно внести сведения о своих долгах, в том числе по налогам, штрафам. Будьте внимательны: долги, связанные с ведением бизнеса, указываются во втором разделе. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников.

4. Опись имущества

Опись также имеет утвержденную форму. В нужные разделы вносим информацию о движимом и недвижимом имуществе, сведения о банковских счетах, наличие акций, денежных средств и иного ценного имущества. Раздел VI содержит пункт 6.5 «иное ценное имущество». Здесь можно указать на наличие компьютера, телевизора и прочей бытовой техники.

5. Оплачиваем госпошлину и вносим 25 000 рублей на депозит арбитражного суда.

Эти деньги в последующем пойдут на «зарплату» финансовому управляющему. Реквизиты для перечисления можно найти на сайте арбитражного суда по месту Вашей регистрации.

6. Уведомляем кредиторов

Копию заявления должника нужно отправить по почте всем кредиторам. Требование закона - почтовое отправление с уведомлением о вручении либо личное вручение под расписку. Подтверждение отправки приложите к заявлению, подаваемому в суд.

7. Подаем в суд заявление о личном банкротстве

Это можно сделать 3-мя способами: принести в канцелярию (общий отдел) суда, сделать почтовое отправление (опись вложения и уведомление о вручении обязательно!) или воспользоваться системой электронной подачи документа. В последнем случае Вам будут необходимы скан-копии всех прикладываемых бумаг.

Получить помощь в составлении заявления о банкротстве

Банкротство физических лиц: последствия для должника, членов его семьи, поручителей

В результате личного банкротства должник (при положительном исходе дела) будет освобожден от имеющихся у него долгов. Перечень негативных последствий процедуры определен законом. Всего их три:

• запрещение руководящих должностей (3 года),
• указание статуса банкрота при получении кредита (5 лет),
• запрет на повторное личное банкротство по инициативе должника-банкрота (на 5 лет).

Помните, что несостоятельность гражданина не имеет никаких последствий для членов его семьи. Это исключительно личная процедура, направленная на одного конкретного гражданина.

С поручителями дело обстоит иначе. К поручителям могут быть предъявлены требования по обязательствам гражданина-банкрота, освобожденного от долга. Выход для поручителя - либо договариваться о реструктуризации с банком, либо ждать решения суда и исполнительного производства, либо личное банкротство поручителя .

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Термин банкротство физического лица для нашего государства является достаточно молодым, т.к. ранее можно было признать банкротом лишь компании, предприятия – юридические лица. С 2015 года правила и законы в России изменены, стать официально несостоятельным человеком может тот, кто пройдет специальную процедуру, речь о которой и пойдет в нашем обзоре.

Нормативная база

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Процедура банкротства физического лица позволяет избавиться от бремени кредитных обязательств, действуя совершенно законно. Кстати, для европейских государств подобная практика достаточно распространенное явление. Многие богатые на сегодня люди (Генри Форд, Дональд Трамп) неоднократно признавались банкротами, что уберегло их в свое время от долговой ямы.

Российская нормативная база в вопросе банкротства физических лиц по состоянию на 2020 год представлена следующими документами:

1. ГК РФ.
2. Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (изменения действуют с 1.10.2015 г.).
3. Постановление № 46 от 13.10.2015 г.
4. Другие законы, регулирующие отрасль несостоятельности граждан.

Самой же процедурой занимается арбитражный суд. Права для обращения в соответствующий орган для признания человека банкротом имеет не только прямой должник, но и конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.

Понятие и признаки

Если говорить конкретнее, то банкротство физического лица определяется, как несостоятельность, невозможность обычного гражданина или индивидуального предпринимателя выполнять денежные обязательства перед своими партнерами, контрагентами, банковскими организациями. Однако далеко не каждый «безденежный» человек может быть признан банкротом. В данной терминологии существуют определенные признаки, а именно:

1. Сумма общего долга должна быть не менее 500 000 рублей.
2. Срок, в течение которого не состоялось погашение – 3 месяца.

