Освобождение от долгов не цель процедуры банкротства граждан! Списываются ли долги при банкротстве физ лиц? Не списываются долги

Готовясь объявить о своей несостоятельности, многие граждане наивно полагают, что смогут разом избавиться от всех задолженностей. Однако это не так. Разберемся, какие долги не списываются при банкротстве.

Особенности процедуры списания долга

Любому гражданину, если он обладает признаками несостоятельности, доступна возможность обнулить долги в рамках установленной законом процедуры.

Заявив о несостоятельности, можно избавиться от долгов:

  • Банкам и финансовым организациям.
  • Кредиторам по договорам и распискам.
  • ЖКХ по оплате за услуги.
  • Бюджету по налогам, пошлинам и сборам.
  • Контрагентам, задолженность перед которыми возникла при ведении бизнеса.

Обратите внимание! Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры.

Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому. Реестр требований будет закрыт, и по окончании процедуры кредиторы, не участвовавшие в процедуре, потеряют право требовать долг. Основываясь на отчете финуправляющего, Арбитражный суд вынесет определение, которым спишет оставшиеся долги.

Но закон содержит и исключения: некоторые долги так и останутся с гражданином на всю жизнь, несмотря на признание его банкротом.

Какие долги суд не спишет при банкротстве

Исчерпывающий перечень несгораемых долгов дает статья 213.28. Это задолженность, которая неотделима от личности:

  • Алиментные платежи.
  • Зарплатные выплаты.
  • Возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью.
  • Моральный вред.

Важно! Не имеет значения, предъявляли кредиторы вышеуказанные требования в процедуре банкротства или нет, такие долги однозначно не будут списаны судом.

Закон не позволяет списывать и долги, которые возникли, если:

  • Банкрота, когда он являлся контролирующим лицом, привлекли к субсидиарной ответственности.
  • Компании, учредителем которой был банкрот, причинен убыток.
  • Должник, выступая в роли арбитражного управляющего, плохо исполнял свои обязанности и причинил убытки умышленно или по незнанию.
  • Гражданин-банкрот повредил чужое имущество и при этом действовал умышленно или неосторожно.
  • Сделку, участником которой был должник, суд признал недействительной.

Обратите внимание! Сделка, которую должник совершил меньше чем за 3 года до того, как объявить себя банкротом, вызовет подозрение и может быть оспорена в суде.

Если заинтересованные лица докажут, что сделка была направлена на то, чтобы причинить имущественный вред кредиторам, спрятать имущество от реализации, суд отменит ее. Это касается и сделок, которые совершались в пользу одного из кредиторов, но при этом не учитывались интересы других.

Важно! В преддверии банкротства нельзя отдавать предпочтение кому-либо из кредиторов. Такую сделку также могут оспорить.

Прежде чем подать заявление в арбитраж и объявить о своей несостоятельности, необходимо досконально разобраться в действующем законодательстве и выяснить, от какой задолженности избавиться не удастся, чтобы оценить для себя целесообразность проведения этой процедуры. Если ваши долговые обязательства связаны с ипотекой, поинтересуйтесь, как оформить банкротство по кредиту.

Кому суд может отказать в списании долга

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

  • Преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону.
  • Ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве.
  • Пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно.
  • Не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Важно! Вопрос о наличии или отсутствии этих обстоятельств может решить только суд.

Такие ограничения законодатель предусмотрел, чтобы избежать злоупотреблений со стороны должника и предупредить фиктивное банкротство и другие правонарушения.

Юристы «Закона и права» проанализируют состояние вашей кредиторской задолженности и помогут разобраться, какие долги не списываются при банкротстве.

Подходите к процедуре банкротства взвешенно и обдуманно, а компания «Закон и право» поддержит вас на всех этапах ее проведения.

В своих статьях физического лица я не упоминала про налоги, точнее налоговой задолженности, от которой физическое лицо не освобождается при процедуре банкротства, а также иной задолженности, не подлежащей списанию. О них следует знать, так как НЕ все долги будут считаться погашенными. НО! В законе есть лазейка и у должника все же есть шанс освободиться от налоговой задолженности.