Размер задолженности выглядит достаточно крупным для простого потребительского кредита, однако находятся индивидуальные личности, которые умудряются взять взаймы в нескольких финансовых организациях, что приводит их сумму долга к необходимой для признания таких заемщиков банкротами. Возможен также вариант банкротства физических лиц с подачей заявления при наличии и меньшего долга, но тогда эта сумма должна превышать стоимость всего имущества должника.

Итак, суть банкротства физических лиц заключается в том, чтобы помочь человеку в решении его проблем с долгами. Ведь как только он получит соответствующий статус, то все его обязательства перед кредиторами, партнерами и т.д. будут считаться выполненными. Больше не потребуется оплачивать штрафы, пени, проценты по займу и пр. согласно судебному решению.

Банкротство без имущества

Банкротство физических лиц без имущества по закону возможно и проводится согласно статистике в 95% случаев. Здесь имеется ввиду отсутствие любого вида имущества, но не всегда люди понимают и знают, на что они действительно имеют право претендовать.

Например, «безимущественное» банкротство физического лица не будет проведено, если имущество должника зарегистрировано на супруга/супругу. Квартира, дом, машина и пр. не будет считаться здесь личным, только «своим» имуществом потенциального банкрота — второй супруг имеет ½ доли на такое имущество. Т.е. не важно, на кого зарегистрирована недвижимость или транспортное средство, права у мужа и жены одинаковые, если иное не предусмотрено брачным договором.

При наличии тех или иных обстоятельств всегда необходимо документальное подтверждение. Если по каким-либо причинам должник не может выяснить, есть ли в его официальном распоряжении движимое или недвижимое имущество, можно обратиться в специальные сервисы Росреестра для подачи запроса (услуга платная).

Процедура банкротства физических лиц также возможна, если вообще ничего нет, все давно уже продано или имеется единственное жилье, которое нельзя реализовать в процедуре. Каждый вопрос будет рассматриваться в индивидуальном порядке, но не стоит забывать про такие понятия, как порядочность и добросовестность. Суд сможет признать заявителя банкротом, но оплатить все необходимые платежи за рассмотрение дела должнику потребуется самостоятельно в обязательном порядке, да и услуги адвоката будут здесь весьма уместны. В одиночку совершить задуманное окажется сложным.

В результате исход событий может быть следующим:

• Реструктуризация суммы долга.
• Мирное соглашение.
• Реализация имущества.
• Продление срока возврата кредита.
• Снятие всех имеющихся штрафных санкций.
• «Прощение» части или всего долга.

С помощью хорошего юриста получится добиться наиболее эффективного результата.

«Самостоятельное» банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Если же вы как физлицо желаете начать процедуру банкротства самостоятельно, сэкономив на услугах адвокатам, то рекомендуем рассмотреть детальный инструктаж ваших будущих действий или пошаговое банкротство физических лиц актуальное на 2020 год. Начнем с обязанностей должника.

В случае, когда гражданин РФ должен одной или нескольким кредитным организациям (банки, МФО) в сумме от 500 000 рублей и реально оценивает свою неплатежеспособность, он должен не позднее чем через 30 дней (рабочих) с момента возникновения такой ситуации подать соответствующее заявление в арбитражный суд, на что указывает ст. 213.4 ФЗ.

Допустима ситуация, когда человек не обязан, а вправе написать заявление, если он смог предвидеть свою несостоятельность исполнять текущие обязательства перед кредиторами. В этом случае уместна также подача запроса на банкротство физического лица, если нет или не хватает имущества. Шанс удовлетворить хотя бы часть требований банков или партнеров есть.

Документы для арбитража

Список документов, необходимых для доказательства несостоятельности физических лиц и рассмотрения процедуры банкротства достаточно объемный. Весь перечень справок максимально подробно описан в ст. 213 ФЗ. Мы же остановимся на некоторых из них. Помимо заявления нужно собрать следующие справки:

• О наличии существующей задолженности.
• Выписка из ЕГРИП, сделанная не позднее, чем за 5 дней до ее подачи в арбитражный суд. Справка указывает отсутствие или наличие у потенциального банкрота статуса ИП.
• Число кредиторов с указанием их ФИО или наименования, включая суммы задолженностей каждому из них.
• Имущественная опись всех видов имеющегося имущества. В случае оформления банкротства физических лиц, например, при ипотеке необходимо указывать предмет залогового имущества.
• Копии документов о заключении должником в течение последних 3-х лет договоров в отношении сделок с недвижимостью, ценными бумагами, с транспортными средствами, сделки на сумму свыше 300 000 рублей, с долями в УК (уставной капитал).
• Копия решения о том, что заемщик получил статус безработного, если имеется.
• Свидетельство о браке (копия).
• Справки из банковских организаций о наличии у будущего банкрота счетов, остатков по ним или депозитов.
• Справки о доходах за последние три года.
• Другие документы, подтверждающие обстоятельства, согласно которым оформляется банкротство.

Подготовка заявления

Чтобы грамотно написать заявление на признание должника банкротом, необходимо:

• В «шапке» бумаги указать: наименование адресата (Арбитражный суд по месту жительства), свои ФИО, личные данные (дата рождения, паспортные сведенья, место жительства, телефон).
• В самом заявлении потребуется прописать сумму долга. Если размер оспаривается, то необходимо указать неоспоримую сумму задолженности. Здесь же освещаются причины, согласно которым финансовое состояние должника в значительной степени ухудшилось и привело к соответствующей задолженности.

Если имеются различные исковые требования к потенциальному банкроту, например на списание с его счетов денежных средств, это нужно также указать. В тексте заявления следует написать об имеющемся имуществе, наличии банковских счетов.

Отметим, что обращение на банкротство физического лица может быть подано несколькими способами: через интернет (система «Мой арбитр»), заказным письмом в суд по почте, при личном посещении уполномоченного органа по месту жительства. При использовании последнего способа вам потребуется паспорт. Обратиться нужно будет в канцелярию суда, предоставив еще и копию числа всех кредиторов. Оформить запрос может не только сам должник, но и его доверенное лицо, на основании сделанной надлежащим образом доверенности.

Стоимость банкротства

Подавая все необходимые документы по банкротству физ. лица, включая заявление, вам потребуется совершить обязательные платежи для проведения процедуры. Их перечень представлен в таблице ниже:

Назначение платежа	Сумма	Особенности
Госпошлина	6 000 рублей	Фиксированный платеж
Вознаграждение финансовому управляющему	25 000 рублей	Выплачивается единовременно, возможно получение отсрочки, подав вместе с заявлением о несостоятельности в выплате долга специальное ходатайство ()
Оплата публикаций в ЕФРБ	До 400 рублей	Указанная сумма взимается за 1 публикацию
Услуги компаний, которые могут помочь в организации процесса	От 50 000 рублей	Общая стоимость зависит от количества кредиторов, наличия/отсутствия у должника имущества. В эту цену входят все обязательные для суда платежи

Получив на заявлении отметку, что оно приято (выставляется в канцелярии арбитражного органа), суд по вашему делу состоится примерно через 1,5-2 месяца. Дальнейшие сроки будут зависеть от вида введенной процедуры.

Движение процесса

Арбитражный суд, рассмотрев заявление должника, кредитора или любого другого уполномоченного органа, может признать его обоснованным или наоборот – необоснованным. В последнем случае процедура прекращается или заявка остается без дальнейшего рассмотрения. Необоснованность заявления может произойти по следующим причинам:

1. Должник не соответствует признакам для получения статуса «банкрот».
2. Требования кредиторов на дату начала судебного заседания уже удовлетворены или считаются необоснованными.
3. Платежеспособность потенциального банкрота документально не доказана.
4. Ведется исковое производство для разрешения спора между заемщиком и кредитором.