Закон содержит перечень случаев (долгов), при наличии которых

Должник не освобождается от обязательств , это:

  • алиментная задолженность;
  • компенсация морального вреда;
  • задолженность по заработной плате;
  • требования, неразрывно связанные с личностью должника;
  • ответственность, связанная с неправомерными действиями при банкротстве (фиктивное или преднамеренное банкротство);
  • должник не предоставил ФУ или суду необходимую информацию, либо предоставил недостоверную;
  • требование кредитора возникло на основании противозаконных действий должника (кража) и это подтверждено судебным актом;
  • должник злостно уклонился от уплаты кредиторской задолженности;
  • должник уклонился от уплаты налогов (долги по налогам );
  • при взятии кредита должник сообщил банку заведомо ложные сведения;
  • должник скрыл или уничтожил свое имущество.

Как видно, в списке есть довольно распространенные случаи, под которые может попасть каждый пятый заемщик (ну или десятый) — это предоставление в банк ложной информации и злостное уклонение от уплаты кредита.

Что это значит? Если заемщик (будущий банкрот) с целью получения кредита и введения банк в заблуждение написал в анкете или представил кредитному инспектору справку о заработной плате с окладом, скажем, за 2012 год в размере 50 тыс рублей в месяц, а потом, при подаче в Арбитраж честно указал , что в 2012 году его заработная плата составляла всего 6 тыс в месяц — это и будет расцениваться как предоставление ложной информации при взятии кредита.

Банк может сообщить суду, что вы ему предоставили недостоверную информацию и суд вас не освободит от обязательств. Следует сказать, что банки особо не активничают при банкротстве гражданина и чтобы так глубоко «копать», сверять анкеты, справки — вы должны быть очень интересны банку.

Про злостное уклонение от уплаты кредита я как то уже писала в статье « » — если у вас есть\был доход, вы оплачивали коммунальные платежи и т.п., но за кредит не платили — суд у вас спросит причину неуплаты.

Налоги при банкротстве

От налоговой задолженности при банкротстве физ лица (как видно из перечня) должник также не освобождается, НО! Налоги можно списать согласно нормам налогового законодательства , а не закона о банкротстве. Статья 59 НК говорит об основаниях, когда недоимка, пеня и штраф могут быть признаны безнадежными ко взысканию — одним из оснований является как раз наш случай: признание гражданина банкротом и не погашение налога, пени, штрафа по итогам реализации имущества.

После новоиспеченному банкроту следует пойти в ФНС по месту своего жительства и подать заявление о признании задолженности безнадежной , приложив необходимые документы (справка о задолженности, решение суда о признании банкротом и определение суда о завершении процедуры). В течение 1 дня ФНС принимает решение о списании вашей задолженности . Вот такая преференция есть в законе, которой нужно пользоваться, ФНС вам об этом, разумеется, не расскажет.


Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который с момента появления в нем главы о банкротстве физических лиц принято называть не иначе как законом о списании долгов по кредитам, действительно устанавливает освобождение от задолженности.

По окончании расчетов с займодавцами, признанный судом банкрот, освобождается от финансовых требований, включая претензии, которые не были заявлены в процессе реструктуризации финансовых обязательств гражданина, реализации его собственности.

Данное положение закреплено в ст. 213.28 указанного закона.

Таким образом, закон устанавливает общую норму, по которой после окончания процесса несостоятельности происходит списание долгов физических лиц. При этом нельзя однозначно говорить о том, что главной юридической целью несостоятельности гражданина выступает ликвидация его задолженности, скорее наоборот – удовлетворение требований кредиторов.

Процедура призвана сохранить интересы займодавцев, преследующих цель получения любой возможности для надлежащего исполнения обязательств заемщиком. Долговые обязательства списываются на последнем этапе процедуры несостоятельности после того как не удалось погасить задолженности в результате проведения процедуры реструктуризации долга или путем реализации имущества должника.

Исключение составляют ситуации, когда закон прямо запрещает освобождение от задолженности гражданина в процессе его банкротства, а также есть несколько ситуаций, которые решаются на усмотрение судьи.

Например, освобождение от долга не допускается, в случае если должник привлечен к наказанию за незаконные действия при банкротстве. Привлечение гражданина происходит только по решению судебного органа, вступившего в силу. Таким образом, закон не устанавливает «стихийного» списания долгов по кредитам физических лиц, тем более что банки выступают против этой процедуры, заявляя ходатайства в адрес судов. О практике освобождения от долгов мы узнаем в статье ниже.

Освобождение от долга как завершающий этап процедуры банкротства

При банкротстве физических лиц списание долгов – это ожидаемый результат проводимой процедуры. Каждый человек должен сделать расчет с кредиторами, освободить себя от выплат денежных обязательств перед ними. В большинстве случаев, законодатель предоставил шанс освободиться от финансового бремени гражданину как итог процедуры банкротства.

Освобождение от долгов при банкротстве физических лиц подразумевает, что финансовый управляющий направляет в форме отчета в арбитражный суд документ о реализованном имуществе в счет погашения долгов. В документе прописывается стоимость реализуемых вещей, а также предоставляется информация о вырученных средствах, удовлетворении требований займодавцев в порядке очередности.

В решении вопроса об окончании реализации имущества, суд в одновременном порядке разрешает гражданину в дальнейшем не исполнять финансовые претензии займодавцев. Те кредиторы, которые не заявили требования о долге либо реализации имущества должника, лишаются права на предъявление претензий в будущем. За исключением тех лиц, которые не могли знать о том, что требования в судебном процессе были уже предъявлены. Такие займодавцы могут предъявить свои требования в дальнейшем.

Освобождение от долга является завершающей стадией всей процедуры и совпадает с признанием должника банкротом. Эта стадия после возможной реструктуризации долга, реализации имущества должника, знаменует завершение процесса. Вместе с тем банкротство ведет в определенным ограничениям в будущей жизни должника.

Последствия для родственников будущего банкрота

Признание лица банкротом является индивидуальной ситуацией, личным делом каждого. Для себя – человек лишается имущества, но также он получает и ограничения правоспособности на ближайшие несколько лет, отрицательную кредитную историю и другие негативные обстоятельства.

Человеку, чье имущество реализовано на торгах, придется привыкать к новому уровню жизни. Но в этом есть одно преимущество, которое несомненно: он чист перед законом, долги отсутствуют.
Было бы все неплохо для банкрота, если бы его дело не затрагивало интересы семьи, но это реальность.

Банкротство можем затронуть интересы близкого окружения, в частности, лиц, состоящих с ним в родственной связи. В группу риска, которая может ощутить на себе негативные явления, связанные с признанием родственника несостоятельным, входят его вторые половинки — мужья или жены.

Реализация совместного имущества

Собственность должника, где присутствует доля второй половины, продается в принудительном порядке. Супругу выдается денежная компенсация в размере его 50 % доли, если только он не выступал созаемщиком. Размер этих выплат не всегда экономически обоснован в силу особенностей процедуры реализации имущества. Один из пары может поручиться по чужому кредиту. Из его доли погашается долг, а то, что осталось – передается второму супругу.

У других родственников должника также могут возникнуть проблемы, также связанные со снижением их уровня жизни. Например, гражданин – банкрот обладал долевой собственностью в доме жилого назначения, а также землей, на которой стоит дом. В этом доме он проживал с мамой, сыном и сестрой. По итогам реализации недвижимости в рамках банкротства сособственником должника стал посторонний гражданин, имеющий право также пользоваться домом. Это может привести к конфликтам по порядку пользования жилым помещением, а также земельным участком в общем.

Оспаривание сделок банкрота

Ст. 61.2 закона о банкротстве предусматривает возможность оспорить сделки будущего банкрота, совершенные за год до подачи заявления в суд, если имел место неэквивалентный обмен, а также за 3 года, если они были явно направлены на причинение вреда кредиторам.

Договоры супруга, которые заключены по предмету имущества могут быть оспорены. Вещи, которые возвращаются в результате оспоренных сделок, направляются в сумму по другим долгам. Права супруга банкрота в этом случае довольно скромны. Они могут принимать участие в вопросах реализации активов семьи, приходить в зал суда, где рассматривается дело второй половины.