Судебная практика – возможные решения

Давайте рассмотрим подробнее, в каких случаях применяется тот или иной вид решения суда в вопросе банкротства физического лица, а также разберем особенности процесса:

1. Реструктуризация долга. Процедура длится в среднем до 6 месяцев, но не более 3-х лет. Под нее могут не попасть те заемщики, у которых в назначенный день заседания не было никакого дохода или же они привлекались к административной ответственности за повреждение имущества, мелкое хищение и пр. Период реструктуризации в процедуре банкротства физического лица станет для заемщика неким «спасательным кругом», для чего это нужно? Для восстановления платежеспособности должника и погашения всех его долгов перед кредиторами согласно судебному плану. Руководителем процесса и будет тот самый финансовый управляющий, назначенный судом и получивший от должника вознаграждение. В ходе процедуры произойдет пересмотр условий, порядка и периода задолженности. Действия должника должны быть предварительно согласованы с управляющим.
2. Реализация или продажа имущества. Начнется сразу после признания должника банкротом. Применяется в случае недостижения цели по реструктуризации задолженности. Права в отношении имущества должника и ведение его банковских счетов будут переданы финуправляющему. Сделки без его участия признаются недействительными. Реализации подлежит все имущество банкрота за исключением того, на которое не может быть возложено взыскание (описано в ст. ГПК РФ).

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Рассматривая порядок удовлетворения имеющихся у банкрота кредиторов, следует знать очередность погашения каждого долга. Так, заглянув в ст. 134 № 127-ФЗ, выясняется, что изначально происходит выплата долгов кредиторам первой очереди, а это: гонорар финансовому управляющему, оплата услуг оценщиков, судебные расходы, текущие платежи.

Ко второй очереди относятся требования кредиторов из блока оплата сотрудникам, работающим на должника согласно трудовому договору, выходные пособия. Далее оплачиваются услуги лиц, привлеченных к арбитражному суду. Четвертый блок – это эксплуатационные (коммунальные) платежи. Пятая очередь принадлежит иным кредиторам.

Рассчитавшись со всеми кредиторами, финансовый управляющий составляет соответствующий отчет для судебных органов. На его основании суд делает определение о завершении процедуры реализации имущества, а гражданин освобождается по всем своим обязательствам перед кредиторами.

В процедуре могут быть случаи, когда освобождение банкрота невозможно, например:

1. Против должника возбуждено уголовное дело.
2. Суду предоставлена ложная информация.
3. Требования к банкроту не могут быть прекращены (например, алименты, моральный ущерб, з/п и пр.).

Последствия для должника

Существуют, как плюсы, так и минусы банкротства физических лиц. На первый взгляд процедура позволяет получить реструктуризацию задолженности, мировое соглашение с кредитором или полное списание всех долгов. С введения процедуры долг физического лица перестает расти, что немаловажно. Это, безусловно, преимущества, однако на должника вводятся определенные ограничения. Так, банкротство физических лиц влечет за собой некоторые минусы:

• В течение 5 лет после получения гражданином статуса «банкрот» ему не разрешается оформлять кредиты, не указав, что им является.
• В течение 5 лет после подачи в суд заявления новое дело о банкротстве не может быть возбуждено за исключением обращения в органы кредиторов, при этом списание оставшихся обязательств – невозможно.
• Гражданину не разрешается занимать управленческие должности в организациях со статусом «юридическое лицо» в течение 3-х лет после принятия судом решения о назначении физлица банкротом.

Вышесказанные недостатки содержатся в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не стоит также забывать, что сама процедура отличается дороговизной, а банковскими картами, счетами и имуществом должника до завершения всего процесса будет распоряжаться финуправляющий. Возможен вариант продажи имущества на торгах или арест. Еще, в этот период банкроту не разрешается покидать пределы страны.