Причины неприменения статьи об освобождении от долгов и судебная практика

Стопроцентной гарантии по освобождению человека от них не существует. Закон установил ситуации, когда это невозможно из-за виновных действий заемщика. Гражданин не может быть освобожден в случаях:
1. Привлечение его к ответственности по КОАП и УК РФ по вступившему в законную силу решению судебного органа за действия неправомерного характера при банкротстве: фиктивное, преднамеренное – должен быть приговор или решение суда;
2. Непредоставление гражданином необходимых сведений или предоставление, но ложной информации финансовому управляющему или в арбитражный суд – факт должен быть установлен судом;
3. Незаконные действия гражданина, злонамеренное уклонение от выплаты долговых обязательств, действия, в которых просматривается состав мошенничества, незаконная оптимизация налогов при исполнении обязательств физическим лицом, сокрытие или уничтожение имущества – также устанавливается судом с учетом судебной практики.


Физические лица несут ответственность за действия, связанные с сокрытием имущества, незаконное удовлетворение претензий отдельно взятых кредиторов в ущерб другим.

Кроме того, гражданин может быть привлечен к ответственности, наступающей по КОАП за невыполнение обязательства по подаче иска в суд о признании своей персоны несостоятельной при условии того, что в силу закона он обязан это сделать.

Наказываются виновные действия должника, связанные с непредставлением необходимых данных по требованию арбитражного управляющего, отказом в передаче документов, сокрытием имущества, а также созданием помех в его продаже.

Человек действовал не по закону, либо совершил правонарушение с признаками мошенничества, злонамеренно уклонился от погашения задолженности по займам, включая неуплату налогов, которые взимаются с граждан, предоставил кредитору неверные сведения при получении займа

Введение в заблуждение о финансовом состоянии при взятии кредита

1) После принятия рассматриваемого закона в адрес судебных органов стали регулярно поступать ходатайства от кредиторов, в котором они просили не списывать долги с того или иного человека. В ходатайстве банки обычно ссылаются на то, что должник при заполнении анкеты не указал на наличие у него других займов.

Таким образом, по мнению кредитора, человек уже заранее предоставил недостоверную о себе информацию, что по статье 213.28 не является основанием для освобождения его от долга. Несмотря на то, что данные о наличии или отсутствие кредитов, замов, просрочек проверяются в БКИ, заемщикам необходимо внимательнее читать условия договоров с банком. На практике, в анкете, где прописан пункт о наличии иных кредитов, вообще не заполняется потенциальным заемщиком.

2) Кроме того, заемщик может указать в анкете ложную информацию о размере заработной платы. Например, в 2013 году кредитному менеджеру была предоставлена справка о заработной плате в 60 тыс. рублей. Через год человек подает на банкротство, а в справке, которую он предоставляет суду, размер заработной платы существенно меньше.

Справка подлинная, как и сумма, которую он получает за месяц. Такое несовпадение данных по заработной плате считается введение в заблуждение о настоящем финансовом состоянии.

В обоих из описанных случаев суд обычно руководствуется мотивами должника. Если его поведение было с самого начала продиктовано тем, что он не намеревался погашать долг и целенаправленно шел на банкротство, то в списании долга ему будет отказано.

Если же указанные выше ситуации были случайны, например, данные в анкете по кредитам не заполнялись вообще (тем более, что банк имеет возможность проверить информацию в БКИ) или падения уровня жизни было связано с утратой работы или нетрудоспособностью, то это считается обоснованным фактом для должника.

Недобросовестное поведение и злоупотребление правом должником

Сюда входят следующие действия должника:
взятие кредитов, которые изначально лицо не могло бы оплатить;
нежелание устроиться на работу с целью оплаты кредитов;
предоставление ложной информации при оформлении займа, например, справки о доходах.

Взятие кредитов, которые человек изначально не мог оплатить может быть проиллюстрировано следующим примером: человек взял кредит в разных банках с ежемесячными выплатами в сумме 50 тыс. рублей, а зарабатывает он чуть больше 20 тыс. в месяц. Понятно, что платить ежемесячный взнос по нескольким кредитам ему будет трудно, а в некоторых случаях, при наличии иждивенцев – нереально.

Обязательства, освобождение от которых не осуществляется

Обязательства гражданина, которые неразрывно связаны с его личными взаимоотношениями, а также в целях защиты кредиторов – физических лиц, не подлежат «списанию» по итогам процедуры банкроства.

К таковым относятся следующие:
долги и платежи по алиментам на детей и родителей;
по искам о причинении вреда здоровью или жизни потерпевшего (например, как результат ДТП);
по уплате зарплаты, если лицо выступало работодателем;
по выплатам для компенсации морального вреда.