Последствия для родственников

Несмотря на то, что информация о банкротстве и физических и юридических лиц является открытой, содержится в едином реестре, вашим близким родственникам, скорее всего, не придет в голову его изучать. Этими сведеньями пользуются исключительно заинтересованные лица (кредиторы, арбитражные управляющие и пр.). Получается, узнать о том, что вы банкрот они могут, по сути, только от вас, да и зазорного в этом ничего нет.

Жизнь родственников банкрота ни в коем случае не будет ограничена. Кредитная история близких вам лиц – не испортится. Но, если дело касается изъятия имущества, ½ владельцем которого является супруг или супруга должника, придется получить определенную «порцию» неудобств. Например, если у супругов имеется автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, то финуправляющий имеет право его продать, а половину денег отдать родственнику банкрота. Во внимание берется только совместно нажитое имущество.

Могут также затрагиваться интересы и дальних родственников в случаях с долевой собственностью, например, при продаже дома, наполовину принадлежавшем его сестре или брату. В целом же ничего криминально и опасного не произойдет.

Решившись на вступление в процесс банкротства, вы наверняка задавались вопросом, как подать заявление о несостоятельности.

Источник - advokat-lex.ru

Мы уже писали, какие документы для банкротства физического лица необходимо собрать. Бесплатный образец заявления о банкротстве физического лица можно скачать на нашем сайте.

А в этой статье раскроем секреты подготовки юридически грамотного заявления.

Заявление о банкротстве физического лица

Для начала давайте определимся, кто вправе подать заявление о банкротстве (финансовой несостоятельности) гражданина.

Ответ: сам должник, кредитор или налоговый орган.

Как судебный документ, заявление о несостоятельности имеет строгие требования к форме и содержанию.

«Шапка» документа содержит информацию о конкретном суде (Арбитраж), должнике и кредиторах. Указание адресов проживания, места нахождения обязательно!

Алексей Жумаев

Говоря проще, прочитав заявление, судья или его помощник должны понимать причину, по которой гражданин оказался в плачевной ситуации. Банкротство станет единственным выходом из тяжелого положения.

В заявлении в суд о банкротстве физического лица указывается саморегулируемая организация управляющих, из которой будет утвержден финуправляющий.

Как собрать и приложить документы для банкротства физического лица

Подготовка к личному банкротству гражданина – это, прежде всего, сбор документов. Можно собрать комплект самостоятельно, но если времени или желания нет, поручите это специалисту. Представителю оформляется нотариальная доверенность, в которой обязательно перечислить наименования всех кредитных организаций. Выяснив суть поручения (сбор документов в банках и других организациях), нотариус сам подготовит текст доверенности.

Собранные документы подаются в суд вместе с заявлением и перечисляются в конце в виде списка приложений.

Заявление кредитора о банкротстве физического лица также подтверждается доказательствами - договором, выписками по счету.

Подаем заявление в Арбитражный суд

Подача заявления в суд может происходить по-разному. Способ подачи не влияет на исход дела. Документы в любом случае поступят в суд, остальное - вопрос времени.

Первый способ – это прийти лично в суд и подать документы в канцелярию (часто называется "общий отдел").

Тут есть нюансы. День поступления заявления в суд указывается в отметке о приеме, срок рассмотрения начинает течь с этой даты. А с другой стороны – очередь. Кроме того, при приеме сотрудник суда проверяет документы по списку приложений. При большом объеме приложений эта работа займет время. Так что будьте готовы провести в суде несколько часов. Выбирая личную подачу, не забудьте взять вторую копию заявления для проставления штампа - отметки о принятии. Копия с отметкой подтверждает подачу документов.

Второй способ – почта России.

Выглядит легко - сложить нужные бумаги в конверт, составить опись вложения, уведомление о вручении и отнести на почту. Минус такого способа – сама почта (очереди, время доставки письма, время на разбор писем в суде). Предвосхищая вопросы читателей, ответим: да, письмо может потеряться в недрах почты России.

Третий способ идеален для пользователей Интернета.

Заявление с приложениями может быть подано через Интернет. Для этого функционирует специальный судебный сервис «Мой арбитр». Плюсы очевидны – никаких очередей и письменное подтверждение получения документов. Подав заявление через "Мой арбитр", человек впоследствии будет получать на электронную почту всю информацию о движении дела. Минус способа только в одном - придется много сканировать и разбираться с работой сервиса.

Если вы не в силах рассчитаться с непосильными долгами и рассматриваете процедуру банкротства, обратитесь за помощью к нашим юристам . Мы ответим на вопросы о подробностях судебного процесса, сориентируем по стоимости и при необходимости предоставим профессиональную юридическую поддержку на любой стадии банкротства.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Последнее обновление: 09.03.2020

Известно многим, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять не только на его будущее, но и близких родственников. Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет. Ведь вся затея не сводится к решению одного вопроса — списываются ли все долги после банкротства. Хотя многие так и думают. Почему это заблуждение читайте в статье.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела. С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

• Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
• Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
• Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
• Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

• Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
• Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
• Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
• Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

• размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
• дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
• все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
• договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
• долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

• неуплата алиментов;
• суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, фин.управляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения, другое.

В последнее время появились массовая тенденция сведения на нет банкротные производства по заёмным (кредитным) долгам. Часто при сборе документов на заключение кредитного договора, граждане представляют некорректные сведения, казалось бы, формального характера, но в итоге играющие роковую роль. Вот типичный пример: заполняя анкету, будущий заёмщик в графе «наличие текущих кредитов» пишет «отсутствуют», хотя такие имеются. Информация при заключении сделки даже не проверялась и не повлияла на выдачу кредита. Но во время «банкротной церемонии» выяснилось, что кредиты на момент заполнения той самой злополучной анкеты были. Это и станет основанием для сохранения задолженности. То есть признали банкротом, но долг не списали.

И таких казусов множество: указали не ту цель, на которую планируется использовать заём, представили липовую справку о зарплате, утаили данные об имуществе и прочее .

Всё чаще суды признают «пустым» результат процедуры несостоятельности по основанию заведомое финансовое бессилие при взятии обязательства . То есть когда человека имеет доход, явно не позволяющий тянуть ему кредит.

К примеру , некто А. имеет зарплату размером 30 000 руб., других доходов нет. У него имеются кредиты, по которым он уплачивает ежемесячно 15 000 руб. Он получает еще кредит, который предполагает ежемесячный возврат в сумме 7000 руб. на протяжении 5 лет. При этом на иждивении у заёмщика имеется жена и двое детей, которые не имеют самостоятельного дохода. Таким образом, гр. А. в месяц банкам должен отдавать 22 000 руб. и обеспечивать семью на 8000 руб., что меньше 1 прожиточного минимума. Кредиты были потрачены таким образом, что никакого имущества и ценностей не было приобретено (поездка на отдых, покупка одежды, празднование юбилея свадьбы). При таким случае, признавать себя несостоятельным крайне рискованно, так как кредиторы могут признать в действиях заёмщика отсутствие намерений возвращать долги ввиду заведомого отсутствия экономической возможности.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика :

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Еще одно неприятное последствие – абсолютные финансовые потери . Человек стремился избавить себя от долгов. Тратит время, силы и значительные суммы на судебные расходы, гонорар финансовому управляющему без задней мысли о том остается ли долг после банкротства. Но в итоге оказывается, что есть обстоятельства, из-за которых задолженность сохраняется в прежнем виде (даже увеличивается за счет неустойки и штрафов). При это процедура считается проведенной, расходы за нее никто не вернет. Плюс остались долги. В итоге, долговой минус становится еще больше.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
• Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный », убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.