Указанные выше требования могут быть заявлены даже после окончания банкротства гражданина, даже если они не заявлялись в суде ранее.

Особенности банкротства гражданина без имущества

По итогам рассмотрения одного из знаковых дел в 2017 году Верховный суд России определением № 304-ЭС16-14541 от 23.01.2017 года подытожил, что отсутствие у должника собственности, не выступает 100 % основанием к прекращению дела о несостоятельности. Это общее правило.

Здесь суд руководствуется общими правилами о добросовестности должника, описанными выше. Если установлено неподобающее поведение должника суд, с учетом требования постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», вправе в резолютивной части указать на неприменение правил об освобождении от задолженности.

Законодательство также исключает банкротство испытывающего временные трудности лица, если он сможет в течение некоторого времени исполнить обязательства в полном объеме с учетом ожидаемых доходов (п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

В основном, как показывает судебная практика, при реструктуризации долгов гражданина, по окончании этой стадии, суд решает, что из-за отсутствия у должника собственника стадия реализации не может достичь тех целей, для которых она предназначена.

Если у гражданина не будет денег внести государственную пошлину, а также на другие расходы, то суд и вовсе вернет ему исковое заявление о признании его банкротом, т.е. на самом старте этой процедуры. Если средства имеются, либо третьи лица их внесли (это не запрещено законом), то суд станет рассматривать дело о банкротстве гражданина.

Особенности банкротства предпринимателей

Несмотря на то, что ИП являются предпринимателями, т.е. экономическими субъектами, к ним не применяются положения о банкротстве юридических лиц. Банкротство ИП регулируется той же главой 10 закона 127-ФЗ, которая регулирует банкротство физических лиц.

Индивидуальные предприниматели, в отличие от учредителей юридических лиц (ООО и АО), отвечают по предпринимательским долгам всем своим имуществом. Но главная особенность несостоятельности ИП состоит в последствия для их правового статуса (ст. 216 закона о банкротстве):
с момента прекращения банкротства прекращается статус ИП, аннулируются все полученные лицензии;
повторная регистрация ИП не позволена в течение 5-ти лет;
в течение 5-ти лет лицо не может быть учредителем юридических лиц, а также занимать в них руководящие позиции.

Таким образом, банкротство физических лиц является одной из возможностей законным способом избавиться от финансовых обязательств перед кредиторами, но только в случае добросовестности должника, отсутствия злоупотреблений с его стороны, признаков нарушения закона.


Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост - чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28. закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию. Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация. Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае - когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

    гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),

    суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),

    в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц - это один из завершающих шагов. После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По сути, это и есть ответ на вопрос - если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона - от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

    перед коммунальными службами,

    кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

    долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

    по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить - все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами - налогами, пошлинами и т.п.);

    по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

    по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);

    по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц - какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

    возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,

    предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,

    выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,

    граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены - если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи - алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина - быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества - в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная - работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей. Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход - стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга. В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще - график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника - возможность взыскать долг официально. Для должника - возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется - с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями - взвесьте минусы и плюсы данной процедуры. Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут - это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг. И если вам есть что терять - лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Сегодня 01 октября 2015 г. вступил в силу Федеральный закон № 154-ФЗ от 29.06.2015 г., которым введены в действие положения о банкротстве физических лиц.

Но насколько поможет долгожданный закон о банкротстве граждан в списании долгов перед кредиторами?

В пунктах 4-6 статьи 213.28 перечислены случаи, при которых не допускается освобождение гражданина от долгов, т.е. эти долги не списываются ни при каких условиях .

Недобросовестный гражданин не освобождается от обязательств (п. 4 ст. 213,28) если:

1)гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

2) гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества

гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

Сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части (п.5 ст. 213.28):

1.требования кредиторов по текущим платежам, т.е. возникшим после даты подачи заявления о банкротстве в суд,

2.о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,

3.о выплате заработной платы и выходного пособия,

4.о возмещении морального вреда,

5.о взыскании алиментов,

6.иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора,

7.требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, арбитражный суд выдает исполнительные листы.

Сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части (п.6 ст. 213.28):

1) о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 настоящего Федерального закона);

2) о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

3) о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой

неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

4) о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

5) о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона



Похожие статьи